廣發銀行的“而立之年”：罰單頻現 “上市夢”未遂 新帥王濱面臨考驗

邵萍

曾經風光無限的廣發銀行，是如何一步步淪為今日頻見報端的“業內典型”的？這一切是必然，或許也是偶然。

多年尋求上市未果，廣發銀行也曾一度想要通過中國人壽的入股得以改觀。但沒曾想到的是，隨著“僑興債”風波的蔓延，不幸又成為銀行業“罰單大戶”，叫苦不迭的廣發銀行欲哭無淚。

如今，在銀行頻繁換帥季，廣發銀行也宣布一則重要的人事變動。2018年12月26日，該行發布了董事長變更的公告，由王濱接任楊明生擔任廣發銀行董事長。楊明生因個人年齡原因已于2018年12月25日提出辭任董事長及董事職務。

資料顯示，王濱曾在央行以及國有銀行任職，有近30年的金融管理經驗，也是一位名副其實的“銀行業老兵”。

據了解，這是廣發銀行三年間第二次換帥。早在2016年9月中國人壽入主廣發銀行后，該行高管便全部更換為國壽的人員，原廣發銀行原董事長、行長辭呈，接任的楊明生、劉家德均出自中國人壽。

那么，隨著新任掌門的到來，廣發銀行將如何演繹“國壽時代”下半場，無疑也成為業內關注的焦點。

榮光與沒落

1988年，廣東發展銀行（簡稱“廣發銀行”）作為中國金融體制改革的試點銀行成立，注冊資本35億元人民幣，總部在中國廣東省廣州市農林下路83號。如今算來，已有30年的歷史。

回顧廣發銀行這三十年來的發展史，可以看到，該行的零售業務發展方面，曾一度略勝目前被稱為“零售之王”的招商銀行。據了解，廣發銀行是國內首個發卡量突破100萬張且盈利的銀行，第一張堪稱真正意義上的visa信用卡也源自于廣發行。

但世事變幻無常，2006年，隨著花旗銀行、國壽的進駐并并列成為第一大股東，完成重組后廣發銀行便進入“下行”態勢。有業內人士曾表示，“當外資和中資碰撞后，其因管理理念等方面的不同造就了廣發銀行日益頹廢的局面”。這一切，不是空穴來風。

據了解，重組后的廣發銀行的董事長是由廣東方面的李若虹擔任，行長則由花旗集團派出的外籍行長辛邁豪擔任。不同股東方的高層代表著不同的管理方式，由此也就造成了各種改革都較為緩慢的態勢。

2009年隨著中行北分行長董建岳的“空降”——接替李若虹成為新董事長后，廣發銀行又迎來新的發展周期。

“上市”是董建岳最為看重的戰略之一。2011年4月8日，在董建岳的掌舵下，“廣東發展銀行”更名為“廣發銀行股份有限公司”，簡稱“廣發銀行”，并于當年就啟動了上市進程。

然而，上市之路總是“一波三折”，直至今日，廣發銀行依舊沒有達成夙愿。而這也成為董建岳離任時的“心病”。2016年，他在告別信中寫道，“由于客觀條件的限制、中外方文化的差異以及更主要的我個人能力所限，有一些工作的成效尚未達到我預期的目標，有些工作存在疏漏，還有很多工作在推進的過程中，特別是IPO，幾經努力，使出洪荒之力，也未達成”。

罰與過

雖然已到“而立之年”，但是廣發銀行卻漸不如從前，竟打開了“沒落之門”。除了上市事宜一再擱置，最引人注目的無疑就是因“僑興債”而被銀保監會重罰7億元。

2016年9月30日，廣發銀行公告稱，中國人壽董事長楊明生正式就任廣發銀行董事長，同時聘任中國人壽副總裁劉家德為行長、聘任國壽資產副總裁尹矣為副行長。

隨著楊明生的就任，廣發銀行也正式步入“國壽時代”。對此，廣發銀行方面曾表示，“自國壽入股后，雙方的合作也日益緊密。經常會有國壽人士去各分行進行調研，國壽也為我們帶來一些優質的客戶。”

事實證明，楊明生掌舵后的廣發銀行無論是在業績還是規模增速方面還是比較樂觀的。2017年年報顯示，截至2017年末，廣發銀行總資產20729.51億元，實現營業收入505.31億元，凈利潤102.04億元，同比增長7.37%。如今，截至2018年6月末，廣發銀行總資產2.15萬億元，實現營業收入274.17億元，實現營業利潤67.70億元，利潤總額為68.30億元，凈利潤52.06億元。

然而，現實總是很殘酷。本以為可以借助大股東實力有所改觀的廣發銀行，卻在隨后遭遇監管重罰，或許也是該行始料未及的。由此，“7億元罰單”也成為2018年度銀行業的關鍵詞。

事實上，“罰單”一直貫穿于廣發銀行的2018。據相關媒體統計稱，2018年該行所收罰單涉及金額已超過千萬元，至少5起“百萬級別”的罰單，問題主要涉及個人貸款資金被挪用、信貸資金被挪用、違反支付結算規定、未及時報告案件風險信息等內控方面。

就在今年1月3日，廣發銀行又迎來新年“第一罰”。有媒體報道稱，中國裁判文書網近日公布的判決書顯示，廣發銀行南京分行水西門支行行長周群明知南京華特爾材料有限公司等多家企業系其前夫莊亞宏家族所控制或關聯的企業，不符合授信貸款條件，仍向8家企業違法發放貸款7668萬元，導致貸款本金總計7600余萬元未收回，一審法院判處周群有期徒刑八年，并處罰金10萬元。

破與立

雖然，從2011年就已正式啟動IPO，方案是“A+H”同步上市，2013年股東大會便通過了IPO計劃，但最終都是無疾而終。在2015年年報中，廣發銀行又重提IPO的愿望。但如今，三年已過，依舊沒有結果。

2017年6月6日，廣東證監局發布的《廣東轄區已報備擬上市公司輔導工作進度表》顯示，由中信證券輔導IPO的廣發銀行股份有限公司，狀態為“暫時中止”，進度時間停留在2017年4月26日。

可以看到，作為目前僅有的三家未上市股份制銀行，IPO無疑是廣發銀行所面臨的最大難題。對于2017年IPO進程的再度暫停的信息，廣發銀行表示，該行是根據有關法律法規和監管指導意見，為了保障股權變更過渡期的經營管理穩定，導致上市輔導工作暫時中止。

問題的關鍵就在于，就在上市一事接連無果之時，廣發銀行又呈現一派“不良雙升、資本充足率有所下降”的“畫面”。歷年年報數據顯示，2013年—2016年，廣發銀行的不良率分別為0.87%、1.04%、1.43%、1.59%，四年一直處于上市態勢。

與此同時，在資本充足率方面，數據顯示，2015年，廣發銀行資本充足率為11.43%，核心一級資本充足率及一.級資本充足率8.02%，而到了2016年廣發銀行資本充足率為10.54%，核心一級資本充足率及一級資本充足率為7.75%。

為了緩解資本金問題，2017年4月，廣發銀行發布了2017年度股份增發公告，募集資金規模不超過人民幣300億元。但是，隨之而來的還有上述的IPO暫停的公告。

可見，走過風風雨雨，歷經多方“磨難”，對于廣發銀行來說，除了不得不面對的監管處罰，公司上市依舊是重中之重，更是擺在新任董事長王濱面前的最大挑戰。

接下來，新掌舵者將如何帶領“而立之年”的廣發銀行突破重圍，在日益激烈的行業競爭中謀得長久發展之道，并實現“上市夢”，值得期待。