美日農業(yè)產業(yè)化中的多元金融協(xié)同及啟示

嚴力群 佘運九

摘要：農村金融在支持農村產業(yè)中發(fā)展。為緩解農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的融資問題，需要建設多元金融協(xié)同支持的農村金融體系。多元金融協(xié)同包括制度與金融協(xié)同、產業(yè)與金融協(xié)同、科技與金融協(xié)同和金融體系內部的協(xié)同四個層次，實際上反映了農村金融體系演進與不斷變化的農村產業(yè)環(huán)境如何互動、共生發(fā)展的關系。在回顧與比較美、日兩個發(fā)達國家農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的金融支持做法的基礎上，對兩國的農村金融協(xié)同支持農村農業(yè)發(fā)展的經驗及趨勢、特征進行了分析，并提出了相關政策建議。

關鍵詞：鄉(xiāng)村振興;農業(yè)產業(yè)化;農村金融;多元協(xié)同

農業(yè)產業(yè)化是農業(yè)經濟發(fā)展到一定階段后的必然產物，是振興與搞活農村經濟的重要途徑。農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展是以農村與外部廣闊大市場的對接為基礎的，在這一過程中，金融的支持必不可少。我國傳統(tǒng)上是一個“小農經濟”特色的農業(yè)經濟體系，經過改革開放40年來的演變，特別是隨著農業(yè)產業(yè)化發(fā)展，適應經濟技術變革新趨勢的現(xiàn)代農村產業(yè)體系、經營體系和新型農業(yè)經濟主體的涌現(xiàn)，已經并繼續(xù)改變著傳統(tǒng)“小農經濟”分散化、低效率的特征，促進農業(yè)農村經濟向現(xiàn)代化、集約化、生態(tài)化的方向發(fā)展，農業(yè)農村領域正表現(xiàn)出新的內需活力和增長潛力。美國、日本是已經走上農業(yè)現(xiàn)代化的國家，一個是世界上最發(fā)達、實力最強的國家，在經濟、金融及農業(yè)經濟發(fā)展上的許多做法都可以作為后發(fā)國家的借鑒。日本作為我國的近鄰，其人多地少的特征以及由小農經營邁入農業(yè)現(xiàn)代化的經驗，更是對我國農業(yè)農村的開發(fā)具有啟示意義。通過對這兩個國家農業(yè)現(xiàn)代化、產業(yè)化進程中金融支持問題的對比分析，對我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施中運用金融機制推進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展、實現(xiàn)鄉(xiāng)村產業(yè)興旺具有重要的借鑒作用。

一、農村金融協(xié)同的多元結構分析

農村金融的發(fā)展是金融服務實體經濟的要求，是經濟與金融整體協(xié)同關系的一個重要方面。從協(xié)同發(fā)展的角度，農村金融體系不是一個孤立的子系統(tǒng)，而是涉及到農村經濟與宏觀經濟整體、農村經濟體制、政策制度、社會治理、農村金融機構與涉農經濟主體之間的合作協(xié)調等一些列復雜的互動過程。由此，產業(yè)、科技、金融的發(fā)展需要協(xié)同推進，以應對由技術變革所導致的經濟的周期性波動（Perez，2010）。陳雨露、馬勇（2013）認為，金融發(fā)展包括兩個基本問題：第一是建設一個有效率的、穩(wěn)定的金融體系，要與“國家稟賦”相適應;第二是形成與產業(yè)升級相適應的經濟金融關系。李露（2019）認為，金融供給側與高技術產業(yè)發(fā)展兩系統(tǒng)存在長期協(xié)整、因果互動關系，金融供給對高技術產業(yè)發(fā)展的正面作用仍待優(yōu)化。這就包含了金融體系與產業(yè)體系的協(xié)同內涵。付保宗等（2019）分析了建設協(xié)同發(fā)展的產業(yè)體系的基本邏輯和其中應該具有的互動性特征。劉志彪（2018）指出現(xiàn)代產業(yè)體系是先進生產要素發(fā)揮協(xié)同作用的體系，提出了以科技創(chuàng)新振興實體經濟，拓展智慧經濟的思路。鄭建鋒等（2017）同通過測算長江經濟帶相關省市城鎮(zhèn)化和金融集聚的協(xié)同度，研究了其體現(xiàn)的金融與經濟協(xié)同效應。李素梅、黃衍枝（2017）基于協(xié)同理論構建的一個創(chuàng)新復合系統(tǒng)協(xié)同度模型，得出了技術創(chuàng)新子系統(tǒng)與間接金融子系統(tǒng)之間的協(xié)同度相關結論，都表明了金融與實體產業(yè)間協(xié)同作用的重要性。

