醫療保險費用支出的經濟學研究

史書亞

摘 要：在我國社會保障制度當中，醫療保險是其中一項非常重要的制度，能夠在參保者出現受傷、疾病等情況并住院治療的情況下，為其提供一定醫療費用，幫助患者恢復健康。近年來該項費用支出持續保持高速增長，甚至一些地區的醫療保險費用支出實際增速比同期經濟增速還要高，導致醫保基金支出面臨巨大壓力。基于此，本文從經濟學層面，對醫療保險費用支出高速增長的根源，及增速控制的措施進行深入探究，為有效平抑醫保費用提供一定參考。

關鍵詞：醫療保險；費用支出；經濟學

0 前言

醫療保險在社會保險當中屬于一項獨立項目，其自身具有一定獨特性。近年來隨著國民經濟的發展與國民生活水平的提升，我國醫療服務水平日漸提高，醫療保障也愈加完善，不過醫療保險當中的費用支出卻一直居高不下，并且還處于持續增長狀態，一定程度上影響著醫保基金收入與支出的平衡。為了給國民就醫提供強有力的保障，有必要對醫療保險費用支出進行經濟學分析，探究這一現象出現的根源，并從源頭加以嚴格管控。

1 醫療保險費用支出高速增長的根源

造成醫療保險費用支出高速增長的根源，主要體現在兩個方面，一是醫療服務本身具備一定特殊性，二是醫療保險管理過程中，不同主體之間存在不均衡特點，也就是醫院、醫保還有患者三方在效用函數方面存在差異，在契約簽訂方面不夠完備，在信息掌握方面缺乏對稱性，加上醫療服務主體具有一定壟斷性特點，最終因為三方的基本性差異，導致醫療保險費用支出增長速度過快。

1.1 醫保、醫院以及患者三方效用函數存在差異，激勵也不相容

在醫療保險制度落實過程中，醫保方、醫院方還有患者方分別都屬于相互獨立的經紀人，其各自都包含有限理性特點，每一方在相關活動當中都會首先考慮自身效用，促使自我效益最大化。三方都有一定效用目標，并且各自效用目標在一般情況下都是不一樣的。從醫院方面看，醫療服務機構還有機構內有關醫務人員，在針對患者作出一定醫療服務行為的時候，其效用目標不僅為了尋求更多物質報酬，且相關報酬要能夠通過貨幣形式進行衡量與體現，還會利用部分非物質因素，促使自身效用最大程度地擴張，比如相關機構與人員可能會為患者提供超過實際需求的醫療服務，比如將與住院條件不相符的病患收治入院，或者在人情因素影響下開處方，或者讓住院患者實際住院時間延長等；從患者方面看，其效用目標是在最大程度縮減醫療費用支出條件下，獲得最佳醫療服務，并且在接受醫治過程中，以保險形式進一步減少自身費用支出[1]。不過對于急癥患者，其在就醫期間往往會出現病急亂投醫行為，這種情況下很可能在醫療人員要求下，盲目地進行不必要檢查等；從醫療保險管理方面看，其效用目標是最大程度地增加醫療保險基金，并盡量擴大基金價值，同時減少基金支出。由此可見，醫院、患者還有醫保管理方面，各自效用目標不僅不一致，還存在一定利益沖突，在三方效用不相容基礎上，若有一方最大程度地追求個人效用，那么勢必會有一方不能達到效用目標，甚至還會受到利益損失。在現有醫療保險制度下，醫院方面和患者都屬于理性經濟人，這兩方基于各自的效用目標，在追求利益最大化過程中，通常會構建利益共同體，同時和醫療保險管理方建立對等關系，在相互博弈期間，使醫療保險管理方不占據優勢，進而逐漸削弱其利益。醫療保險管理方，屬于醫療保險基金或者政府方面的共同代理，而其代理兩方在效用函數方面也有所差異，所以就造成醫院、醫保、患者還有政府（亦或基金共同體）相互之間對應效用函數存在較大差異，在此內因影響下，導致醫療保險費用支出具有比較快的增長速度，并且存在基金浪費情況。

1.2 醫保、醫院以及患者三方契約簽訂不夠完備

目前我國醫療保險管理方的管理工作中，一項復雜度最大、難度最高的管理工作就是醫療服務管理，因為醫療服務在具體開展期間，具有諸多不確定性因素，并且即時性特征明顯，不同的服務提供者具有不同的專業水平。同時，不同的患者具有差異化的個體特征，且疾病不僅種類非常多，其復雜性還非常強，加上醫務人員之間存在明顯的水平差異，造成醫療服務具有突出的不確定性特點。醫療服務自身具備的時效性特征，要求疾病治療要適時、準時并且及時。當前我國對于醫療服務人員的培養工作比較艱難，加上醫學科學具有突出的尖端和深奧特點，很難培養專門化程度非常高的醫務人員。在人類持續發展期間，新的疑難病癥也是持續不斷的出現，很多治療所需先進設備與高科技手段的提供方，往往具有壟斷性特點。受到醫療服務的復雜性以及壟斷性特點影響，患者很少能夠充分了解治療過程。在此情況下，醫療服務質量、數量還有價格都是保密的，且真實情況具有一定隱蔽性，患者和醫療保險管理方不能準確了解，造成三方之間存在契約不完備問題[2]。

