新形式下高職學校學生對待校園網貸問題分析及防范意識

祝豐菊

【摘 要】校園貸是指在校大學生向各類借款平臺借錢的行為。2016年4月，教育部與銀監會聯合發布了《關于加強校園網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網絡借貸日常監測機制和實時預測機制，同時，建立不良網絡借款應對處置機制。2017年9月6日，教育部發布明確“取締校園網絡貸款業務，網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款”。大學生的校園網貸得到了有效遏制。縱觀校園網貸：

【關鍵詞】高職；學校學生；校園貸；防范意識

【中圖分類號】G717 【文獻標識碼】A

【文章編號】2095-3089（2019）02-0037-02

一、校園網貸的分類及分類細節

1.高利貸。

根據最高人民法院的司法解釋，借貸雙方約定年利率未超過24%，應予支持；借貸雙方約定利率在24%-36%的，法律不予強制保護。若借貸雙方約定利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

典型案例：2017年3月，某大學生通過校園貸小廣告借款800元，不料在利滾利的情況下背負的債務近20萬元。

安全提示：大學生要了解高利貸的評判標準，借款時注意利率、附加收費、還款期限、逾期后果等信息，全面評估并制定合理的還款計劃，堅決抵制非法校園貸，誤入陷阱時要及時報警。

2.連環貸。

主要指同一學生在多個借貸平臺重復借貸，以貸養貸，拆東補西的行為。

典型案例：某大學生通過“51短借”網貸平臺向陳某借款2000元，周息30%，自收到借款后一周還清，本息共計2600元。因到期無錢還款，非法校園貸放款人遂讓該大學生通過“今借到”等平臺借款還債。2個月內，該大學生分別從“51短借”“今借到”和“速速借”等平臺借款本息高達11萬余元。

案例分析：利用學生的虛榮心和不愿向親朋好友告知的心理，誘使其連環貸款。

安全提示：量入為出，拒絕過度消費和盲目攀比心態，切勿輕信校園借貸小廣告。

3.多頭貸。

主要指由于過度消費、以貸還債等原因，從2家或2家以上的非法校園貸平臺貸款。

安全提示：要高度警惕因“多頭貸”產生的還款壓力，大學生在加強抵制“非法校園貸”的同時，有貸款需求時盡量從正規的金融機構進行借款，并科學評估自己的還款能力。

4.創業貸。

主要指以創業為名，讓學生分發非法校園貸傳單、成為校園貸代理，以從事非法校園貸為兼職。

典型案例：大學生鄭某向同學王某借款2000元。王某以創業為名，游說鄭某當他的非法校園貸代理人，每發展一個同學就能拿1000元提成。此后2個月，鄭某發展了20多個下線，下線又繼續發展下線，按照逐層提成的方式獲利5萬余元。后被公安機關以詐騙罪立案拘留。

案例分析：不法分子借助非法校園貸平臺，利用傳銷方式進行逐級斂財，涉案學生大多也是受害人。

安全提示：大學生要提高自身的風險意識，不從事，不涉及非法校園貸，不充當非法校園貸的代理人，發現涉嫌“傳銷”犯罪時要及時報警。

5.刷單貸。

主要指不法分子利用大學生求職心理，以貸款購物刷單獲取傭金名義進行的新型詐騙。

典型案例：2016年上半年，某大學生受誘惑使從事“刷單”購手機，不料在成功分期購買手機后，實際使用人拒不分期付款并消失。

案例分析：幫人“刷單”買手機返傭金，手機實際使用人如果失聯或拒不還款，要替人還款，而且個人信用狀況還會受到影響。

安全提示：大學生要高度警惕“貸款購物”騙局，不從事“刷單返現”“刷單”付款。必要時通過法律途徑維護合法權益。

6..逾期貸。

為收取逾期費，非法放貸主體放意讓借款人違的，比如還軟時借故到外地，讓借款人無法聯系。或是設置苛刻的速的條藏，比如“逾期還款”的時限是按小時甚至分鐘計算。一旦迪期，借教人的債務就翻著信地往上漲。

案例分析：此類案件一般起借金額小，期限短，學生一般不會太敏感，但會規定較高的違約金，利用各種手段使借款人違的。2017級應用電子技術班的學生李某，因在2017年時在網上連借幾筆，雖然只借了7000元左右，額度小，但加上利息，再說學生沒有還貸能力，他又非常懂事和聽話，遇到這種情況后，一方面通過打工掙錢，但是所得的太少了，不夠還款。學生不好意思問家里要錢，他整個人非常糾結，感覺他的壓力很大，上課無心思。在這種情況下，他選擇了休學。

安全提示：借款人要按照約定及時還款，如果無法按時還款，要及時與放貸主體聯系并保留主動還款的證據。必要時通過法律途徑維護自身合法權益。

二、如何防范校園網貸

作為輔導員，如何督絕學生校園貸，我想除了教育，引導外，更多的是需要老師與學生零距離的溝通。很多學生出現了校園貸后，不好意思給家長、老師說，更不和同學說，他們默默地承受一切壓力。作為一個輔導員我們要眼里有光，把我們的愛輻射給每一個學生。但是必要的教育不可少：

1.別輕易相信借貸廣告。

一些P2P網絡借貸平臺的假劣廣告利誘大學生注冊、貸款，文案上寫著幫助解決學生在校學習上基本學習和生活的困難，實際上，這樣的高利貸、誘導貸款、提高授信額度易導致學生陷入“連環貸”陷阱。

2.樹立正確的消費觀。

大學生要充分認識網絡不良借貸存在的隱患和風險，增強金融風險防范意識；要樹立理性科學的消費觀，盡量不要在網絡借款平臺和分期購物平臺貸款和購物，因為利息和違約金都很高，養成艱苦樸素、勤儉節約的優秀品質；要積極學習金融和網絡安全知識，遠離不良網貸行為。

3.提高自我保護意識。

保護好自己的個人身份信息，切勿將自己的個人身份信息借給他人借款或購物，當自己的信息被不法之徒利用時，大學生及時地向學校反映，如果發生暴力催款的威脅時，及時報警，學會用正當手段或者動用法律武器保護自己。

4.老師和學校方面。

班主任、輔導員密切關注學生的異常消費行為，發現問題及時提醒；學校應該開展關于理性消費的相關課程，教育引導學生樹立科學的消費觀，不攀比、不炫耀，合理消費，適度消費，另外，可開展活動向學生宣傳一些簡單的金融常識等，并且運用第二課堂讓我的課余生活豐富起來。

5.監管部門方面

學生遠離校園網貸，需要多方面合力監管。

校園貸是針對大學生的一種金融服務，自2013年開始出現，2015年開始爆發式增長。校園貸本可以幫助大學生用于學習創業就業，然而由于大學生大多還沒有成熟的、理性的消費觀念，同時部分大學生沒有意識到校園貸款高額的利息難以償還，最終因無力償還貸款，給自己帶來麻煩，甚至有人因不堪壓力，選擇極端的方式，給家庭、社會帶來了傷害。抵制不良校園貸，預防學生陷入校園貸黑手，輔導員需要在日常思想政治教育和日常工作中加強教育，正確引導學生防范校園貸。