強化合規管理 打造標桿銀行

周明生 葛飛 葛以云

近年來，江蘇泗陽農村商業銀行多措并舉，強化業務經營管理，著力打造精品銀行，精英團隊，品牌銀行，向著中國小微銀行的標桿銀行目標邁進。早在2009年初，該行為加強合規經營管理，防范和化解業務經營風險，從行內抽調精干人員成立了合規部，旨在推動合規文化建設和合規風險防控，在全行開展誠信與正直的職業操守和價值觀念扭轉教育，提高干部員工的合規意識：根據業務流程和風險管理需要，對100多項規章制度進行全面梳理、修改、完善，并新制定了多項項規章制度。建立了以“授權授信制度、審貸分離制度、問題問責制度”為核心的風險管控體系，做到“一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定”，實現規章制度對經營管理全面覆蓋。另外，該行對員工進行系列的法律法規、風險管控知識培訓，優化信貸隊伍，強化素質教育，嚴防道德風險。通過以會代訓、集中培訓等形式，確保每年信貸員例會不低于4次、全體外勤人員會議不低于6次，集中培訓不低于4次，促進信貸人員提升思想業務素質，自覺防范信貸風險。該行還結合工作實際和工作實踐，出臺了《信貸違規違紀行為責任追究辦法》，督促基層支行行長做好貸款轉授權工作，加強對大額客戶的授信管理。嚴格按照全面性、科學性、前瞻性的原則，將貸前調查、貸時審查、貸后檢查等職能部門完全分離，有效促進信貸管理及風險防范。同時，加強內部稽核監督，強化稽核培訓，打造復合性稽核人才。定期舉辦稽核人員學習與培訓，為稽核工作的順利開展奠定了基礎。并利用跨地區稽核以及與友鄰兄弟單位交流稽核經驗，取長補短，不斷更新知識層面。對稽核過程中發現的問題做到“三到底”，即：一查到底、落實到底、處理到底。堅持做到違者必罰，罰必落實。徹底改變以往“檢查多、落實少;建議多、整改少;問題多、查處少”的現象，加大管理力度，保障制度落實，增強職工的職業道德和遵章守制意識。做到制度有落實、問題有整改、工作有促進，發揮了稽核監督的應有作用，保證基層支行各項業務穩健發展。在內部，該行組織員工開展示范崗位和服務標兵評選活動，營造你追我趕、學先進的氛圍;在外部，加大社會監督力度，廣泛征求意見，及時改進提高，在全社會樹立起行風清正，服務一流的良好企業形象。號召全系統人員積極參與文明單位、青年文明號、巾幗示范崗創建活動，提升服務客戶、服務社會的知名度。鼓勵員工參與民主管理，扎實開展行務公開活動，讓全體員工為業務開展、經營決策獻計獻策，體現和發揚“主人翁”精神。為了豐富企業文化建設內容，該行大力開展“職工之家”創建活動，完善工會“五小建設”。通過一系列的活動，在全行營造了凝心聚力，謀求發展的良好氛圍，進一步提升該行的社會良好形象和社會地位。在企業文化建設中，該行采取走出去考察，請進來演示的辦法，邀請上海、南京等地企業文化建設培訓公司，對員工進行相關知識培訓，把企業文化、經營理念、服務手段融入現代商業策劃設計和企業管理中，使之系統化、規范化、標準化。對內規范企業行為，強化員工的凝聚力和向心力，形成自我認同，激發員工工作熱情。對外傳播企業文化理念和樹立品牌形象，贏得社會的認知和信賴，豐富企業文化建設內涵，以之取得更大的自身經濟效益與社會效益，實現金融事業可持續發展，打造“更顯新活力、更有競爭力、更具公信度“”的現代金融標桿銀行。