農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)何時(shí)能“照亮”農(nóng)民致富路？

《中國(guó)農(nóng)資》記者 童 玲 張依然 北京報(bào)道

近幾年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，保障覆蓋范圍、品種都在快速增長(zhǎng)。但近期記者在采訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出一些問(wèn)題。各地農(nóng)資流通企業(yè)向記者反映，很多自然災(zāi)害高發(fā)地區(qū)的農(nóng)民及高風(fēng)險(xiǎn)作物種植戶遇到投保難、保險(xiǎn)“不保險(xiǎn)”等現(xiàn)象。帶著疑問(wèn)，《中國(guó)農(nóng)資》記者進(jìn)行了深入調(diào)查。

各地投保差異大

洪災(zāi)大風(fēng)等自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)作物造成的損失很大，甚至?xí)w粒無(wú)收。近幾年,在國(guó)家各項(xiàng)政策的鼓勵(lì)和支持下，農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)逐漸增強(qiáng)。可以說(shuō)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)起到的保障作用是不可或缺的。如新疆地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)落實(shí)情況較好，當(dāng)?shù)卮蟛糠洲r(nóng)民都購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)。據(jù)新疆金盛昆侖農(nóng)資有限公司經(jīng)理馬文君反映，新疆地區(qū)每戶種植面積比較大，種地幾乎是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的主要收入來(lái)源，一旦受災(zāi)，損失是難以承受的，所以對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求十分迫切。馬文君告訴記者：“當(dāng)?shù)孛藁ǚN植戶一般投保20元/畝左右，農(nóng)民受災(zāi)后向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司勘察后，3天以后農(nóng)民就可以收到賠付款。如今年春耕結(jié)束后，棉花剛剛出苗時(shí)，當(dāng)?shù)囟嗟卦庥霰?zāi)害，保險(xiǎn)公司根據(jù)受災(zāi)情況的嚴(yán)重程度賠付給農(nóng)民400-600元/畝不等。由于保險(xiǎn)公司的及時(shí)賠付，使得農(nóng)民有錢(qián)進(jìn)行翻種。”馬文君表示，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付及時(shí)的主要原因在于政府相關(guān)部門(mén)的督促。

相比之下，大部分地區(qū)農(nóng)民則不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。河南新贊永農(nóng)業(yè)科技有限公司總經(jīng)理李占永告訴記者，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民大多沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的習(xí)慣，甚至很多農(nóng)民都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。內(nèi)蒙古呼和浩特中泰農(nóng)業(yè)技術(shù)公司經(jīng)理李佩芬也向記者反映，當(dāng)?shù)卮蠖鄶?shù)農(nóng)民沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但去年當(dāng)?shù)卦庥鍪畮啄瓴挥龅暮闈碁?zāi)害，農(nóng)民損失慘重。吸取去年的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，今年當(dāng)?shù)刭?gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民數(shù)量或?qū)⒃龆唷４送猓?018年山東壽光遭遇洪水災(zāi)害導(dǎo)致菜農(nóng)損失巨大，然而壽光14萬(wàn)個(gè)受災(zāi)大棚僅120個(gè)上了保險(xiǎn)，如果投保率高一些，菜農(nóng)的損失或者能夠少一些。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“不解渴”

氣象、氣候條件對(duì)農(nóng)業(yè)的影響相當(dāng)大。如果風(fēng)調(diào)雨順，莊稼就會(huì)有好收成；如果趕上旱澇災(zāi)害，莊稼就會(huì)減產(chǎn)甚至絕收。氣象、氣候條件對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的好與壞起到了決定性的作用。農(nóng)作物保險(xiǎn)保障范圍廣，農(nóng)民只需花費(fèi)低廉的保費(fèi)就可徹底解決靠天吃飯的后顧之憂。但當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展還比較粗放，保障程度偏低、水平有限，賠付的金額“不解渴”。

高風(fēng)險(xiǎn)作物難上保險(xiǎn)