金融與產業(yè)的協(xié)同互動，引申到農村金融領域，一個有效的協(xié)同狀態(tài)是農村金融的發(fā)展能夠滿足農業(yè)農村產業(yè)變革和升級的需要，同時，農村產業(yè)主體和各類金融主體總體上在市場化環(huán)境下獲得良性、可持續(xù)的發(fā)展。李丹等（2018）研究了我國農村信貸與農業(yè)保險之間的關系，得出了協(xié)同不夠的結論，并對具體原因和形成機制進行了分析。王桂堂等（2014）指出強制性制度變遷與單純性機構擴張是農村金融體系不適應農村經濟發(fā)展要求的原因，并提出了協(xié)同發(fā)展的政策建議。溫濤（2014）從農業(yè)與其他產業(yè)、農村與城市、農村金融多元協(xié)調及地區(qū)間的協(xié)調等角度，論述農村金融服務發(fā)展的協(xié)調性原則。還有一些學者探討了在供給側結構型改革和網(wǎng)絡智能經濟發(fā)展背景下，從完善農業(yè)產業(yè)鏈和價值鏈融資、新型合作金融創(chuàng)新、新的投融資等方面推動農村金融更好地滿足農業(yè)農村經濟發(fā)展需要等問題（何婧，2018）。

綜合上述文獻來看，不管是整體的金融體系，還是單獨的農村金融體系，其發(fā)展都是受眾多內外部因素的影響。也正因為存在多元影響因子，所以在發(fā)展中需要協(xié)同各方的行為和利益，形成協(xié)調行動、共榮發(fā)展的格局，這也符合協(xié)同發(fā)展理論的特征。具體地說，農村金融協(xié)同包括四個層次（圖1）：一是制度與金融的協(xié)同。制度層面包括正式與非正式制度，包括政策法規(guī)、體制機制管理、文化風俗等內容，通過對金融交易成本和收益的直接或間接作用，決定農村金融機構、相關社會主體對農村金融領域的投入與參與程度。二是金融與產業(yè)的協(xié)同，也就是說金融服務于農村產業(yè)的發(fā)展，或者說當產業(yè)發(fā)展產生了對金融的需求時，金融體系能夠快速地滿足這一需求，是一種相互促進、互利共贏的關系，這是一種理想的產融協(xié)同關系。第三是金融與科技的協(xié)同。這里的技術是一定時期社會的主導技術層次，決定社會生產力的水平，金融活動需要與一定時期的技術支持所能達到的經濟活動水平相適應，通過促進經濟主體在這一技術水平上的商業(yè)活動及其創(chuàng)新，來促進經濟的發(fā)展。同時，還要考慮金融對農業(yè)技術進步、農業(yè)勞動生產率提高等方面的適應與促進作用。如信息時代的信息技術的使用，要受到農村整體社會環(huán)境中技術水平和原有基礎設施的支持條件約束。金融活動總是在一定技術水平下進行的，首先是整個金融體系與當時的技術水平的適應，其次是與農村適用技術的應用情況相適應。金融一技術協(xié)同主要是金融能夠促進農村生產力的進步，或者說對創(chuàng)新的新產品、新模式、新業(yè)態(tài)等能夠有效支持。第四，是金融業(yè)的內部協(xié)同。就是在金融活動的微觀層面，各金融機構之間、各種金融活動具體形式、不同金融產品之間，在支持農村經濟活動中能夠實現(xiàn)互補，滿足不同層次、多樣化的農村金融需求。

