互聯網金融對傳統金融行業的影響及對策分析

[摘 要]在互聯網時代背景下，互聯網金融出現并成為金融行業的中堅力量。互聯網金融推動我國金融行業發展的同時也給傳統的金融行業帶來了機遇和挑戰。在互聯網時代背景下傳統金融行業的弊端逐漸顯現，互聯網金融在證券、銀行、保險等各個領域都影響著傳統的金融產品和金融服務。文章主要從互聯網金融對傳統金融行業的影響出發，淺析在互聯網時代背景下傳統金融行業如何應對互聯網金融所帶來的影響。

[關鍵詞]互聯網金融;傳統金融;對策

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2019.35.044

互聯網時代的到來對于傳統金融行業而言既是機遇又是挑戰，在互聯網背景下互聯網金融形成了較大的影響和沖擊，但是傳統行業也可以借助互聯網技術進行升級和轉型，實現新的發展。傳統金融行業雖然發展的比較早，但是在管理機制、推廣和營銷渠道等方面還存在著諸多的問題，因此互聯網背景下，傳統金融還需要進一步提升和改造自己。

1 互聯網金融對傳統金融行業的影響

1.1 互聯網金融對基金、保險業的影響

互聯網對于傳統金融的影響既有正面的，也有負面的。對于基金和保險而言，所帶來的影響更多是正面影響。在傳統金融行業背景下基金、保險都是依附于銀行，所有的客戶都需要通過銀行購買產品，單一的購買方式阻礙了基金和保險行業的發展。同時銀行與基金和保險相比安全性更強，基金和保險在與銀行爭奪客戶資源上存在著很大的劣勢。[1]人們的投資理念、投資方式隨著時代的發展也發生了變化。投資的渠道增加讓客戶的選擇空間更大，同時對服務的要求也越來越高。首先，基金與銀行不再單純的依托于銀行，其發展的空間相對較大;其次，互聯網金融時代的來到，使得人們了解基金、保險和購買基金，保險的渠道增加。人們可以通過手機操作或者利用各類網絡平臺，隨時隨地了解和購買基金和保險。靈活的購買渠道讓基金和保險得以迅速發展。同時在互聯網金融背景下，基金和保險可以依據各類理財軟件推廣自己的產品。

1.2 互聯網金融對證券業的影響

證券業與其他傳統金融相比，證券業的行業進入門檻比較高，其競爭力也比較強，技術要求也比較高。因此互聯網對證券業的影響并不是很大。但是互聯網金融的出現對證券業的業務類型以及未來的發展會產生影響。互聯網技術的發展讓證券行業的業務從實體的柜臺轉向了網絡平臺，并且網絡平臺的業務也逐漸增加。因此可以預知在互聯網金融以及互聯網技術的影響下電子證券的業務會逐漸擴展。傳統的證券行業存在著很大的弊端，證券行業進入門檻比較高，在市場化經濟背景下，證券業的市場化程度并不高。[2]由于證券市場監管比較嚴格，違約風險比較高，在購買證券的過程中也會受到渠道影響，但是在互聯網背景下證券可以以互聯網技術作為支撐，增加曝光度，讓大眾更了解證券行業。隨著互聯網金融的發展，證券的吸引力越來越強，投資者的投資渠道和了解證券業的渠道也越來越多，電子證券越來越受歡迎。

1.3 互聯網金融對銀行業的影響

與證券業和保險業相比，銀行作為傳統的金融行業的核心，互聯網金融對銀行的影響最大。其一，第三方支付平臺的出現，讓銀行的中間業務迅速縮減。在互聯網金融時代人們可以通過手機完成全部的支付，并不需要單獨用銀行卡支付。其二，銀行的理財產品業務量也逐漸減少。首先，比如支付寶等第三方平臺既可以滿足日常支付同時還包含諸多的理財產品，用戶可以直接在手機上購買各個理財平臺的產品，既方便又快捷，并且理財產品也比較豐富，客戶的選擇空間也比較大，因此導致到銀行買理財產品的客戶逐漸減少。其次，銀行的部分理財產品收益率低于第三方支付平臺。因此許多銀行的老顧客轉移到第三方平臺理財，對傳統的金融行業造成巨大的沖擊。

