金錢四方面

王鼎鈞

小事兒

賣牛奶的女孩沒有錯

下面這個故事流傳廣遠，你只要看見開頭幾句，就知道結尾，但是我仍然得把它說完。

一個農家女孩，頭上頂著一桶牛奶，前往集市。她一面走一面計算這桶牛奶可以賣多少錢，這些錢可以買多少雞蛋，這些蛋可以孵出多少雞，雞又生蛋，蛋又生雞，錢越賺越多，可以買羊，賣了羊可以買牛，她會變成一個有錢的人，可以穿什么樣的衣服，戴什么樣的首飾，可以參加舞會揚眉吐氣。

想著想著得意忘形，沒看見路旁有一塊絆腳石，害她幾乎跌倒，雖然沒有跌倒，頭上頂著的牛奶桶掉在地上，跌碎了！

這個故事的原典是《伊索寓言》，后來發展出不同的版本。人的脖子那么細，那么軟，里頭包著咽喉和血管，很不適合承擔壓力，賣牛奶的女孩為什么把木桶頂在頭上走路呢，各家版本都沒有解說。原來大千世界，各地民情風俗不同，現代人從電視屏幕上看見了，在非洲，在臺灣的排灣人，都有人從小練成這門功夫。

以前，各家版本也都傳達一個古老的訊息，這女孩不守本分，癡心妄想，留下一個笑話。現代人的說法，年輕人應該及早培養理財的觀念，理財的第一步，就是賺錢，然后是，“讓每一分錢都能生錢”。賣牛奶的女孩失敗了，失敗的意義是吸收經驗，下次可以做得更好。

古代賺錢太困難，強調賺錢惟恐鼓勵犯罪，所以先賢美化貧窮。現代人說，“貧窮并不能產生那些美德，即使有美德，也不能持久。”現代理財是金光大道，你可以正正當當地奮斗，這里奮斗也是美德。

我們來為賣牛奶的女孩平反吧，她并沒有錯，第一桶牛奶打翻了，還有第二桶，今天犯了錯誤，還有明天。無論如何，她不要像那個賣火柴的女孩。

兩個三角形

讀周邦彥《一個人的經濟學》，里面有一個故事，乍看跟“賣牛奶的女孩”面貌相似，看到底才發現精神不同。

它的大意是說，有一個富人想幫助一個窮漢，送給那窮漢一條牛，勸他去開墾無主的荒地。這個窮漢覺得種田辛苦，把牛賣掉，買羊，每一只羊可以生好幾只小羊，賺錢比較容易。一條牛可以換好幾只羊，既然有這么多羊，何不先殺一只解饞?殺了一只又殺第二只，羊漸漸減少，不能改善他的環境，就賣羊買雞，一只羊可以換很多雞，熱鬧。可是他又想吃雞，既然有這么多雞，先殺一只兩只無妨……這樣下去，后果就可想而知了。

我來接著說，賣牛奶的女孩，她的想法是正三角形，這個賣牛的漢子，他的想法是倒三角形。現代人理財的想法都是正三角形，諾貝爾獎得主、經濟學家羅默（Paul Romer）說，不要把人生走窄，中國先賢也說，向高處立，向寬處行。不要光說你我沒有錢，專家說，一個普通家庭，每年要浪費一萬八千美元，由三十歲到六十歲退休，三十年，總共浪費了五十四萬美元，這個數目不小。

坦伯頓成長基金（Templeton Growth, Ltd)的創辦人約翰·坦伯頓勸我們“別急著吃棉花糖”，“蘋果樹一旦長成，你有吃不完的蘋果”。臺灣世新大學在一份調查報告里勸我們“必須特別會控制自己”。

王正林和王權合譯的《鄰家的百萬富翁》，原作者長期觀察富人的生活，發現富人都很節儉。我也看見有錢的人開二手車，吃普通快餐，三年五年不換手機。他們住豪宅，一方面是投資，一方面也為了安全。他們把花錢的快樂，轉變為存錢的快樂。存錢的快樂，轉變為賺錢的快樂。賺錢的快樂，轉變為捐錢的快樂。

對自己負責任

理財是對自己負責任，這句話是理財專家闕又上說的。我的理解是，中國有“光前裕后”的古訓，年輕人不注重理財，希望在生活上依靠父母，西洋有“福利社會”的學說傳來，中年人不注意理財，希望年老以后在生活上依賴國家。所謂“對自己負責”，就是立志脫離這種依賴。

理財，用大白話來說，你可以在應該用錢的時候，從自己的口袋里掏錢出來。用大俗話來說，爹有，娘有，兄有，弟有，（還可以加上國庫里有）不如自己有。

還有幾句話，聽來殘忍，我下了狠心不瞞你。親情止于久病，手足之情止于分產，友情止于借錢，君臣止于欠薪，五倫大都以經濟關系為紐帶，只有夫妻止于外遇。理財可以鞏固人際關系，人際關系是生存空間，在生理上好比一個人的肺。

泰國傳來的消息，有這么一個人，用退休金買了一塊地，種水果樹，賣水果，賺了錢，再買一塊地……結果變成大富翁。

臺灣有這么一個人，他賣花生，然后，他賣五香花生米，然后，他研發出來花生餅、花生糕，創出品牌，結果變成大富翁。這樣的事可以發生在他身上，也可以發生在你身上。

英國傳來的消息，有那么一個人，他每逢星期天到垃圾場去揀人家丟棄的冰箱，修了，再賣出去。有錢賺，就有人合伙，可以開公司。他死后，捐給醫院三百萬英鎊！

當年孔夫子到了衛國，看見人煙稠密，夸獎了一句“庶矣哉”！弟子問，如果提高要求，還要怎么做？孔子說，“富之”。弟子又問：如果再提高一步呢？孔子說：“教之”。我想，“富之”是向錢看，“教之”是向前看。

從賺錢到捐錢

有人這樣描述現代企業家：拼命賺錢，拼命省錢，拼命捐錢。西方東方，多少家財不止萬貫的人，現在把一部分家產捐出來，將來把全部的家產捐出來。

有人說，富人捐錢是為了省稅，這話不精確，咱們唐宋元明清都有大慈善家，稅法對捐錢的人并沒有優待，后來政府為了獎勵捐款，這才定出辦法，如果你捐一萬元，年終報稅的時候可以從收入中扣除一萬元，你可以少交一點稅。來龍去脈，并不是捐款為了省稅，而是省稅為了獎勵捐款。

再說一句，無論稅有多重，也不會把他家產都“沒收”了，拼命捐錢的人并不是為了省稅。這些人為什么要捐錢呢，一位富豪說，他捐錢，為了給他的子女一個更好的社會。這話可能需要解釋一下：捐錢給教育，學校可以辦得更好，家境貧困的青年也可以受到完整的教育。捐款給慈善機構，救助陷入急難的人，減少人間悲劇。捐款給藝術團體，提高大眾的品位，變化氣質。捐款給醫學研究，可以減少疾病，提升全民的體能。這些行為增加社會的“正能量”，更適合下一代的生存發展。所以，另一位富豪才說，在巨大的財富中死去是一種恥辱，因為他沒有參與上面所說的這項工程。

一切美德的基礎在能“施” ，“施”的前提是能“有”，經過拼命賺錢、拼命省錢，終于拼命捐錢，從無到有，從有到施，可以稱為現代完人。只要承認這個價值標準，中產階級，小康之家，一般工薪人士，勿以善小而不為，都可以戴上這頂冠冕。統計數字俱在，每年捐款的總額中，富豪仍占一小部分，他們身份顯赫，引人注意，所以寫文章的人樂意舉以為例。