二、美日農業(yè)產業(yè)化中的多元金融協(xié)同特征

（一）美國農業(yè)產業(yè)化中的多元金融協(xié)同

美國擁有一個高度發(fā)達的金融體系，是典型的市場導向型金融制度，金融機構種類多、金融產品和工具豐富。這些特征也延伸到農村金融領域，與其農業(yè)現(xiàn)代化歷程相伴，逐漸演變形成了包括農村政策性、商業(yè)性、合作性及其他類金融機構等的多元共存體系。

1.市場主導型的農村金融體系。美國在農村金融體系建設的初期，政府撥款發(fā)揮了很大的作用。但美國在金融市場發(fā)展過程中，逐漸建立了較為完善的金融市場體系，金融技術先進，金融人才眾多，為其在農村金融領域的運用提供了基礎。美國也十分注意在農村金融活動中發(fā)揮市場化力量，以形成有效的激勵和約束。美國的政策性金融機構也并不來自于政府資金，而更多地依賴于金融市場，這也是市場化特征突出的一個體現(xiàn)。在監(jiān)管方面，政策性金融、合作性金融和商業(yè)性金融屬于不同的監(jiān)管體系。美國合作性金融的監(jiān)管者是美國信用社監(jiān)管局及各州設立的信用社監(jiān)管機構，體現(xiàn)出“官辦民營化”的特征。美國發(fā)達的金融體系是自然延伸到農村領域，資金籌集大都來自于資本市場，或通過商業(yè)銀行、保險公司及其他企業(yè)提供（劉合光等，2015）。

2.一體化的產融協(xié)同體系。美國的農業(yè)產業(yè)化是與整個市場聯(lián)系在一起的，其標志性的農業(yè)企業(yè)，和一般的非農工商企業(yè)一樣，著眼于整個大市場的競爭，運作與一般工商企業(yè)沒有什么區(qū)別，遵守的是一樣的市場化規(guī)則。美國農業(yè)相關的產業(yè)群，包括農業(yè)生產加工及服務鏈條的形成與運營，其所吸納的就業(yè)占全部就業(yè)人口的13%（倪洪興等，2018）。如位居世界四大糧商的美國ADM、Cargill和Bunge等，都是典型的農工商一體化公司，其產業(yè)版圖內都有金融板塊，為其農業(yè)產業(yè)鏈發(fā)展提供協(xié)同服務。至于美國家庭農場經營，只是產業(yè)化的不同形態(tài)和規(guī)模大小，其基本的市場環(huán)境、商業(yè)慣例等都是一樣的。

3.高度重視科技金融的推動作用。美國在農業(yè)產業(yè)化過程中，生物育種、化肥農藥、農機研發(fā)、食品加工及現(xiàn)代信息通訊技術等，都廣泛地應用到農業(yè)產業(yè)化生產經營過程之中，不斷提高農業(yè)產業(yè)化經營效率與產出。可以說，美國是農業(yè)科技應用最為發(fā)達、廣泛的經濟體之一。在農業(yè)科技與金融的結合上，首先，美國的農業(yè)科技的資金支持體系，最主要的來源是政府資金，美國農業(yè)科技研究、推廣和應用與當?shù)氐霓r業(yè)管理部門、農學院及農業(yè)合作社等高度協(xié)同，資金在政府的支持下，也吸收私人資本的進入，財政予以補貼。其次，農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中的經營主體，主要是農工商一體化企業(yè)的科技開發(fā)和應用，主要集中在食品和生物、化學技術等的研發(fā)方面，促進產業(yè)鏈條延伸，更多的是利用市場化的融資方式，既包括銀行貸款等間接融資方式，這主要是以企業(yè)的信用為基礎而取得的資金;更通過風險資本、私募股權資本等風險投資的方式，來獲取科技創(chuàng)新性長期資金。