山東省臨沂市平邑縣仲村鎮(zhèn)種植大戶咸立震向記者反映：“目前我們這里大部分作物基本上都可以上保險(xiǎn)，但是像葡萄和姜這些高價(jià)值、高風(fēng)險(xiǎn)的作物上保險(xiǎn)比較困難。而且有些作物的保險(xiǎn)賠付的很少，對(duì)農(nóng)民起不到實(shí)質(zhì)性的賠償效果。”廣西南寧兆豐農(nóng)資有限責(zé)任公司總經(jīng)理丁衛(wèi)平告訴記者，保險(xiǎn)公司對(duì)高危作物積極性很低，多不承擔(dān)這類(lèi)業(yè)務(wù)，如香蕉，遇到臺(tái)風(fēng)過(guò)境，香蕉樹(shù)基本攔腰折斷，面臨絕收的境地。

高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)投保難

相對(duì)而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是很大的，很多高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)出現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難投保的情況，如廣東、廣西等臺(tái)風(fēng)、暴雨頻發(fā)地區(qū)。廣東省江門(mén)市雅芷商貿(mào)有限公司總經(jīng)理蔣積厚向記者反映：“當(dāng)?shù)睾芏啻髴舫邪恋胤N植水稻，臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害比較頻繁，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，既不用花費(fèi)很多錢(qián)，而且還多了一層保障，所以當(dāng)?shù)胤N植大戶都愿意購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但他們購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻阻力重重。”丁衛(wèi)平也表示，廣東、廣西地區(qū)臺(tái)風(fēng)過(guò)境頻繁，所以保險(xiǎn)公司多不愿推出此類(lèi)業(yè)務(wù)。廣東省韶關(guān)地區(qū)一家種植公司的負(fù)責(zé)人王鴻雁也向記者反映，今年南方降雨量大，琵琶、楊梅等作物在花期時(shí)花落，蜜蜂無(wú)法授粉，結(jié)果率低，產(chǎn)量能達(dá)到去年的1/3就很不錯(cuò)了。種植戶不愿花錢(qián)去上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而且保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范圍也很有限，對(duì)于天災(zāi)承保的條件很苛刻，且賠付比例很低。多數(shù)種植戶只能加強(qiáng)管理，在天災(zāi)來(lái)臨之前做好準(zhǔn)備。

保險(xiǎn)賠付金額低

記者在采訪中了解到，各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同作物賠付的金額是不同的，但普遍存在賠付金額低的現(xiàn)象，對(duì)農(nóng)民恢復(fù)生產(chǎn)起不到實(shí)質(zhì)性作用。遼寧省彰武縣匯豐農(nóng)化銷(xiāo)售中心經(jīng)理曹友明告訴記者：“東北地區(qū)農(nóng)民多會(huì)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以前保險(xiǎn)公司在與農(nóng)民簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)會(huì)有十分明細(xì)的條款，農(nóng)民能夠按定損時(shí)的金額得到相應(yīng)的賠付款，出現(xiàn)過(guò)每畝地賠付50元的現(xiàn)象。但近幾年?yáng)|北地區(qū)連續(xù)干旱，農(nóng)民損失嚴(yán)重。從2018年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司不再按照以前那樣賠付，而是采取“一刀切”政策，不管損失多少，受災(zāi)情況如何，都統(tǒng)一給予很低的賠付金額，一般每畝只賠付十幾元。”曹友明表示，這是十分不合理的。為什么農(nóng)民在投保時(shí)，保險(xiǎn)公司就已經(jīng)告知農(nóng)民秋后的賠付金額？這是保險(xiǎn)公司單方規(guī)定的霸王條款。但是老百姓對(duì)此卻無(wú)能為力，只能默認(rèn)保險(xiǎn)公司的這種做法，被迫去接受，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為繳納6元左右，每畝地還能獲賠十幾元，總比不上保險(xiǎn)好些。河北省秦皇島市昶泰農(nóng)業(yè)科技有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王長(zhǎng)利認(rèn)為，保險(xiǎn)公司賠付金額不高，對(duì)農(nóng)民的損失起不到實(shí)質(zhì)性作用。如小麥到了收獲期，遭遇火災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)很高，但保險(xiǎn)公司賠付金額還不夠農(nóng)民投入的成本。李佩芬也表示，因去年購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民所賠付的金額僅有200元/畝，而農(nóng)民的投入不止200元/畝，保險(xiǎn)公司賠付的錢(qián)并不能給農(nóng)民解決多少實(shí)際問(wèn)題。咸立震也反映：“有些作物的保險(xiǎn)賠付金額很少，對(duì)農(nóng)民起不到實(shí)質(zhì)性的賠償效果，我們這里煙草保險(xiǎn)價(jià)格15元/畝，賠付400-700元/畝不等；桃保險(xiǎn)價(jià)格70-75元/畝，絕產(chǎn)賠付3000元/畝；土豆保險(xiǎn)30元/畝，具體賠付多少，還要看受災(zāi)情況。”

