共享經濟背景下征信情況市場狀況分析

(沈陽工業大學 遼寧 沈陽 110870)

一、共享經濟征信情況市場狀況分析

(一)共享經濟情況

共享經濟是當前一種以供給方、需求方、第三方交易平臺為主體進行的平臺型交易形式，它作為一種整合各類分散資源，適用多樣化需求，能夠實現供需雙方迅速匹配的資源配置方式，被大眾廣泛接受。但共享經濟的發展正受到信用危機的制約，失信行為常伴隨共享經濟發生，為共享經濟造成了巨大的損失。

(二)征信系統現狀

當前共享經濟征信系統以政府監管為主導方向，各自平臺進行輔助監測，形成了一套中國征信服務體系。現階段，我國征信系統的涉及方面更加廣泛，監管更加嚴謹，信息不對稱狀況明顯下降，國家對征信系統的重視以及嚴格要求，也提高了公眾和企業的信用意識。政府也同時面向企業與用戶兩方面進行監測，相關征信系統以借貸信用為主導地位，其他周邊相關行業為輔助作用，使得公眾在生活中金融活動更加安全方便快捷。但現行的信用體系并不完善，存在著覆蓋率低、關聯性弱、信息壁壘強等弊端，其在整個征信過程中，用戶的參與感并不高，且未對用戶建立有效的獎懲制度，因此不利于培養用戶的信用意識。

二、征信情況對共享經濟的影響分析

(一)征信系統不健全

在現階段共享經濟征信系統中，中國人民銀行的征信系統占主導地位，但其征信數據庫覆蓋面不足，為此中國人民銀行不斷地完善信用信息基礎數據庫。據統計，截止2017年11月底，在該系統存有記錄的自然人約9.5億人，其中有信貸記錄的約有4.8億人。除此之外，我國民間征信系統大量涌出，金融機構提供的征信服務呈現集中化的特點，出現了嚴重的信用缺失現象。當前共享經濟的平臺大多數依靠商業征信機構或者用戶評價對信用主體進行約束，但信用指標暫不完善，信用評級比較低，且用戶在評價信用主體過程中存在著諸多主觀因素，在一定程度上導致信用評級的不準確，很不利于共享經濟長久發展。

(二)共享單車等行業泛濫成災

我國共享經濟雖然產生時間不長但是其高速發展造就了許多企業走進公眾之中。在征信系統不夠完善的今天，共享單車的高速發展出現了社會資源浪費、企業資金周轉困難、用戶安全隱患等方面的巨大問題。以共享經濟為出發點的產業由于個人利己主義、公民道德意識、法律制度以及誠信體系等方面的影響導致了“共享”成為了“私享”的尷尬境況。

(三)缺乏法律制度監督

在共享經濟征信系統中，政府監管在監管機構中起到了決定性作用，目前共享經濟的發展十分迅速，新型的共享經濟模式不斷涌出，導致共享經濟先于法律規制，也就是說在立法上存在一定的缺陷問題，因此共享經濟仍然在面臨監管缺失的困境。

(四)信息不對稱

目前市場上的現有平臺對每一位用戶的征信情況均存在著大致的評估與了解，大眾對平臺對押金的使用情況與企業內部信用狀況卻一無所知。正是由于這一點，近半年來以共享單車為首的部分企業崩盤之迅速讓部分大眾對共享經濟失去了信心，甚至部分大眾就此認為共享經濟已然迎來寒冬，這便是對企業信用缺乏監管的結果，甚至因此阻礙了社會經濟的正常發展。

三、關于提高信用評級的對策與建議

(一)通過征信平臺改善信用缺失問題

針對征信系統在共享經濟下存在的問題，可以開發一個標準統一的征信平臺，該平臺通過記錄用戶使用共享產品數據，同時利用“互聯網+”大數據技術來統計分析用戶信用情況，為共享服務企業提供用戶信用信息，提高了用戶在信用征集過程中的參與感，通過建立獎懲制度，增強用戶的守信意識。

(二)政府應加強對共享單車的管理

對共享單車的管理應該從城市規劃、征信管理、經濟發展、公眾需要三個方面來考慮。政府應加強對城市規劃的投入，提高共享單車的利用效率，減少資源浪費。同時征信系統應完善對個人征信信息的錄入，使征信系統對人們的日常生活中的其他方面產生有利的影響。在保證公眾對共享單車的基本滿足下提高其經濟利益，使其有效帶動共享經濟在社會中的作用。

(三)完善共享經濟的法律法規

由于共享經濟的發展十分迅速，新型的共享經濟模式層出不窮，致使共享經濟在法律規制的前端，也就是在立法上，存在一定的立法供給不足問題。由此，本文認為應當結合我國共享經濟的發展實踐，制定完善共享經濟的相關法律法規，完善共享經營者的市場準人立法。共享經營者是否有專業資格證、是否具有足夠的能力開展共享經營，能否保障用戶的人身安全，信息安全等，應當是政府以法律手段，重點審核對經營者進入共享經濟市場的內容，以保障用戶的權利及安全和共享經濟的健康發展。

(四)完善對信息的管理制度

信息不對稱實際上是逆向選擇和道德方面的問題，共享經濟行業應以“群眾利益”為目標追求，打破溝通障礙，形成共識性決策。共享經濟行業一定要深入群眾，把共享做到全面、準確、可靠作為對本行業的支撐。建立相應的信息服務平臺，讓服務方不再是絕對信息優勢的一方。

四、結論

總而言之，在市場經濟的推動下，各類新興業務形態層出不窮，征信問題的妥善解決將會使共享經濟未來實現更健康、長久、穩定的發展，因此應當通過征信平臺改善信用缺失問題；政府應該提高對共享單車的管理強度；完善相關的法律法規同時加強法律層面監管；完善對信息不對稱的管理制度，形成一個規范、有序的市場環境推動共享經濟的和諧穩定發展。