江蘇省沭陽商銀行創新服務支持特色產業

胡玲玲

沭陽縣有著400多年的花卉種植歷史，系“國家級生態示范縣”，花木產業系縣域地方特色農業，縣內新河鎮、顏集鎮被譽為“中國花卉之鄉”，已相繼組織四屆中國沭陽花木節。沭陽農商銀行主動融入地方經濟社會發展，加大政策傾斜，大力支持花卉特色農業發展。

縮短信貸流程，滿足客戶緊急資金需求。花卉業具有一定的季節性特點，特別在春秋旺季，產業資金具有用款急、額度大、周轉難的特點。該行緊緊把握市場特點，在風險可控的情況，依托陽光信貸系統，縮短信貸流程，及時滿足客戶資金需求。如該縣新河鎮新河村客戶王某，主要經營荷蘭進口高檔玫瑰花，專供本地實體市場及淘寶戶，隨著市場的打開，春節前急需lO萬元資金備貨，該行在接到客戶貸款申請后，當日即上門調查授信成功，客戶次日成功借款10萬元，滿足了緊急資金需求。

不斷研發新產品，滿足不同類型客戶需求。沭陽縣新河鎮、顏集鎮被譽為“中國花卉之鄉”。近年來，該行緊跟縣域花木產業加快發展需要，創新工作舉措，配套開辦特色信貸業務，傾力支持花卉特色農業發展。針對花卉種植業一次投入、逐年收益的特點，推出“整貸零還”業務，按收益周期約定還款期限，緩解花卉種植戶的還款壓力。針對花卉產業流動資產多，固定資產少，貸款缺乏有效的抵押擔保物的狀況，在風險可控的情況下，采取以其苗木抵押方式發放貸款，化解花戶資金難題。如該縣廟頭鎮某花卉公司為縣域花卉龍頭企業，近年來發展較為迅速，缺乏流動資金，但同樣缺乏有效抵押物。該行通過前期調查了解，認為該客戶前景良好，風險可控，采用庫存苗木抵押方式為其發放貸款1500萬元，有力推動了該企業蓬勃發展，2014年，該企業成功實現了上市。

緊跟時代步伐，大力支持花卉產業新業態。伴隨著“互聯網+農業”熱潮，花卉產業與互聯網經濟迅速融合發展，在該縣新河鎮催生了大批的淘寶電商客戶，沭陽縣已成為全國知名的淘寶縣，分布眾多淘寶村。電商客戶大多為家庭經營，資產總額小、固定資產少，無抵押物，按傳統方式很難給予信貸支持。該行創新金融產品，推出專為淘寶商戶服務的“淘易貸”產品，不以客戶資產多少來評定貸款額度，而是根據客戶交易流量來核定客戶資金需求，有力破解授信難題。如該縣新河鎮大營村客戶方某，在淘寶網站上經營花卉銷售，向該行申請貸款用于周轉，經調查，該戶固定資產不足20萬元，按傳統授信規則無法滿足其資金需求，此時該行通過“淘易貸”產品，根據客戶上年度交易流量，成功為其授信15萬元，客戶資金燃眉之急。截至2017年ll月末，共發放“淘易貸”692戶、4468萬元，帶動本地就業2000余人。