淺析金融工程對未來金融業發展的影響

(江蘇大學 江蘇 鎮江 212013 )

在近些年的發展中，中國已經脫離了舊的金融運行模式，逐漸擁有現代化，信息化，完整的金融體系。隨著金融團體系的不斷改革，金融工程對于金融產品與業務的開發與設計便顯得愈發重要，合理的風險管理與資源配置變成了應當解決的問題，金融工程的科學發展對于未來金融業的發展有著深遠的影響。

一、金融業發展所面臨的問題

(一)資源配置困難

近幾年科學技術的飛速發展給各行各業帶來了巨大的變革，金融行業尤為明顯，但是這樣的改革仍然有局限性，我國的金融行業主要以銀行，保險，證券領頭，存貸款業務為主。雖說金融體系逐步完善但是各項業務所占比重依舊存在問題。

(二)存在信息不對稱

在金融市場運行中，金融信息決定著投資者的決策。公司股東擁有與普通票人不一樣的信息方面的優勢，而債權人在信息掌握上與股東相比較少。因此，債權人面臨投資問題時更容易做出錯誤決策，造成利益的損失。處理這些問題就需要在金融市場運作中處理信息不對稱帶來的問題，而金融工程則具有“信號顯示”機制，在保護公司商業隱私的基礎上，提高公司信息透明度。

(三)金融風險管控

金融市場不論在哪個時期始終伴隨著一個問題，那就是風險。風險始終是存在的，我們所能做到的就是如何去發現或者提早制止它從而能及時避免或者止損。風險的管控有很多方法，但我們終究不能達到我們所期望的用最小的風險換取最大利益。但是研究和開發金融工程，能夠為轉移金融風險指引方向，同時還能夠有效的促進金融創新。在風險的轉移上，可以通過支付相應費用的方式，實現對現有金融風險的適當轉移，例如繳納相應的保險費用給保險公司，對金融風險的合理轉移進行引導，進而將金融創新的活力有效的激發出來。

二、信息化時代金融工程的效益

(一)金融工程可以優化資源配置

金融工程以科學的角度優化資源配置，進行創新金融產品的開發，從金融產品定價、交易策略設計、金融風險管理等各個方面打破金融業現有的格局，推動業的創新與發展，使金融機構能夠最大限度的獲取利潤防范風險。

(二)金融工程能夠解決信息不對稱的問題

金融工程可以通過促進金融利益主體之間資源和信息的互換來解決信息不對稱的問題。從而使得金融利益主體間能夠實現雙贏，資源與信息的互換是指兩個利益主體在規定的時間內，對自身所擁有的信息與資源以及互換所需成本進行對比后，進行互換信息資源活動，而進行互換后，當事人雙方可以提升自身收益。這樣雙方獲益的運作模式雖然很好，但是由于大部分的利益主體都不去比較比較相關的資源和信息，因此這樣的行為多多少少阻礙了雙方的信息交換效率。而科學的拓展金融工程，則可以從各個方面出發降低資源互換所需要的成，有利于構架完善的金融信息體系，并在各項金融活動中對其進行有效的應用。

(三)金融工程可以進行風險的轉移和再分配

金融市場運作始終伴隨著高風險，而金融工程可以從金融業務的主體出發，為不同的主體提供不同的金融產品，合理的進行風險的轉移與風險的再分配。一般風險的主體可以簡單地分為風險厭惡者與風險愛好者，及一個偏向于保守一個偏向于高額的收益，風險厭惡者更傾向于選擇穩健性兼容產品，對收益價值要求不高，但是對金融業務的安全性更為關注；風險愛好者則更善于風險博弈市場變動中牟取更高利潤價值。基于此，這就需要金融工程師根據投資者需求設計更加個性化的金融工具，有效優化風險配置，從而實現金融風險的轉移，提高金融市場運轉的安全性。這就是金融工程對于金融風險的管理，有利于投資者進行適合于自身條件的選擇，也有利于金融市場未來的穩步發展。

三、金融工程對金融業發展的影響

在中國金融工程發展中，知識經濟起到了核心樞紐作用，這就需要在金融工程的構建中具有前瞻性和指導性，能夠在發展的過程中有所完善，促進金融市場的良性發展。首先需要有成熟穩定的市場運作環境，促進金融工程規范性發展。

從日本、韓國等國家的金融危機本質來看，金融產業的滯后性是引發金融危機的根本因素，因此，金融顯性并不是特定發展時期的主導內容，而應當成為國家經濟有序發展、實現金融戰略的立足點。在市場經濟環境下，金融工程將成為國家金融發展的重要日程，逐步盤活價格機制，鼓勵金融業態創新，積極轉變金融發展理念，構建更完善的金融制度體系，通過微觀調控促進金融工程的逐步創新。鼓勵投資銀行介入金融市場，由于銀行特殊的業務性質和資源積累，其創新發展潛力非常可觀，這就需要構建起更科學的融資管理制度，促進銀行投資業務的迅猛發展。加大金融工具研發推廣進程，加大創新力度，以此促進金融工程運行能效的提高。

金融工程隊金融業發展有著巨大的影響，但同時金融工程自身也在隨著金融業發展而進步。金融與經濟有著千絲萬縷的內在聯系，金融學屬于應用經濟學中的一大分支體系，在金融產業的發展，金融工程有著不可替代的作用，除完善相應的運作機制外，國家還需要進一步加大金融工程教育力度，著力培養高素質的金融工程人才，通過人才和技術優勢促進國家金融工程的高效發展。相關部門要協調合作，為金融工程的推進創作良好環境，并結合當前國情、市情設計更可行的金融工程運行方案，在不斷實踐中逐步完善，并積極借鑒國內外先進經驗，為金融工程的實質性應用創造良好條件。

積極利用金融工程的專業手段，科學的使用其基于風險管理，資源配置等方面的功能，積極發展金融工程，將金融工程的科學性合理的與金融業未來的發展融合，這樣才能使未來具有更多的創新型，可塑性，也能讓金融市場的發展風險縮小在可控范圍內，讓金融市場穩步發展。