論互聯網金融對商業銀行風險的影響

郭小小

【摘 要】隨著我國互聯網信息技術的快速發展，金融行業與互聯網行業相互融合，是今后發展的必然趨勢，為傳統金融市場的發展帶來了全新的機遇與挑戰。在互聯網金融背景下，這屬于一種全新的金融交易模式，互聯網自身具有虛擬性與開放性，因缺乏完善的法律法規與政策制度，金融風險因此不斷提高，商業銀行承擔的風險也隨之加大。為從根本減少這些風險，應強化銀行的風險管控力度，根據實際情況制定預防措施，以此面對互聯網金融帶來的沖擊，為其今后的順利發展奠定基礎。

【關鍵詞】互聯網金融；商業銀行；風險管控

一、互聯網金融對商業銀行所產生的影響

（一）支付方面的影響

縱觀當前互聯網金融發展的實際情況，在互聯網金融當中，移動支付是最主要的支付方式，在移動通信技術的支持下，完成貨幣的移動。但因第三方支付也得到了迅猛發展，商業銀行的支付功能因此受到影響，作用難以充分凸顯。微信、支付寶、財付通等都屬于第三方支付，在日常生活當中得到廣泛應用，既能夠滿足人們的需求，還能夠帶來一定便利，深受廣大用戶的青睞，商業銀行的支付中介功能，在一定程度上被弱化。隨著電子商務的深入發展，第三方支付應用的發展迅速，為商業銀行的支付功能帶來更大影響。

（二）融資格局的影響

在互聯網金融模式下，交易成本以及信息不對稱等問題，都會得到不同程度的降低，為保證間接融資與直接融資的資源配置效益一致，傳統的資金中介會被資金信息所取代。一些傳統的商業銀行，會有針對性的采取相關措施，解決存在的實際問題，在激烈的市場競爭中提高自身競爭力。例如，在平安銀行當中，通過引入互聯網技術打造了具有自身屬性的“自金融”。隨著金融行業與互聯網的不斷融合與發展，互聯網金融逐漸成為區別于傳統金融的第三種運行機制。

（三）信貸業務的影響

在商業銀行發展的過程中，信貸業務屬于主要的盈利方式，在銀行發展的過程中占據重要比重，還會影響到銀行今后的發展，對其良性經營起到了決定性的作用。但是在一些小微企業當中，因受到風險規避與授信額度等因素的影響，在商業銀行進行貸款的過程中，會遇到許多困難。互聯網金融與商業銀行相比較，對這類銀行進行融資的過程中具有覆蓋范圍廣、成本低等優勢，能夠在這一領域當中快速發展。商業銀行的一些客戶資源被互聯網金融所占據，盈利渠道與核心業務也是如此。

（四）監管體系的影響

隨著互聯網金融的進一步發展，金融行業逐漸向混業經營的方向發展，對于現有金融行業的風險帶來了全新的挑戰。但是受互聯網金融模式的影響，不會因時間與空間等方面的限制而受到影響，資本市場交易的頻率得到大幅提高，其流動風險也因此增加。另外，在互聯網金融當中，虛擬賬戶也是重要的組成部分，在發展的過程中屬于常見問題，對于傳統的金融風險監管而言，存在一定困難，商業銀行的風險監管的格局也會因此受到不同程度的影響。

二、互聯網金融下提高商業銀行風險承擔的對策

（一）分析與挖掘大數據

在商業銀行的運用發展過程中，實體業務占據較大比重，通過自身信譽與專業性獲得客戶的信賴，在實踐的過程中，逐漸形成信用體系。在互聯網金融發展的今天，通過分析與挖掘大數據技術，了解客戶的實際需求，掌握金融市場的發展規律，在互聯網金融下形成客戶信用體系。因此，商業銀行應對資源進行整合，了解客戶的實際需求提供服務，為行業銀行帶來更多經濟效益。

（二）創新風險監管模式

在互聯網金融下，商業銀行想要保證今后的健康持續發展，應明確互聯網金融的優勢，再利用自身優勢對其進行控制。在互聯網金融下，商業銀行的風險結構數據因此發生變化，數據維度增加，提高客戶的分辨度。因此，商業銀行應創新風險管理模式，擴大商業銀行方向數據源，加速云計算技術與大數據技術的融合，為商業銀行風險管理提供支持，切實提高業務辦理率。

（三）構建電子商務平臺

為滿足金融市場的可持續發展，商業銀行應用發展的眼光，看待互聯網金融所帶來的機遇與挑戰，改變傳統的銀行經營理念，根據自身實際情況引進先進的互聯網信息技術，以此構建電子商務平臺。在互聯網平臺當中，既能夠創新銀行業務，還能夠實現信息資源的傳輸與共享，加速商業銀行的轉型與升級。加速互聯網信息技術與商業銀行的融合，針對當前金融市場的實際情況進行改進，為傳統金融業務增添新的活力，推動商業銀行的健康可持續發展。

三、結語

總而言之，在當前金融市場飛速發展的大環境下，商業銀行應正確看待其中的規律，對現有資源進行有效整合，以此面對互聯網金融所帶來的挑戰，合理使用互聯網技術進行轉型與改革，創新傳統經營模式，提高風險管控力度。為加速互聯網金融與商業銀行的融合，提高金融交易水平，對傳統金融業務進行改進，提高商業銀行的風險承擔能力，保證商業銀行今后的可持續發展。

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