2 傳統金融行業的應對措施

2.1 轉變思維方式，適應互聯網時代的發展

互聯網時代是不可逆的，并且在未來的發展過程中網民會越來越多，互聯網技術領域深入也會越來越廣泛，因此金融行業必須要轉變現有的思維方式，適應互聯網時代的要求。首先，在互聯網時代背景下傳統金融行業應該積極轉變經營方式，采用線上與線下相結合的方式開展金融活動，通過線下活動可以留住老客戶，通過線上活動可以開發新客戶，同時滿足網民投資等需求。其次，在互聯網時代背景下，傳統金融行業還要轉變經營思維，不能單純地依靠銷售求生存，同時還要關注客戶的需求為客戶提供服務。比如現有的銀行可以開發自己的公眾號和App，讓用戶可以從手機上對新的金融產品有充分的了解，同時還可以開通線上咨詢購買等服務，滿足群眾需求。[3]在現有時代背景下，傳統金融行業更應該注重提升服務，針對客戶的需求不斷推出新的產品，改善經營方式。

2.2 創新金融產品和推廣方式

傳統金融行業在互聯網時代背景下受到了一定的沖擊，尤其是銀行等傳統金融行業的中間業務盈利急劇下滑，與消費和存儲都比較靈活的第三方支付機構相比，傳統金融不僅跨行手續費用高，消費也不方便，因此更多的消費者選擇靈活性更強的第三方交易平臺。在互聯網時代背景下傳統金融行業要在原有的產品上進行創新，推動現有產品向互聯網方向發展。在互聯網背景下傳統金融要想獲得發展必須要借助現代的媒體傳播方式，將傳統金融融入到微博、微信等自媒體平臺中，讓人們在娛樂和交流的同時了解傳統金融，提升傳統金融的曝光度，拓展傳統金融的服務范圍。

2.3 創新資金流轉平臺

對于銀行而言，資金流轉是其核心業務，但是銀行與現代互聯網金融相比其手續煩瑣，辦理業務消耗時間長，客戶體驗效果較差。但是互聯網金融已經開啟小額免密支付、指紋支付、二維碼掃一掃等新的支付方式，資金流轉量和流轉速度都急劇增加，進而給傳統銀行帶來了極大的威脅和挑戰。因此銀行應該與互聯網時代進行緊密結合，了解現有的資金流轉平臺，推出個性化的資金流轉服務。比如手機U盾、面對面付款等，既要保證資金流轉的安全性，同時也要保證小額資金流通的便利性。[4]在建立資金流轉平臺的形式上既要有線下的資金流轉平臺，同時也要有線上的資金流轉平臺，要盡可能滿足各類客戶需求，滿足各類業務的需求。

2.4 加強與其他金融機構的合作方式

傳統金融要想在互聯網時代獲得發展就要改變傳統的運行模式，尤其是銀行要改變傳統的貸款模式，要積極融入到互聯網時代中。首先，銀行可以借鑒現有的小型互聯網平臺的貸款模式，利用大數據技術和互聯網技術對信息進行審核，免除煩瑣的審核流程，為客戶提供便利。同時審批和放款等環節都可以在網上進行，提高貸款的效率。其次，傳統金融要與其他金融機構開展合作，取長補短，借助其他金融機構的平臺優勢和技術優勢，推廣業務，創新產品。金融機構在互相合作的過程中還可以分析客戶的不同需求，針對客戶需要，利用各自的產品優勢和技術優勢為客戶提供服務。

3 結語

互聯網金融出現之后傳統金融能夠及時發現自身的不足，并借助互聯網技術和互聯網金融的經驗，優化自己的運行平臺和推廣方式，推動傳統金融融入到互聯網時代中。同時，傳統金融行業可以與互聯網金融開展合作，借助互聯網金融的優勢和特點促進傳統金融的優化升級。

參考文獻：

[1]張林穎.互聯網金融發展對中國商業銀行的影響及對策分析[J].商場現代化， 2017（7）：153-154.

[2]王雅.互聯網金融發展對我國商業銀行的影響及應對策略[J].現代商貿工業， 2017（24）：6-7.

[3]李溫昕.互聯網金融對商業銀行的影響及對策分析[J].金融經濟（下半月）， 2017（6）：57-60.

[4]常茜芮.互聯網金融對傳統金融行業的影響[J].現代營銷（創富信息版）， 2018（9）：22.

[作者簡介]侯建林（1983—），男，漢族，山西應縣人，碩士研究生，工程師，研究方向：金融科技、大數據、云計算、金融安全、互聯網金融等。