江蘇東方農商銀行：立足“小而精” 踐行“大普惠”

楊鈥

大力發展普惠金融是貫徹新發展理念的重要舉措。作為連云港地方性金融機構，近年來，東方農商銀行立足實際、解放思想，始終堅守“支農支小”、“做小做散”的戰略定位，以服務“三農兩小”、支持地方經濟發展為己任，全力推進普惠金融業務發展。目前，東方農商銀行下轄鵪家支行網點，金融服務已覆蓋了市區18個鄉鎮、150個行政村、5.3萬戶農戶以及8萬戶中小微企業，是市區網點數量最多、下沉最深的銀行。扎根連云港印多年來，東方農商銀行憑借更接地氣的金融服務，與百萬市民建立了血脈相連的關系。

不忘初心，支農先行，服務鄉村振興

帶動農民就業創業達3萬余人次

實施鄉村振興戰略是黨的十九大作出的重大決策部署，是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化國家的重大歷史任務。作為地方性銀行，東方農商銀行秉承服務國家戰略、支持地方經濟的大局意識，堅持把推進農業供給側結構性改革作為重點方向，圍繞美麗鄉村建設，持續加大對家庭農場、專業大戶、農民專業合作社等新型農業經營主體的信貸投入。數據顯示，截至6月末，東方農商銀行涉農貸款8747戶，余額18.79億元，較年初增長1.53億元，增幅8.9%，高出同期各項貸款增速1.8個百分點。近三年，東方農商銀行累計信貸支農27億元，受益農戶0.9萬戶，直接帶動農民就業創業達3萬余人次。

在服務“三農”經濟的過程中，針對差異化的信貸需求，東方農商銀行量身定制，相繼推出“陽光信貸”、“農機貸”、“輕卡貸”、“樂田貸”、“漁樂貸”、“豐收貸”、“水產貸”、“電商貸”等20余款新型農村金融產品，基本覆蓋轄內農村經濟主體多元化的金融服務需求。三年來，東方農商銀行支持種養殖類貸款1156戶、余額2.44億元，支持漁牧業貸款718戶、余額1.12億元，支持農業龍頭企業35戶、余額3.22億元。

面對農民特別是貧困人群通常生產規模小、資金需求急、缺乏抵質押物的現狀，東方農商銀行不顧這類金融服務成本高、風險大，勇于承擔金融機構應有的責任，在扶貧助農道路上通過在董事會層面成立發展戰略與“三農”金融服務委員會、引入政府增信機制、建立獨立審批人制度、實施“陽光信貸標準化”工程建設、打造“農戶信用貸”品牌等方式，多渠道、多手段實現金融扶貧減負增效。近三年累計向當地7000余名貧困農戶發放小額信用貸款7.58億元，余額達1.68億元。

專注小微，讓利于民，扶持實體經濟

解決9670戶小微客戶融資難問題

小微企業融資難融資貴一直是備受關注的話題。近年來，東方農商銀行強化對小微企業的金融服務，從微觀層面積極探索破解小微客戶融資難問題的解決辦法，從技術層面解決小微客戶信息不對稱、風險識別難等共性問題，從創新層面推動小微客戶金融服務的縱深發展。三年累計解決9670戶小微客戶融資難問題，有力支持實體經濟發展。

