互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行盈利的影響研究

孫馨怡

[摘要]近年來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得了突出的成就，互聯(lián)網(wǎng)金融模式作為一種新型業(yè)務(wù)方式，供電商平臺(tái)、大數(shù)據(jù)和移動(dòng)技術(shù)媒介等在其中應(yīng)用，考慮到金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展需求，在當(dāng)前落實(shí)中要求對(duì)其盈利概況進(jìn)行分析。文章以互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的盈利影響進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)對(duì)策。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；盈利情況

[DOI]1013939/jcnkizgsc201915053

在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，計(jì)算機(jī)技術(shù)對(duì)金融活動(dòng)的影響產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融。

1互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)

11便捷性

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷進(jìn)步，改變了傳統(tǒng)的單一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)精細(xì)化和準(zhǔn)確化處理。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的客戶而言，僅需要一臺(tái)電腦或者手機(jī)可以辦理，此外對(duì)于新型的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展情況而言，為了方便客戶消費(fèi)，在消費(fèi)的過(guò)程中，不需要為煩瑣的現(xiàn)金發(fā)愁，不用擔(dān)心現(xiàn)金被盜等，手機(jī)可以直接支付。[1]

12大眾性

傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)業(yè)面臨大型企業(yè)以及中高端的人群，本身有明顯的排斥性，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的門檻比較低，低收入企業(yè)或者低收入人群等可以享受互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，讓金融業(yè)務(wù)不僅僅是為少數(shù)人服務(wù)，而是逐漸面對(duì)大眾群體。

13引導(dǎo)性

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的金融活動(dòng)種類多，為了更好地促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)的進(jìn)步，本身有明顯的引導(dǎo)作用，金融行業(yè)對(duì)于銀行盈利效果突出，在落實(shí)過(guò)程中要求明確盈利金額，提升有效性。

2互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響

21促進(jìn)商業(yè)銀行不斷變革

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展本身有明確的作用，結(jié)合當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展概況，明確金融產(chǎn)品的類型，在創(chuàng)新的市場(chǎng)環(huán)境下，人們對(duì)金融服務(wù)發(fā)展方式有了更高的提要求，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于交易完全市場(chǎng)化的平臺(tái)，憑借自身收集并且處理數(shù)據(jù)信息的高效性，在網(wǎng)絡(luò)支付的過(guò)程中兼顧到便捷性和智能性等因素，此外現(xiàn)有的方式改變了傳統(tǒng)的交易方式，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)模式的創(chuàng)新。在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式和管理方式創(chuàng)新中，以客戶端作為基礎(chǔ)，能大范圍實(shí)現(xiàn)客戶端的合理應(yīng)用。支付寶客戶端的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)很重要，在當(dāng)前業(yè)務(wù)落實(shí)中，要求進(jìn)行變革分析，考慮到客戶存款金額以及傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理方式的需求等，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級(jí)，保證僵化的業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化。[2]

22實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的合理處理

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理中，整個(gè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，在銀行管理中，受到其他因素的影響，存在不同程度的威脅，顯著的是第三方支付模式和網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)模式等有序結(jié)合在一起，余額寶以及新型的理財(cái)方式合理應(yīng)用，商業(yè)銀行以信貸業(yè)務(wù)為主，根據(jù)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)形式和種類要求等，互聯(lián)網(wǎng)支付模式對(duì)商業(yè)銀行的存款額度有一定的影響，可能存在商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款分流的情況，消費(fèi)者通過(guò)第三方平臺(tái)進(jìn)行資金結(jié)算，考慮到理財(cái)產(chǎn)品以及商業(yè)銀行的存款概況等，實(shí)施新型的管理方式，能達(dá)到理想的預(yù)期收益。

23沖擊商業(yè)銀行金融中介地位

融資管理等也是關(guān)鍵，考慮到資金的供求關(guān)系和其他問(wèn)題等，如果存在信息不對(duì)稱或者其他情況，限制性因素多，在后續(xù)溝通中，借助傳統(tǒng)的金融管理模式，能保證供求關(guān)系的適當(dāng)調(diào)整，此外考慮到中間收益和其他方面內(nèi)容等，如何打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的界限是重點(diǎn)，在商業(yè)銀行金融中介管理中，打破壟斷地位，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)形式憑借強(qiáng)大的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析后，了解信息的類型，此外互聯(lián)網(wǎng)金融在政策鼓勵(lì)下不斷創(chuàng)新和豐富，保證商業(yè)銀行在其他業(yè)務(wù)中發(fā)揮重要的作用。近些年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)模式不斷創(chuàng)新，商業(yè)銀行本身的媒介作用下降，要求結(jié)合當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)，做好盈利分析工作，實(shí)現(xiàn)最大化的盈利收益。[3]

