互聯網金融背景下普惠金融發展分析

何思源(湖北商貿學院 湖北 430076)

引言:普惠金融的概念由聯合國在二零零五年提出，其服務對象為小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體，加快發展普惠金融可以有效消除貧困，實現社會公平，促進社會經濟的穩定發展。互聯網金融是金融領域的一場重大改革，它的出現改變了金融服務方式，為普惠金融創造了良好的契機。實現普惠金融與互聯網金融的融合，可以降低交易成本，提高資源配置效率。

1 互聯網金融與普惠金融的關聯性分析

互聯網金融是指以互聯網平臺為基礎進行金融活動的一種金融模式。互聯網金融突破了傳統金融在時空上的限制，有效地避免了信息不對稱問題。以互聯網為交易平臺，簡化了金融交易程序，使得金融服務更加便捷。普惠金融是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階段和群體提供金融服務。普惠金融符合了當前社會經濟金融發展的需要，在促進社會經濟發展中起著重大作用。在現行金融形勢下，互聯網金融的出現無疑是一場重大的金融改革，為普惠金融的發展創造了巨大契機。普惠金融的重點服務對象就是小微企業、農民、城鎮低收入人群等，互聯網金融的出現使得金融服務更好地迎合了各階層人群的需求，使得金融發展的成果更好地惠及所有地區、惠及所有人群。同時，互聯網金融是借助互聯網平臺來拓展金融服務，向客戶提供更多、更具收益率、競爭力的金融產品，客戶可以在互聯網平臺上選擇自己需要的產品。另外，互聯網金融的出現降低了金融交易成本，借助互聯網金融平臺，資金供求雙方可以在網絡平臺上完成相關操作，省略了許多流程，降低了交易成本，互聯網金融的這一優勢也有普惠金融的發展創造了條件。

2 互聯網金融背景下普惠金融發展策略

2．1正確認識互聯網金融。互聯網金融是普惠金融發展的助推器，在普惠金融發展中起著重大作用。現階段，普惠金融面臨著較大的瓶頸，要想突破這些瓶頸，加快互聯網金融與普惠金融的融合尤為重要。十八屆四中全會強調推進多層次多領域依法治理，支持各類社會主體“自我約束”和“自我管理”。互聯網金融發展勢頭十分迅猛，并開始與傳統金融融合。對此，要想發展普惠金融，就必須對互聯網金融進行全面的認識，對互聯網金融提供合適的發展空間，認識到互聯網金融在普惠金融中的助推作用，支持互聯網金融自我約束和自我管理。

2．2建立科學的運營模式。互聯網金融環境下，普惠金融運營模式也將發生改變，如果普惠金融機構不能結合金融發展形勢作出相應的了轉變，就無法發揮互聯網金融的作用。基于互聯網金融發展的需要，應當圍繞用戶體驗，建立科學的運用模式，為用戶提供便捷的金融服務以及豐富的差異化增值服務。同時，要積極推進線上與線下的結合，為客戶提供全面的金融服務，最大程度地滿足客戶的金融服務訴求，進而更好地展現普惠金融的普惠性［1］。

2．3強化金融風險管理。互聯網金融以互聯網為基礎，而互聯網的開放性、虛擬性使得互聯網金融存在一定的風險。對此，在加快互聯網金融與普惠金融融合的同時，要注重金融風險管理。一方面，要處理好大規模拓展互聯網普惠金融業務與商業財務可持續的關系，在開展相關業務時，要做好風險評估和預測，根據評估和預測結果，做出相應的風險防范方案，進而有效規避金融風險;其次，金融機構、企業、行政監管部門等要積極參與到風險管理中來，充分發揮各自應有的監管職責，進而推動普惠金融的穩定發展［2］。

2．4加大專業人才的培養。互聯網金融背景下，普惠金融發展環境變得更加復雜，而要想真正做到普惠，有賴于專業的金融人才。人才是普惠金融發展的根本，尤其是在互聯網金融普及的背景下，加大互聯網金融專業人才的培養尤為重要。一方面，對現有金融人才進行培訓，加強互聯網金融的學習，使其掌握科學的互聯網金融知識和技術;另一方面，對外引進專業的互聯網金融人才，注重人才能力和素養的考核，為普惠金融健康發展提供人才保障［3］。

2．5加快金融信息化建設。要想實現互聯網金融助推普惠金融發展，又必須構建完善的金融服務平臺，實現線上信用評價、投融資服務、財富管理等一體化服務。對此，金融機構應當加快信息化建設，基于互聯網金融發展的需要，構建統一的金融信息系統，將互聯網金融提供商的客戶信息納入到信息系統中來，并完善已有的征信數據結構［4］。另外，在推進金融信息化建設中，要做好信息安全管理，利用計算機信息安全技術，提高信息系統的安全性，避免信息數據被竊據、篡改，進而更好地維護客戶的利益，實現普惠金融。

3 結語

綜上，互聯網金融的出現為普惠金融既帶來了機遇，同時也帶來了挑戰。面對機遇，我們要善于把握，加快與互聯網金融的融合發展;面對挑戰，則要認清互聯網金融形勢，在推進互聯網金融發展的同時，要克服其弊端，做好風險管理，有針對性地促進互聯網金融與普惠金融的融合發展，進而發揮互聯網金融的作用，推動普惠金融健康、持續發展。