1.3 醫保、醫院以及患者三方信息存在不對稱現象

目前醫保管理方、醫院還有患者各自所掌握的信息未實現有效共享，造成信息存在不對稱現象，在這一因素影響下，對醫療保險市場實際運營效率產生巨大影響。一方面，醫保管理方和參保者雙方具有逆向選擇特點，參保者對自身身體情況比較了解，而保險管理方只能通過病例當中的一些信息了解對方身體狀況，所以醫保管理方對于信息掌握過于被動，很難準確、有效地判斷參保者身體情況，加上目前法律規定醫保管理方無權選擇參保者，即便有身體狀況不良的參保者，醫保管理方也允許其投保。在這樣的規定下，患者會覺得有保險為自己提供保障，所以就不再過多關注身體保健，還會發生小病大養現象，難以準確體現患者真實的醫療保險需求，進而導致醫保管理方面臨道德風險，造成醫療費用快速增加。同時，由于基本醫保的公共品屬性，會出現搭便車現象，也就是個人消費一些醫療服務或者物品的時候，不會對其它人的消費產生影響，實際消費行為具有非競爭性和非排他性特點，就算不用出錢，也能享受相關權益，像一人投保全家吃藥問題[3]。這種搭便車行為，也直接加重了醫療保險管理方面的基金支付壓力。

2 醫療保險費用支出增速控制的措施

2.1 提高醫療保險管理水平

要有效控制醫療保險費用支出增速，首先要提高醫療保險方面的管理水平，加強社會化、科學化還有專業化管理。在實際管理期間，要落實市級統籌制度，并對省級調劑基金管理制度進行完善和實施。之后，要加強省級統籌，最終實現全國統籌。對醫療保險加強社會化管理，最主要的一點是要對醫療保險基金加強管理。醫保管理方在以往管理工作中，都是通過單位對勞保醫療、公費醫療等實現支付以及管理，管理水平嚴重低下，直接造成大量的醫療費用浪費問題，實際費用嚴重超支，并且經常出現單位以及企業拖欠醫療費用問題。因此，必須對醫保加強社會化管理，獨立構建醫保體系[4]。在社會化管理之下，還能加強醫保管理隊伍建設，提高管理隊伍綜合素質和專業素養，促使醫保管理逐漸向科學化、專業化方向發展。

2.2 擴大醫療保險覆蓋范圍，降低逆向選擇出現幾率

由于醫療服務是一種公共服務，雖然從表面上看，其是對個人醫療保健服務需求的滿足，但是從本質上分析，其是為了保障社會穩定、健康與安全。以社會醫療保險內在公共性特點為基礎，政府方面可以針對患者所享有的相關醫療服務，加大立法力度，保證社會醫療保險具有一定法制特征，依法保障保險的管理和實施[5]。在此基礎上，要進一步擴大醫療保險實際覆蓋范圍，確保公眾在社會上對于基本醫療服務具有公平、公正的享有權，最大程度地減少醫療保險管理當中發生逆向選擇現象。

2.3 醫療保險加強監督和處罰力度

雖然醫院、患者雙方均為獨立經濟人，并且都以效用最大化為追求目標，但是其行為都需要符合成本效益原則。所以，如果醫院以及患者兩者契合對抗醫保管理方的成本過高，并且顯著高出所獲得的收益，那么雙方就會停止發生上述行為。為了實現這一目標，需要醫療保險管理方，進一步加大監管和監督力度，一旦發現有另外兩方聯合的問題出現，就嚴格處罰，并適當增加處罰力度，促使醫院方的醫務工作者以及醫療機構為了避免出現預期風險，最大程度地防止患者作出搭便車行為或者敗德行為等。

2.4 從多個層面構建醫療保障體系

目前，在醫療保險管理過程中，不僅要對人民群眾基礎醫療需求加以保障和滿足，還要加強制定大病醫療救濟以及大病醫療救助等制度，從多個層面構建醫療保障體系，促進體系逐漸完善和健全，并在有關制度基礎上，推動醫療保險事業的健康有序發展。另外，在醫療保險管理相關體系和制度不斷完善，管理方法更加科學化、社會化以及專業化基礎上，要積極采取有效措施，防止醫療保險基金出現不良運行風險，促使醫療保險基金可以逐步提升管理層次和管理水平，加快實現統籌管理目標[6]。

3 結束語

基于醫保管理方、患者還有醫院三方之間的經濟學關系和屬性，為了最大程度地解決醫保費用收支不平衡問題，需要將三者關系進行合理處理，避免三方各自在追求利益最大化過程中，導致保險基金支出過高，最終不能實現收支平衡。在醫保費用支出增速控制中，需要醫保管理方有效地提升自身管理水平，擴大醫保覆蓋范圍，加強監督和處罰力度，并從多個層面構建醫療保障體系，促進國家醫療保險事業的健康穩定發展。

參考文獻：

[1]司明舒，李士雪.菏澤市公立醫院五種慢性病醫療費用的支付方式調查[J]. 中國衛生經濟，2017，（2）：58-58.

[2]趙良華.社會醫療保險費支出長期居高不下的思考[J].中國鄉鎮企業會計，2016，（10）：239-239.

[3]李俊，方鵬騫，陳王濤，等.經濟發展水平、人口老齡化程度和醫療費用上漲對我國醫保基金支出的影響分析[J].中國衛生經濟，2017，（1）：27-27.

[4]李代華.城鎮職工醫療保險監督管理中存在的問題及對策——以湘潭市為例[D].湘潭大學，2016，（3）：87-87.

[5]韓振燕，夏林，張超.城鎮職工基本醫療保險費用控制困境及對策——以N市為例[J].經濟研究導刊，2018，（4）：42-42.

[6]謝明明，王美嬌，熊先軍.道德風險還是醫療需求釋放？——醫療保險與醫療費用增長[J].保險研究，2016，（1）：106-106.