4.需求推動式的農村金融產品創(chuàng)造。美國農村金融體系組成復雜，但運作有序，都是圍繞著怎樣滿足農業(yè)發(fā)展的相關金融需求來進行。美國農業(yè)生產專業(yè)化特征明顯，其按照農作物類別劃分了12個農業(yè)區(qū)，在每個區(qū)內成立專門的農業(yè)信貸銀行及監(jiān)管機構，以促使資金專款專用。各種在其他金融市場上使用的產品、工具，只要農村有需要，并不局限在什么地域范圍使用。美國的農村金融服務的提供，最重要的是體現(xiàn)在其模式的合作與協(xié)同服務方面，合作金融機構也可以商業(yè)化的手法來做。得益于分工細化和相互之間的競爭，不同的機構提供不同期限、風險結構的金融產品，如商業(yè)性金融機構主要提供短中期的商業(yè)性貸款，政策性金融機構則利用財政貼息等手段，提供長期的政策性信貸服務，同時合作性金融機構主要是對內部成員的信貸（蒲應，2008）。這些構成了豐富的協(xié)同配合的產品體系，這些產品還通過不同機構的交融，相互借用渠道進行合作，更增加了農村金融產品和服務提供的互補性，使農村金融體系滿足農村金融需求的能力提高。此外，各種新型金融服務，如互聯(lián)網(wǎng)金融、期貨期權交易、產業(yè)鏈金融等，都根據(jù)農村產業(yè)化主體的需求而創(chuàng)造。

（二）日本農業(yè)產業(yè)化中的多元金融協(xié)同

日本農村金融體系也是一個多元復合性體系，政策性金融、農業(yè)信用保證和保險體系及合作金融體系是主要組成部分。其中，日本農協(xié)的地位突出。農協(xié)以維護農民權益為目標，具有農業(yè)生產資料購銷、一體化農產品銷售、提供金融服務等綜合性職能。

1.政府主導的農村金融體系。這一點與日本的以銀行為主的間接融資體系的傳統(tǒng)是一致的，在農村金融領域表現(xiàn)的更加明顯，而且在日本向市場化金融轉向的過程中，其農村金融體系中的政府主導特色也沒有明顯變化。日本的政策性金融機構主要指農林漁業(yè)金融公庫，主要是利用其行政職能，在其它農業(yè)性金融機構發(fā)生資金短缺時給予資金融通，主要的服務對象是難以從其它農村金融機構獲得資金支持的農林漁業(yè)者。日本農協(xié)是政府推行農業(yè)政策和行動的重要渠道，而農協(xié)受政府政策影響，具有半官方機構性質（祁春節(jié)，2008）。日本農村金融的風險保障機制也具有很強的政府主導特色，其信用保證制度及存款保險制度都有政府政策的作用和干預，維護農業(yè)產業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，也有效防范農村金融機構的風險。

2.產業(yè)政策的導向作用明顯。日本農業(yè)產業(yè)政策不僅規(guī)劃了農業(yè)的產業(yè)化、也包含金融的政策，因為都具有行政色彩，因此，這種協(xié)調是一種政策性協(xié)調手段，這一點，體現(xiàn)在農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中，是一種保護性的產業(yè)發(fā)展狀態(tài)。可以說，農業(yè)是日本保護最強的行業(yè)之一，即使在美國的強大壓力下，日本農業(yè)的保護政策依然比較廣泛的存在。日本小農經營由于收益低，因此，農村居民兼業(yè)化情況較多，農戶兼業(yè)比重高達85%。日本的“六次產業(yè)化”中，強調了要在傳統(tǒng)一產的基礎上，融合農產品加工及服務等二、三產環(huán)節(jié)。2015年日本頒布的《新農業(yè)基本法》修訂版中，重點強調農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。在這些政策中，都有專門的關于農業(yè)產業(yè)發(fā)展的資金來源及運用的內容。總體上看，農業(yè)產業(yè)化金融支持仍是在政府的統(tǒng)一管理規(guī)劃之下進行，商業(yè)性金融是輔助（張紅宇，2016）。