3商業(yè)銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融影響的對(duì)策

31轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)方式

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的管控要求和戰(zhàn)略變革的具體情況等，在當(dāng)前創(chuàng)新管理基礎(chǔ)上，要求明確商業(yè)銀行的類型，在支付、網(wǎng)貸以及理財(cái)和綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)落實(shí)中，確定合適有效的銀行支付結(jié)算模式，此外代理保險(xiǎn)基金和其他基礎(chǔ)業(yè)務(wù)模式等對(duì)于業(yè)務(wù)手續(xù)本身也有一定的影響，根據(jù)銀行活期存款和理財(cái)資金變化等，需要進(jìn)行分流和資金成本分析。當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)形態(tài)模式本身影響因素多，商業(yè)銀行需要改變傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式，積極開展開放性的平臺(tái)，通過(guò)改進(jìn)銀行IT系統(tǒng)模式提升用戶自身體驗(yàn)，吸引年輕的客戶，此外客戶銀行需要發(fā)揮信用優(yōu)勢(shì)，提升運(yùn)行效率、商業(yè)銀行從自身經(jīng)營(yíng)模式入手，發(fā)揮戰(zhàn)略目標(biāo)模式和管理理念的作用，通過(guò)業(yè)務(wù)電子化網(wǎng)絡(luò)化、審批形式和環(huán)節(jié)等精簡(jiǎn)處理后，對(duì)流程模式在分析，達(dá)到緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。[4]

32發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在銷售標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品分析中，對(duì)于交易成本以及數(shù)據(jù)分析等有突出的作用，在業(yè)務(wù)處理中不斷升級(jí)。商業(yè)銀行符合傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)模式要求，在現(xiàn)有核心競(jìng)爭(zhēng)力的影響下，商業(yè)銀行在制造以及銷售個(gè)性化金融產(chǎn)品中，起到突出的作用，結(jié)合物理網(wǎng)點(diǎn)、產(chǎn)品類型和其他基礎(chǔ)設(shè)施等方面內(nèi)容，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，客戶信息以及數(shù)據(jù)來(lái)源等保證真實(shí)有效。商業(yè)銀行以高端客戶服務(wù)模式作為基礎(chǔ)，在個(gè)性化落實(shí)的階段，顯示出主流金融需求市場(chǎng)的變化，客戶本身是商業(yè)銀行服務(wù)的主體，商業(yè)銀行在金融產(chǎn)業(yè)中需要進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，在操作過(guò)程中明確服務(wù)目標(biāo)群體，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的沖擊，商業(yè)銀行以產(chǎn)品作為中心，面對(duì)客戶進(jìn)行理念轉(zhuǎn)變和更新。商業(yè)銀行只有發(fā)揮出自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，才能符合金融業(yè)服務(wù)的基本要求。

33充分利用大數(shù)據(jù)信息

商業(yè)銀行客戶資源比較豐富，在當(dāng)前客戶資源管理基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)信息資源的有效應(yīng)用是關(guān)鍵。商業(yè)銀行需對(duì)各種問(wèn)題進(jìn)行分析，在電商思維下，發(fā)揮現(xiàn)有專業(yè)的最大化作用，數(shù)據(jù)信息的處理很重要，要求整合分析，結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、確定精準(zhǔn)化的服務(wù)方式。數(shù)據(jù)信息的共享是個(gè)全面的過(guò)程，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)客戶分析后，發(fā)揮多為因素的作用，最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控。[5]

34實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略共贏

商業(yè)銀行歷史悠久，業(yè)務(wù)范圍比較廣，考慮到生產(chǎn)線和存貸業(yè)務(wù)種類等方面因素，在監(jiān)督管理的過(guò)程中，提前進(jìn)行創(chuàng)新分析，商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略供應(yīng)，打造出一站式的金融服務(wù)模式。企業(yè)之間需要適當(dāng)進(jìn)行溝通和交流，在現(xiàn)有的營(yíng)銷管理基礎(chǔ)上創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)協(xié)同和互補(bǔ)效應(yīng)。

4結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)取得突出的進(jìn)步，在當(dāng)前落實(shí)的階段，結(jié)合商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容和融資業(yè)務(wù)種類以及中介業(yè)務(wù)模式等，在實(shí)施階段以實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為主體，實(shí)現(xiàn)方案的改革和創(chuàng)新。數(shù)據(jù)資源種類多，如何降低運(yùn)營(yíng)成本是重點(diǎn)，在當(dāng)前建設(shè)中要求彼此借鑒和融合。本次研究中通過(guò)轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)方式、發(fā)揮核心競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)、充分利用大數(shù)據(jù)信息、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略共贏等方式進(jìn)行落實(shí)，實(shí)現(xiàn)各種模式的創(chuàng)新和應(yīng)用，促進(jìn)進(jìn)步。

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