淺析區塊鏈技術的法律規制與風險

(甘肅政法大學 甘肅 蘭州 730073)

一、區塊鏈技術的內涵及特征

區塊鏈的概念最早是由中本聰在2008年提出來的。談到區塊鏈必須提到比特幣。因為比特幣的底層基礎技術原理就是區塊鏈技術。比特幣是一種虛擬貨幣，誕生于2009年，但是在2004年以后比特幣逐漸退出歷史舞臺。然而近些年人們關注的焦點轉變為比特幣的底層技術區塊鏈技術。我國工信部發布的關于《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書(2016)》中將區塊鏈定義為分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術在互聯網時代的創新應用模式。這是我國官方對區塊鏈技術的定義。

學術界對于區塊鏈的定義不一，筆者認為區塊鏈是一種去中心化的協議，利用塊鏈式的數據結構安全的來驗證與存儲數據，且信息不可偽造和更改，利用分布式節點共識算法，來生成和更新數據，利用密碼學的方式保證數據的的傳輸和訪問安全，利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算范式。

通過對上述區塊鏈定義的分析，我們可以得知區塊鏈是以不斷記賬的方式，逐漸積累形成了一個特大容量并且可靠的公共賬本，這個賬本所具有的特征如下：1、該技術是“區塊”+“鏈條”的構造。區塊就相當于載體一樣，可以存放各種交易信息，它的組建主體是每個參與記賬的個體。鏈條就是連接區塊的橋梁，每當交易一次就會形成一個區塊，并且會被迅速的連接在鏈條上邊。區塊鏈就是不斷地通過這種方式積累最終形成一個囊括所有的歷史交易信息的特大容量賬本。2、去中心化。這里的去中心化并非是完全徹底的消除中心化，而是弱化。我們以中央銀行為例：傳統的記賬方式是記于中央銀行這個平臺，中央銀行就是中心平臺。而區塊鏈的中心是每個參與記賬的個體本身就是中心。區塊鏈的弱中心化變現的方式就是“分布式”的技術，這個分布式技術具體包括三個，分別為：記賬、傳播、存儲。3、可靠性。區塊鏈中的交易信息，如果參與者想要試圖去變動必須得到所有參與記錄賬本的過半數通過才可以進行修改。4、時間戳。所謂的時間戳就是每個參與區塊鏈的個體必須在自己交易形成的區塊上標明時間，用來證明交易信息是什么時候由誰寫入的。5、保密性。區塊鏈是利用密碼學的方式保證數據的的傳輸和訪問安全，區塊鏈利用現代加密技術實現對交易信息在分布式記賬，傳播，存儲該過程中的隱私信息進行保護。

二、區塊鏈的應用及國外與我國的相關法律規定

區塊鏈沖擊了信任代理(中介)制度，并且逐漸取代了信任代理制度，區塊鏈技術實現了參與者之間點對點直接進行交易，不需要中間程序(中介)就可以完成交易。1、數字貨幣。區塊鏈技術最早被應用的領域是金融行業，其中最具代表性的就是數字貨幣，包括比特幣、以太坊等等。在數字貨幣應用最早并且應用區塊鏈技術最為到位的是比特幣。2、支付清算。現階段商業領域中相關的貿易交易進行支付清算時都必須借助于銀行，這是傳統商業貿易交易的方式。與傳統的支付清算方式相比，如果運用區塊鏈技術支付的方式支付，交易雙方就可以直接進行支付，無需中介的參與。3、數字票據。數字票據與傳統的票據不同之處在于數字票據是基于區塊鏈技術并且結合以往票據的特征，法規和市場形成的一種新型票據。數字票據將傳統電子票據的所有特征都融入進去了，以此同該數字票據的一大亮點是數字票據的核心在于區塊鏈技術。除了以上三種應用領域，區塊鏈還可以運用到多種領域。比如：產權證明、醫療領域等多種領域。

區塊鏈作為一種技術本身是不受法律規制的。但是如果區塊鏈技術的應用牽扯到倫理性的問題就必須對此技術進行規制。

1、美國：(1)美國聯邦法律。目前美國聯邦政府已經針對區塊鏈發布了相關的文件。這些文件具體有《銀行保密法案》、《商品交易法案》、美國聯邦稅務局發布通告等在這些指導性文件中美國聯邦政府都不承認虛擬貨幣的法律地位(也就是認為虛擬貨幣不屬于法定貨幣)，但是承認了虛擬貨幣有一定的價值。(2)美國紐約州法律。美國紐約州在2015年6月3日由紐約州金融服務署發布出臺了《比特幣許可條例》，在該條例中對虛擬貨幣做了一個定性，認為虛擬貨幣是去中心化的一區塊鏈為基礎的貨幣。2、德國：德國是第一個承認虛擬貨幣的合法地位。3、澳大利亞：澳大利亞針對區塊鏈技術，澳大利亞稅務局出臺了比特幣稅收準則，但沒有承認比特幣的合法地位。

我國在規制區塊鏈這一方面還沒有正式規制，只是在相關文件中提到了區塊鏈技術。目前我國還沒有承認數字貨幣的合法地位，而且針對這一塊的法律規制還處在初步的探討階段。我國提到區塊鏈技術的相關文件有《“十三五”國家信息化規劃》，在該文件中首次他到了區塊鏈。同時我國央行在2016年1月20日召開了數字貨幣研討會，此次研討會的主要內容是數字貨幣和區塊鏈技術等。2013年12月5日，我國相關部分發布了《關于防范比特幣風險的通知》，以下簡稱《通知》，該通知的主要內容有:(1)明確比特幣的法律地位。(2)禁止金融機構和支付機構合作(3)加強對比特幣的互聯網管理(4)嚴格查處利用區塊鏈進行洗錢(5)提高人們對虛擬貨幣的認識

三、區塊鏈技術應用存在的法律風險與問題

由于區款鏈技術還處在“嬰兒期”，目前有許多問題還沒有解決，它所涉及的問題很多。

1、區塊鏈技術面臨的監管問題。由于區塊鏈技術的去(弱)中心化，反對集中監管的特征，而傳統的金融監管是集中央統一監管的，這樣一來區塊鏈的去中心化與傳統的集央行為中心的監管體制發生了沖突。這個問題是區塊鏈首要解決的問題，如果對區塊鏈的監管沒有形成一整套體系的貨，會出現數字貨幣的濫用，所以必須對區塊鏈技術的監管問題很好的解決。

2、區塊鏈技術面臨著巨大的風險。以比特幣為例：比特幣系統是匿名的，如果一旦比特幣的交易信息丟失是找不回來的，因為比特幣具有不可撤銷和不可找回的特性，如果某一參與者的私鑰損害或者丟失，那么該參與者在區塊鏈上的所有信息將完全丟失，所有參與者可以通過公鑰看到他的交易歷史記錄，但是永遠不能在與其進行交易。

3、區塊鏈中的智能合約效力問題。目前我國針對區塊鏈中的智能合約的效力還沒有得到我國法律的認可。智能合約在區塊鏈中扮演著極其重要的角色。既然是交易合同，那就可以根據當事人的意思自治進行編程。由于種種問題，我國對區塊鏈的智能合約效力還沒有得到肯定的答復。

本文通過對區塊鏈的分析，筆者認為即使區塊鏈技術還存在諸多的弊病，我們也應該以積極地態度去針對它所存在的不足去研究如何解決這些問題，而不是逃避。在將來，區款鏈技術在金融領域的應用非常值得我們國家去研究。