論非法校園貸的影響及對大學生的教育引導

湛建新

摘要：本文將結合此類貸款形式與特點，討論信息化家校共享、培養健康理財觀念、提高貸款認證要求、成立專項高校資金、弘揚正確社會主義價值觀等引導策略，保護大學生的身心健康。

關鍵詞：非法校園貸；大學生；非法貸款

引言：

2019年3月6日，我國網絡金融協會官方發布聲明并對應給出風險提醒，部分網絡小額貸款開始從小視頻、短視頻等新媒體平臺上推廣虛假不實廣告，其利率遠高于國家規定，嚴重危害大學生等群體的身心健康，另外，校園貸、砍頭貸等行為也被嚴格禁止，目的是為了減少大學生及其他消費者執行交易。

一、校園貸特點與現狀

截止到2018年，我國參與校園網絡貸款的金額已經達到2萬億，從具體消費者分布情況來看，不僅僅有大學生，還有高中生。校園貸衍生的根本原因與社會經濟水平膨脹，學生消費欲望猛增有必然聯系。很多95后的大學生并不具備基本收入，資金來源不固定，但是又十分想要滿足自己購物、消費的欲望，從而選擇了小額貸款，校園貸款門檻較低，甚至可以說是零門檻，下款快，額度高，能夠極大程度填補學生購物消費的愿望。

二、校園貸影響及大學生教育引導

（一）建立信息化家校咨詢共享

從案例情況來看，大部分學生在欠下高昂校園貸無法償還后，往往會選擇用“拆東墻補西墻”的方式來減少壓力，但是這種錯誤的方式會引發長久的“惡性循環”，逾期金額越滾越高。由此可見，學生在校的消費情況并不代表家庭真實經濟水平，為減少“校園貸”可能性，學校可以與家長聯動開展“信息共享機制”，定期了解學生真實的家庭情況，做好家校聯動，必要時可采取談話、調查等方式，在收集信息時需要注意隱蔽性，以免挫傷學生心理。

（二）培養大學生健康理財觀念

當前大學生理財觀念較弱，因此在實現教育引導時可以積極培養其健康的理財觀念，首先，高校可以將基礎金融理財知識課堂化，從根本上矯正錯誤理財觀念，樹立理性的消費思想，深入信用意識的重要性。同時還可以著手校園環境凈化，例如：定期開展講座、公眾號推送、經典案例講解等活動，持續強化大學生群體對于非法金融活動的抵觸，做到警鐘長鳴。對于基礎金融理財課堂，校方可以將其常態化，依靠學生社團活動，潛移默化的增強大學生的防范心理。

（三）提高大學生貸款認證門檻

校園貸大部分都泛濫在學校周邊，通過網絡平臺、張貼廣告等方式吸引在校大學生的關注，網絡平臺有微信、微博、公眾號等平臺，例如“五分鐘下款、三分鐘申請”就是常見的校園貸宣傳手段，在這種“優厚”的條件下很多學生都會被吸引，但是這種虛假廣告也會刻意隱瞞高昂滯納金、違約金等等，一旦不能按期還款，產生的費用十分咋舌。另外，此類貸款項目門檻較低，平臺上審核不嚴，導致大學生認為該貸款方式便捷，在多個網站、平臺上都有借款。想要改善校園貸泛濫的情況，就需要提高貸款認證的要求，當前P2P貸款平臺不能介入國家征信中心，僅僅需要借款人身份證明、繳費記錄，但此類借款信息十分容易造假，就導致信用評價失衡。所以就需要從國家、政府管控入手，盡快制定出規范化的貸款平臺，加強管理，詳細審查大學生貸款資質，在發生逾期問題后減少額度或停止下款，防止“利滾利”的情況發生，同時學校方面也要從校園環境入手，凈化廣告入侵，配合政府建立良好的市場監管體系。

（四）成立專項高校資金項目

為減少家庭困難大學生走上“校園貸”的錯誤道路，高校內可以成立專門的資金項目，以合法、合理的制度保障大學生在校期間的正常生活。資金項目可以從兩方面出發：1、教育基金；2、校園銀行，專項教育基金可以廣泛整合社會資源，達成校企合作的模式，通過校友捐助、社會眾籌等方式吸納基金，提供給大學生創業良好的經濟基礎支持。因為當前很多校園貸都是假借“創業”的名義去設置“培訓貸款”，這正是利用大學生想創業、想創新的心理，為減少不良貸款影響，學校可以單獨開辟“創業基金貸款”，以較低的門檻與要求，對創業項目進行鼓勵，并結合該項目可行性給出分析與指導，推進高校創業風氣的正向發展。

校園銀行是當前國家大力扶持的一種校園社區經濟活動，2017年我國教育下達了《辦公廳有關校園網貸風險預防專項工作指導》系列文件，其中提到了，高校需要積極構建并大力發展校園銀行，以優惠、合理、科學、方便的渠道給學生提供優質的借貸服務，校園生活環境類似于社區，因此可以按照社區銀行的結構構建貸款流程，從小額貸款、助學貸款、創業貸款類型入手，降低利率，通過市場擠壓減少“校園貸”的入侵，同時積極宣傳此類非法金融的不安全性與危害，使學生對校園貸有充分的的抵御能力[1]。

（五）弘揚正確社會主義價值觀

大學生的價值觀、世界觀、消費觀仍處于形成的階段，因此正確的價值取向可直接影響其未來在社會中的成長道路。對此高校要抓好該時期的社會主義價值觀培養，將核心價值觀貫徹到日常教學當中，在思想道德課堂上要堅決弘揚愛國主義觀念，并以此為核心加深學生對中華民族精神的理解，堅定不移的引導價值觀向正確的方向發展，例如：當前很多大學生會接觸校園貸的主要原因是由于自身過于貪圖享樂、經常沖動消費、盲目消費，很多父母給予其的生活費僅僅供日常生活開銷，無法支持無節制的消費欲，在這時候，很多學生就會接觸校園貸，但是對“逾期”的概念不明確，造成欠債越滾越高，等到父母家庭知道的時候已經是一筆沉重的經濟打擊。想要減少大學生校園貸的概率，就需要從思想上進行改觀，這種消費享樂主義經過膨化后，就會變為一種“商品拜物教”的不良行為，催生了校園貸、砍頭貸的泛濫。在校期間，學生可塑性較強，沒有充足的社會經驗，因此只有學校、老師、家長三方面共同努力，引導其向著正確社會主義價值觀發展，建立良好的社會主義核心價值觀，才能夠抵御不良消費價值的蠱惑，拒絕享樂主義的侵蝕，使其成為真正能夠為國家發展貢獻力量的社會主義人才[2]。

結論：

綜上所述，校園貸此類非法金融港活動嚴重違法國家相關規定，無論是網絡還是其他媒體平臺上傳播的廣告都存在欺騙、詐欺等行為，侵害消費者權益，影響大學生正常生活，對此大學生應該提高警惕，加強自我防范意識，對于小額貸款交易要謹慎識別，了解合同內容并保留條款證據，提高法律意識。

參考文獻：

[1]付喆宣，邱昀杉.大學生金融安全意識和防范能力調查研究[J].農家參謀，2019（05）：148+223.

[2]應紹樺，谷雪，許玉紅，等.P2P平臺校園貸發展現狀與對策研究——基于高校學生P2P平臺校園貸使用情況的調查[J].中國市場，2019（04）：33-36.