3.科技金融促進農業(yè)多功能化。從產業(yè)化的角度看，日本注重發(fā)揮農業(yè)的多功能性，鼓勵“地產地銷”，開發(fā)農業(yè)的休閑旅游、生態(tài)服務等功能，延伸農業(yè)產業(yè)鏈條。日本的農業(yè)科技，主要是結合日本人多地少、集約經營需要，發(fā)展小型農機具、開發(fā)適于精耕細作的農業(yè)增產技術等，走出了適合自身資源稟賦的高端化、生態(tài)化農業(yè)發(fā)展特色。科技金融方面，日本通過支持產業(yè)化發(fā)展，連帶農業(yè)產業(yè)鏈條延伸中的科技進步，呈現(xiàn)同步推進的格局。日本農業(yè)政策性金融機構是日本農業(yè)產業(yè)化和科技促進的主要資金提供者，在支持農產品深加工、特色農業(yè)發(fā)展等方面提供了大量的信貸資金。此外，直接融資手段在日本的農業(yè)產業(yè)化發(fā)展過程中的作用也日益顯現(xiàn)，如日本通過政府和民間合作成立了農業(yè)投資基金，引進農業(yè)綠色發(fā)展技術，推動農業(yè)生態(tài)化發(fā)展;日本農業(yè)產業(yè)化企業(yè)也通過發(fā)行股票、利用風險資本等方式，在資本市場上直接籌資（溫信祥，2014）。

4.政策性金融產品和服務豐富。日本的農村金融體系中，政策性金融作用更為突出，也帶來了其產品和服務更具政策性的特點，反映政府意圖。日本的政策性金融產品，最重要的是各種長中短期的政策性信貸產品，其次才是合作性貸款。相對而言，日本農村金融體系中，一般性商業(yè)性金融服務作用并不突出。這不僅表現(xiàn)在信貸提供方面，農村保險、信用擔保等，商業(yè)性力量也讓位于合作金融和政策性金融。日本的政策性金融機構由財政省監(jiān)管，而一般商業(yè)性金融機構由中央銀行監(jiān)管，兩者之間界限明顯。從盈利性要求來看，政策性金融機構的貸款是優(yōu)惠的、有貼息的貸款;從支持對象的角度，日本的政策性貸款機構農林漁業(yè)公庫是日本唯一的農村政策性金融機構，其貸款投向主要是對農業(yè)基礎設施方面，如土地整治、水利、漁業(yè)設施等的建造等，同時，也對農業(yè)現(xiàn)代化、農村交易市場建設等產業(yè)化基礎和發(fā)展方面的項目進行貸款。日本的合作金融系統(tǒng)也提供擔保類產品，主要是保證保險及融資保險業(yè)務類產品。日本的合作金融體系內，由于組成復雜、功能細分較多，也存在相互協(xié)同和合作的關系。

美、日兩國農村金融協(xié)同情況比較如下：

三、美日農業(yè)產業(yè)化金融支持的發(fā)展趨勢

美國和日本具有高度發(fā)達的服務型經濟體系，農業(yè)增加值在GDP中的占比較小，但農業(yè)產業(yè)鏈條延伸長、農業(yè)科技應用廣、農民收入水平較高（表2）。農業(yè)基礎條件的不同決定著金融體系發(fā)展的不同特點，對我國推進農業(yè)產業(yè)化金融服務是有參考和借鑒價值的。

一是以產業(yè)化組織及產業(yè)鏈延展為基礎的金融。金融活動和產業(yè)發(fā)展密不可分，產業(yè)發(fā)展到哪里，金融就服務到哪里，反映了產業(yè)與金融的協(xié)同關系。在發(fā)達國家農村金融體系演進中，這一點體現(xiàn)得尤其明顯。美國的農村產業(yè)化發(fā)展和金融的一體化，就是金融與農村產業(yè)鏈的延伸與共生變化，不僅是一般的商業(yè)銀行類機構，合作類金融機構、政策性金融機構都是如此，都是以產業(yè)發(fā)展為依托，創(chuàng)造并提供“適銷對路”的金融產品及服務。更加突出的是，適應農業(yè)產業(yè)化發(fā)展新趨勢，在農業(yè)人口不斷減少、科技作用日益突出的背景下，一些新型金融服務機構也應運而生，如對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的風險投資，支持工商社會資本投資農業(yè)產業(yè)化的金融服務等。日本雖然在農村農業(yè)領域政府作用更大影響更深，但金融服務于產業(yè)鏈發(fā)展也是一個重要趨勢，這可以從日本“六次產業(yè)化”中金融服務發(fā)揮的作用看出來。

