嚴(yán)格信貸管理 提升資產(chǎn)質(zhì)量

董正銀 韓靜靜 葛飛 葛以云

江蘇泗陽農(nóng)村商業(yè)銀行主動適應(yīng)“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)、強(qiáng)檢查”的金融監(jiān)管新常態(tài)，結(jié)合本單位信貸工作實際，不斷完善信貸管理制度，規(guī)范操作流程。同時，建立了違規(guī)案例庫，供全員學(xué)習(xí)借鑒，起到警示教育作用。并將信貸合規(guī)檢查納入常態(tài)化管理機(jī)制，深化合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測，提高主動識別和評估風(fēng)險能力，進(jìn)一步提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量，主要措施是把好“三關(guān)”。

把好貨款質(zhì)量“控制關(guān)”

該行樹立“以數(shù)量求發(fā)展，以質(zhì)量求生存”業(yè)務(wù)經(jīng)營理念，認(rèn)真落實信貸政策和準(zhǔn)入要求，不以客戶營銷和同業(yè)競爭需要為由隨意突破準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，謹(jǐn)防“病從口入”。通過風(fēng)險預(yù)警及時對借款人及保證人經(jīng)營狀況進(jìn)行了解，跟進(jìn)制定“一筆一策”處置措施，做到風(fēng)險早揭示、預(yù)防早到位、措施早跟進(jìn)。同時要求網(wǎng)點對本單位形成的公司貸款、個人貸款、擔(dān)保公司擔(dān)保貸款實行風(fēng)險預(yù)警異常報告制度，并嚴(yán)格考核。一季度相繼組織公司平臺類貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，疑似消費貸款流入房地產(chǎn)數(shù)據(jù)、企業(yè)貸款轉(zhuǎn)續(xù)貸開展的合規(guī)性、表外貸款的擔(dān)保人在該行有貸款數(shù)據(jù)等檢查，并及時整改存在問題。

主抓貨款責(zé)任“落實關(guān)”

在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中，該行按照“誰主管、誰負(fù)責(zé);誰發(fā)放、誰擔(dān)責(zé)”的原則，重點抓責(zé)任落實，這是該行對不良貸款管理，防范信貸風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。為此，該行一直將不良貸款管理納入重要工作議事日程，并抽調(diào)人員充實不良貸款管理隊伍，增加不良貸款管理力量。今年一季度，該行先后召開了五場不良貸款過堂會，分析研究信貸風(fēng)險防范措施。要求每位客戶經(jīng)理匯報不良貸款形成情況，全面了解存量表內(nèi)外和瑕疵風(fēng)險貸款的風(fēng)險底數(shù)，摸清每一筆貸款風(fēng)險情況，制定“一筆一策”壓降處置方案，實行全員重視，上下連動，形成合力，對貸款風(fēng)險問題進(jìn)行整改、對不良貸款進(jìn)行壓降，保證清收任務(wù)不減、責(zé)任不減、壓力不減。

強(qiáng)化不良貸款“壓降關(guān)”

清收壓降不良貸款，該行要求網(wǎng)點勿日勾Rd月逾期3個月以上貸款集中上報訴訟資料，以便早起訴、早執(zhí)行、早收回。至3月末，全轄申請執(zhí)行案件54件、金卻1195萬元。召開8次風(fēng)險資產(chǎn)快速處置聯(lián)席會議，處置風(fēng)險貸款11筆、金額5220.78萬元，并用好用足不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)存款止付功能。一季度以來，全行共對110筆貸款借款人、擔(dān)保人賬戶提交賬戶止付申請，止付資金850余萬元。與不良貸款重點人、重點支行以及事業(yè)部分別簽訂風(fēng)險貸款處置交辦目標(biāo)責(zé)任狀，對清收不力單位負(fù)責(zé)人和重點人進(jìn)行約見談話。至3月末，該行收回不良貸款3699萬元，其中往年不良貸款2776萬元、表外貸款923萬元。清收大隊現(xiàn)金收回不良貸款134筆，金額515.66萬元，簽訂分期還款協(xié)議46份，金額325萬元;收回逾期貸記卡24筆，金額10.56萬元，及時有效地維護(hù)了銀行的合法權(quán)益。