建設銀行董事會建議派發大紅包，普惠金融居同業首位

李明敬

從住房租賃、無人銀行到無感支付、金融科技，再到建行大學，建設銀行正在用實際行動顛覆大家對傳統銀行的直”觀認識，更被外界描述為“建行正在下一盤非常大的棋。”

3月28日，中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱“建設銀行”）在北京召開了2018年度經營業績發布會。建設銀行執行董事副行長章更生、副行長黃毅、首席財務官許一鳴等行領導和高管參加了本次業績發布會。

業績報告顯示，截至2018年末，集團資產總額23.22萬億元，增幅4.96%，其中發放貸款和墊款總額13.78萬億元，增幅6.82%;負債總額21.23萬億元，增幅4.44%，其中吸收存款余額17.11萬億元，增幅4.55%。

2018年建設銀行實現凈利潤2，556.26億元，較上年增長4.93%，同比提升0.1個百分點，日賺近7億元;利息凈收入增長7.48%;凈利息收益率2.31%，同比上升10個基點;手續費及傭金凈收入增長4.45%;平均資產回報率1.13%，平均股東權益回報率14.04%;成本對收入比率26.61%，資本充足率17.19%;撥備覆蓋率208.37%，不良率1.46%。基于良好的業績，董事會建議派發末期現金股息每股0.306元（含稅），分紅765億元。

從2018年年報來看，建設銀行經營業績穩健提升，資產負債穩健均衡增長，盈利能力繼續增強，資產質量穩中有進，資本充足率水平領先同業。

在回答記者提問時，章更生副行長直言不諱指出，“建設銀行在普惠金融業務上是賺錢的，在同業中發展是最好的。”關于這一點，業績報告給出了有力的證明：“2018年末，普惠金融貸款余額6，310.17億元，較上年增加2，125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業首位。”

2018年，建設銀行持續秉持大行使命情懷和責任擔當，聚焦服務實體經濟，全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，助力供給側結構性改革，強化風險內控管理，推動全行業務高質量發展，獲得良好經濟效益和社會效益。尤其在普惠金融發展方面，在同業中遙遙領先。

發布會上還透露建設銀行目前已經跳出銀行發展第一曲線，開啟探索“第二發展曲線”的新征程，這也是建設銀行下的大棋中的重要一步。

普惠金融同業居首

2018年，建設銀行全面實施住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，取得了明顯成效。在住房租賃方面，建設銀行成立首家銀行系住房服務公司——建信住房服務有限責任公司;搭建陽光住房租賃服務平臺，累計上線房源及注冊用戶數均超千萬;在金融科技戰略上，建設銀行啟動新一輪金融科技“TOP+”戰略，成立建信金融科技公司，整合形成七大核心事業群。

值得注意的是，2018年末，建設銀行普惠金融貸款余額6，310.17億元，較上年增加2，125.15億元，增幅50.78%，余額和新增均居行業首位。

針對普惠金融話題，章更生指出，普惠金融戰略的提出，是需要有家國情懷，需要有大行的責任與擔當的。建設銀行的利潤都來自于社會，理應回饋社會。在普惠金融戰略方面，建設銀行是同業中最好的。2018年，建設銀行的業務新增量在同業中遙遙領先。

對此，章更生指出兩點，一建設銀行的普惠金融是賺錢的，二只要把風險控制住，肯定是賺錢的。他舉例指出，普惠金融好比一筐梨，可能壞梨的成分肯定要高一些。如果沒有這個眼力，就不要去碰它，所以普惠貸款就少。但是如果有眼力或者工具，能把好的挑出來，實際上這筐里是有好梨的。用數據說話，建設銀行的新發的普惠不良率，不到0.4%，應該說控制得非常好。相較于以往，小微企業貸款不良率曾高達過8%。

建設銀行對于小微企業的探索是從去年開始的。建設銀行探索了“五化”的經營模式，批量化獲客，精準化畫像，自動化審批，智能化風控，綜合化服務，這里面的核心就是利用人工智能、大數據的方法，建立了一整套的風控體系。這個風控體系就包括在前期運用大數據對客戶進行有效的篩查，借助于工商、稅務、電力等不同的數據，對客戶的真實性，有效性，能夠進行有效的識別。進到建行之后，又開發了一系列風險計量的工具，對這些企業進行風險的排序，開發了一系列的評分卡的模型，能夠有效的識別客戶的風險。

建設銀行借助“新一代”系統和大數據，不斷深化對新形勢～下金融風險遷徙演化規律的認知，以全面主動管理的理念搭建現代銀行風控體系;建成企業級、數字化的全面風險監控預警平臺，成立國內首家風險計量中心，豐富和發展風險管理技術體系和“工具箱”，以現代科技全方位提升風控數字化智能化水平;推進貸后專業化和押品集約化管理，提升風險處置效能。2018年末，該行不良貸款余額2，008.81億元;不良貸款率1.46%，較上年下降0.03個百分點;減值準備對不良貸款比率208.37%，較上年提升37.29個百分點。