二是農村金融體系的演化具有深刻的資源稟賦特征。即使都是朝向越來越商業(yè)化方向，但由于各國的政治制度、自然資源、人文環(huán)境、歷史傳統(tǒng)等的不同，農村金融體系還是具有各自不同的特點，體現(xiàn)出不同的“國情”。美國是典型的金融市場主導型的金融制度體系，商業(yè)化的力量在任何領域都體現(xiàn)得較為充分，在農村領域中的各項政策，都注重發(fā)揮經濟手段的作用，把產業(yè)化主體視為追求效益最大化的理性經濟行為人，在實現(xiàn)政策目標時也是充分考慮經濟激勵和引導的有效性。日本多功能性的農業(yè)產業(yè)化發(fā)展路徑是日本政府在綜合考慮國際競爭及本國資源稟賦后的決策，與其政府在農村金融領域扮演的角色結合，形成了農村金融領域長期的政策性金融占據(jù)支配地位的特征。雖然日本的金融體系在20世紀90年代的“大爆炸”之后，向市場化金融靠近和轉軌，但這種傳統(tǒng)的影響仍是浸入農村金融活動的方方面面，政府的作用仍占據(jù)主導地位。

三是農村金融機構更趨多樣化。金融機構的多樣化是與經濟運行的復雜化并行而生的。在農村產業(yè)化發(fā)展過程中，隨著農業(yè)經濟主體更多地前向和后向拓展產業(yè)鏈條，其與農業(yè)產業(yè)外界的主體聯(lián)系日趨密切和頻繁，金融活動也日益與以工業(yè)化為基礎的主體趨同。因此，除傳統(tǒng)以服務農業(yè)為主的合作金融機構、政策性金融機構、社區(qū)金融機構外，大型商業(yè)銀行、保險、租賃等機構也日漸參與到農村金融體系，拓展它們的業(yè)務。農業(yè)產業(yè)化的發(fā)展，也推動了在這些間接融資金融機構之外的直接融資中介的參與，如產業(yè)投資基金、投資銀行等。特別是隨著新科技和產業(yè)革命的興起和影響，農業(yè)產業(yè)化主體的越來越市場化、科技化，新型的以金融科技為特征的金融機構的作用開始發(fā)掘和顯現(xiàn)，風投、P2P、網(wǎng)絡眾籌等新型的金融中介活動也開始興起，眾多金融機構協(xié)同，不僅滿足農村多種維度的金融需求，也直接和間接活躍了農村金融市場，提高了農業(yè)的融資可得性，體現(xiàn)了多種金融機構協(xié)同的活力。

四是注重產品與服務的創(chuàng)新。農業(yè)產業(yè)化金融需要更加豐富、多樣化的產品和服務，這些創(chuàng)新的產品既要有農業(yè)產業(yè)的特點，又要反映市場化、商業(yè)化的需求。農業(yè)產業(yè)化經濟主體在走向大市場的金融活動中，需要的不再是單純的融資，還有綜合化的金融解決方案。如產業(yè)鏈金融的推進，就必須有相配套的產品和服務（陳紅玲，2016）。同時，金融科技革命的展開，對傳統(tǒng)金融體系造成顛覆性的影響，傳統(tǒng)農村產業(yè)化金融也不可避免地受到沖擊。圍繞金融科技進行的產品和服務模式創(chuàng)新，也在日益豐富農業(yè)產業(yè)化金融的支持手段與工具。特別是信息技術的不斷發(fā)展，將深入植根于產業(yè)與金融活動的各個領域，也會創(chuàng)造農村產業(yè)與金融協(xié)同發(fā)展的更廣闊空間。同時，市場對綠色生態(tài)化產品和服務的需求，也在推動著農村領域綠色金融產品的創(chuàng)新。

四、對我國農業(yè)產業(yè)化金融支持體系建設的政策建議

從美日農業(yè)產業(yè)化金融支持的多元協(xié)同進程中，對比我國農村金融發(fā)展情況，我國農村產業(yè)主體“融資難、融資貴”仍未得到有效解決。農村金融供給不足，2018年農業(yè)貸款以不足3%的信貸支持貢獻了7.2%的GDP增長率;供給結構也存在匹配的問題，如農村中長期信貸供給僅占全部農村20%;金融多元化服務與城區(qū)相比差距較大，主要是農村產業(yè)直接融資渠道更窄、規(guī)模較小，風險投資較缺乏;政策性保險缺口較大，險種有限等等（董翀，2019）。借鑒美日農業(yè)產業(yè)化發(fā)展中金融支持經驗，結合科技和產業(yè)變化趨勢，提出如下政策建議：