近日，財(cái)政部按照2019年中央一號(hào)文件精神印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展中央財(cái)政對(duì)地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)的通知》，在內(nèi)蒙古、山東、湖北、湖南等10個(gè)省份，對(duì)省級(jí)財(cái)政引導(dǎo)小農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等開(kāi)展的符合條件的地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。《通知》將更多品種納入補(bǔ)貼范圍，能夠滿足不同種植戶的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，對(duì)增強(qiáng)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，防止農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧返貧具有重要意義。這一利好政策或?qū)⒕徑猬F(xiàn)階段各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中存在的一些問(wèn)題。

在農(nóng)業(yè)邁向現(xiàn)代化的進(jìn)程中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)疑成為農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。如何讓億萬(wàn)農(nóng)民拋去后顧之憂，想種地、愛(ài)種地、放心種地，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還有很長(zhǎng)的路要走。

記者手記

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一為農(nóng)服務(wù)該到位了！

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本是利國(guó)利民的好事，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“保障器”，更是為農(nóng)提供的服務(wù)。自2007年中央財(cái)政實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)潛在用戶數(shù)量巨大，可經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，如今卻為何演變成這般？

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，造成該現(xiàn)象的主要原因：一是因?yàn)橹С洲r(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的有關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼和費(fèi)用支付政策還沒(méi)得到很好落實(shí)。二是因?yàn)槲覈?guó)還有很多省份的農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度不健全，使得從事農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏安全感。在個(gè)別前兩年發(fā)生較大災(zāi)害的地區(qū)，特別是農(nóng)險(xiǎn)連年超賠較多的省份，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保時(shí)更加謹(jǐn)慎。目前已有十多個(gè)省份的農(nóng)險(xiǎn)費(fèi)率下調(diào)，導(dǎo)致承保農(nóng)戶增加但保險(xiǎn)費(fèi)總量呈現(xiàn)下降或者增量較少。三是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司覺(jué)得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)利潤(rùn)低風(fēng)險(xiǎn)高，不愿推廣這類(lèi)業(yè)務(wù)。而且現(xiàn)場(chǎng)查勘比較困難，定損時(shí)難以做到一碗水端平，只能按照上限封頂賠付。四是因?yàn)橄嚓P(guān)政策落實(shí)不到位，很多農(nóng)民甚至不知道農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向集約化和規(guī)模化的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不斷增強(qiáng)。近期各地農(nóng)資流通企業(yè)為農(nóng)發(fā)聲，急農(nóng)民所急，想農(nóng)民所想，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一為農(nóng)服務(wù)的確該到位了！農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及時(shí)到位，就能夠?qū)r(nóng)業(yè)生產(chǎn)起到一定保障作用，也能調(diào)動(dòng)農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，確保農(nóng)民持續(xù)增產(chǎn)增收。農(nóng)資流通企業(yè)與農(nóng)民打交道，最了解農(nóng)民的心聲。多年來(lái)，廊坊綠園、豐信農(nóng)業(yè)等農(nóng)資流通企業(yè)聯(lián)合當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一項(xiàng)服務(wù)提供給農(nóng)民，并起到了很好的效果。

如果農(nóng)資流通企業(yè)與政府、保險(xiǎn)公司及種植大戶的資源能進(jìn)行對(duì)接、整合，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一服務(wù)真正落地，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收也就多了一份保險(xiǎn)，多了一個(gè)“助推器”。農(nóng)民在期待，農(nóng)資流通企業(yè)也在期待！