此外，建設銀行還探索出以推廣網絡供應鏈等在線融資新模式，以“雙大”延伸拓展“雙小”，出臺26項精準措施定向扶持民營經濟和小微企業;打造“小微快貸”系列產品和平臺化經營模式，累計投放貸款超過7，100億元，惠及小微企業55萬戶;探索農村金融深化新路徑，推出墾區“農戶快貸”等助農新模式，依托“善融商務”打造電商扶貧新渠道，推出“民工惠”等專屬服務新平臺;構建“惠懂你”一站式服務平臺，使普惠金融服務觸手可及，發揮大行引領作用。

開啟第二曲線

在業績發布會上，首席財務官許一鳴指出建設銀行目前已經開啟“第二發展曲線”的探索，被行內稱為建設銀行的第二次創業。

對此，章更生解釋道，第一曲線即傳統的業務，中國的商業銀行基本上已經做到極致，現在更是一片紅海，未來的增長潛力也不會很大。換句話說，要按照傳統思路再走下去，前面的路只能是越走越窄，新的形勢逼著我們必須另辟蹊徑。所以，建設銀行提出“第二發展曲線”概念，即B端賦能，做企業全生命周期伙伴;C端突圍，做百姓身邊“有溫度”的銀行;G端連接，開創政銀合作新模式。

章更生表示，未來三到五年，建設銀行有信心把這條曲線畫得更好。這種自信來源于建設銀行的科技優勢。為更好地理解，他舉例說道，2018年，建設銀行與云南政府合作智慧政務項目，可以實現通過手機辦理政務。比如小兩口結婚，過去要去民政局，現在直接用手機錄入信息，然后就可以在手機上預約了。結婚聲明可以就近到建設銀行網點領取。手機不再僅僅是能“查事”，而是能真正地“辦事”。

在這個過程中，建設銀行也面對一些質疑，有人說建設銀行是不是在做互聯網的事情？章更生笑著回復道，“這個觀念要調整一下。”建設銀行可以說是“萬人六年磨一劍”，通過努力建立了新一代核心系統，成立了科技公司;同時，建設銀行還有網點優勢，各種資源優勢包括子公司、巨額資金等，可以提供綜合服務，所以銀行做這個事是最合適的，而建設銀行又是銀行里最合適的。

那么，第二曲線的核心理念是什么呢？建設銀行表示，哪里有社會痛點，哪里就是銀行的出發點，也就是解決問題的著力點。

高管相繼就緒

無獨有偶，在業績發布會的前一天，建行又迎來了新一輪的高層人事調整：劉桂平接棒王祖繼出任建行行長，授信審批部總經理靳彥民將出任首席風險官，董事會辦公室主任胡昌苗將接替黃志凌，出任建行董事會秘書。

不久之前，也就是3月20日下午，建行已經召開干部會議，會上宣布該行行長王祖繼到齡退休，劉桂平出任建行黨委副書記。

資料顯示，生于1966年5月的劉桂平，與王祖繼一樣，都兼具政府官員和銀行業經驗，在商業銀行擁有25年工作經驗，此番任建行行長一職，實則回歸。

劉桂平1989年進入農行，先后擔任深圳分行副行長，福建分行副行長、黨委書記、行長，上海分行黨委書記、行長等職務，是一位不折不扣的老農行。

2014年4月，劉桂平升任農行零售銀行業務部（零售產品部）負責人，并入選中管金融企業副職干部名單，一個月后，劉桂平獲得了新平臺，他調任中投公司，成為中國投資有限責任公司副總經理、黨委委員。兩年后，50歲的劉桂平調任地方，2016年6月出任重慶市政府副市長。

同時，57歲的建行授信審批部總經理靳彥民將出任首席風險官，該行副行長廖林將不再兼任該職。

從靳彥民的工作來看，其在建行歷練多年，是位“老建行人”，曾在建行總行以及重點省份分行擔任要職。自2001年3月加入建行，歷任建行公司業務部副總經理、建行廣東省分行風險總監、建行公司業務部總經理、建行公司業務部總經理兼小企業金融服務部總經理、建行廣東省分行主要負責人、行長;自2014年11月起任建行授信審批部總經理。

此外，建行也宣布了另一則人事變動。該行董事會辦公室主任胡昌苗將接替黃志凌，出任建行董事會秘書。

據資料顯示，現年55歲的胡昌苗與靳彥民的經歷頗為相似，歷任建行個人銀行業務部副總經理、建行信用卡中心副總經理、建行行長辦公室副主任、董事會辦公室副主任、公共關系與企業文化部總經理、建行廣西區分行行長、建信金融租賃有限公司董事長;自2018年12月起任建行董事會辦公室主任。

從三位新任高管的履歷來看，他們均具有豐富的銀行從業經驗，這使得建設銀行在三大戰略的實施，以及在“第二發展曲線”的探索上都極具優勢。