（一）以金融科技重構農村金融體系的發(fā)展基礎。

在新科技和產業(yè)革命環(huán)境下，以金融科技重構農村產業(yè)化金融服務體系，形成農村融資在資金、信息、監(jiān)管和風控等方面的有效協(xié)同機制，彌補農村金融短板和薄弱環(huán)節(jié)，創(chuàng)造可推廣復制、符合國情稟賦的農村金融發(fā)展新模式。農村新產業(yè)和新業(yè)態(tài)的發(fā)展，需要新的金融模式來推進，這種新的金融模式將是基于新的技術支持下的創(chuàng)新性、普惠性金融，是融合式的金融生態(tài)圈和協(xié)同互動的合作關系，體現(xiàn)為與大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術一同演進的新型農業(yè)產業(yè)發(fā)展的邏輯、組織結構與商業(yè)模式，形成可持續(xù)、智能化的現(xiàn)代農村金融體系。

（二）發(fā)揮直接融資對農村產業(yè)科技創(chuàng)新的促進作用。

新型的農業(yè)產業(yè)化和農村產業(yè)體系建設，需要以科技創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)為依托，走向市場化、智能化發(fā)展之路，使農業(yè)產業(yè)融入外部廣闊的大市場循環(huán)。金融要為這一新的趨勢服務，就要考慮發(fā)展不同農業(yè)區(qū)域的特色和農村的現(xiàn)實，立足于高起點高標準，以新思路新突破來發(fā)展金融、促進產業(yè)化。直接融資中的股權合作、風險投資、對民間資金動員等，都反映了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持的要求，是建設現(xiàn)代農村金融體系的重要方向。

（三）推進農村政策性、商業(yè)性和合作金融的協(xié)同。

所有具有政策扶持因素的金融活動，都可以歸為政策性金融范疇。無論美日都對農村金融活動給予了較多的政策扶持。在我國實際運作中，商業(yè)性金融機構也存在政策性業(yè)務。因此，問題不在于由哪些機構來承擔，而在于其業(yè)務監(jiān)管上，應該是專門管理、嚴格分離;在具體業(yè)務運作上，則追求相互補充與協(xié)同。尤其是在一個兼有政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務職能的機構中，要在調控、監(jiān)管、考核上體現(xiàn)差異性，防止激勵與約束的不對稱，避免各方的可能尋租行為。

（四）推動農村金融體系與現(xiàn)代農業(yè)產業(yè)體系建設的協(xié)同。

前幾次科技產業(yè)革命帶來的影響主要體現(xiàn)在工業(yè)尤其是制造業(yè)領域，而新一輪的智能化革命則將浸潤幾乎所有的行業(yè)，并與人類的綠色化、品質化、個性化等新消費需求變化相結合。農業(yè)產業(yè)化發(fā)展，將是新的消費需求驅動下最契合人們回歸自然、放松休閑的心態(tài)，是直接關乎生活質量、追求幸福的產業(yè)。在這種情況下，農村金融體系建設著眼于服務農村新型產業(yè)化發(fā)展需求，也將為金融服務創(chuàng)新發(fā)展帶來更廣闊的空間。

（五）加強立法保障。

美日在促進農業(yè)農村發(fā)展中都非常重視立法保障，立法除了農業(yè)農村發(fā)展的相關法律規(guī)定外，對農村金融支持等專項上也有專門具體的法律條款進行規(guī)范，達到促進農業(yè)穩(wěn)定發(fā)展及保障農業(yè)經濟主體利益的目的。在我國“三農”面臨的復雜國內外環(huán)境下，考慮農業(yè)本身的弱勢地位，加強農村金融立法，在金融扶貧、政策性金融、商業(yè)性金融與合作性金融的地位、作用，以及農業(yè)融資主體的權利、義務等方面，依據(jù)新的情況進行立法，有利于促進協(xié)同發(fā)展的農村金融體系建設，推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興目標。