為了滿足小微企業多元化的信貸需求，東方農商銀行成立了產品創新委員會，不斷豐富小微企業金融產品。陸續推出了“金鋪貸”、“法人按揭貸”、“應收賬款質押貸”、“創業貸”等金融產品，有效緩解了小微企業融資難的問題。同時，修改“票即現”、“票證通”等管理辦法，通過提升質押率為小微企業提供更多信貸資金支持。截至6月末，東方農商銀行小微企業貸款余額31.41億元，較年初增長2.94億元，增幅10.33%，高出同期各項貸款增速2.53個百分點。在創新小微企業金融的同時，東方農商銀行還著力提高審批效率，深化小微金融服務改革，縮短信貸中闖環節，提升小微企業貸款服務能力。 此外，東方農商銀行還堅持減費讓利，節約小微企業成本。在授信模式上，除了根據客戶盈利能力合理調整和細化貸款授信利率外，還根據授信方式差異化，提高銀行承兌、保函業務的保證金利率，減少企業融資成本，提升企業競爭力。在用信模式上，東方農商銀行則根據企業實際資金使用情況，分批用信，分散客戶還貸壓力，節省利息支出，節約財務成本。受多舉措讓利小微企業的影響，東方農商銀行2018年上半年各項貸款綜合利率較2015年下降了1.47個百分點。更讓小微企業感動的是，東方農商銀行還對經營暫時出現困難的中小企業不隨意抽貸、斷貸，近三年為本市92家中小企業辦理轉續貸6億元，幫助其渡過難關?？梢哉f，作為東方農商銀行的客戶，不僅能夠享受到高效快捷的金融服務，更能夠從中得到真正的實惠。

聚焦產業，提高站位，助力高質發展

支持連云港發展信貸資金270億元

長期以來，東方農商銀行始終堅守“資金取之于連云港，全部用之于連云港”的基本原則，更是通過牽頭組織銀團貸款等形式，多策多法引入市外資金支持連云港項目建設。近三年，東方農商銀行累計投放信貸資金高達270億元，為地方經濟高質發展作出了重要貢獻。

支持制造業發展，助力產業強市。東方農商銀行落實市委、市政府關于金融支持制造業發展工作要求，推進產業轉型。近三年累計向奧神新材料、中復神鷹碳纖維、諾泰生物工程、千櫻醫療設備等18家科技型、制造型企業投放信貸資金達17億元。截至6月末，東方農商銀行制造業貸款余額7.52億元，較2014年末增長66.7%。

支持重點項目，解決民生民利問題。東方農商銀行優先安排政府主導的民生工程、基礎設施、港口物流、教育醫療、文化旅游等領域建設和項目融資。近三年，先后支持花果山和連島景區、連島中心漁港和高公島一級漁港、眼科醫院、薔薇河治理和秦東門大街改造工程、連鹽鐵路、贛榆新商業綜合體、連云港師專和職大智慧校園等建設資金32億元。

支持企業走出去，解決做大做強問題。近年來，東方農商銀行緊抓連云港作為“一帶一路”交匯點戰略機遇，聚焦實體企業出口需求，主動對接招商引資部門，大力推廣外匯貸款、進口代收押匯、預付貨款等融資業務，有效拓展資本項目落地，支持320戶企業“走出去”，國際業務實現快速增長。國際業務開辦5年，結算量增長近20倍。僅今年上半年，東方農商銀行國際結算量達2.08億美元，同比增長5500萬美元，增幅達3嘛，結算量位列全省54家網內農商行第2名。

關注民生，精準服務，踐行社會責任

金融知識普惠120萬人口

除了“三農”和“小微”，社會民生同樣是普惠金融的重要一環。近年來，東方農商銀行始終將服務社會民生作為義不容辭的責任，注重尋求實現自身經濟效益與履行社會責任的契合點，堅持金融服務惠民、利民、便民，在住房、醫療等諸多方面致力實現金融普惠。

為了打造“百姓銀行”品牌，東方農商銀行在信貸領域，面向轄內農戶、養殖戶、下崗創業人員等群體，創新推出了系列產品和服務。其中，“安居貸”產品滿足了農村小產權房項目貸款和按揭貸款需要，對于改善農民居住條件，支持新農村建設具有重要意義。

當前，越來越多的市民加入到銀行理財的大軍中來。東方農商銀行為了擴大客戶的資金收益，先后推出了益農存、保本理財、議價存款、大額存單等產品，幫助客戶實現資金收益最大化，得到了客戶的一致好評。在支付結算領域，東方農商銀行先后推出了易貸通卡、薪資卡、商戶掃碼付等方便實用的支付結算工具，讓客戶享受到更加便捷的金融服務。