“一帶一路”下商業銀行綠色金融發展策略研究

李路

“一帶一路”指的是絲綢之路經濟帶以及21世紀海上絲綢之路，其核心理念是實現合作經濟共長、互惠互利經濟發展模式，這給商業銀行的固有發展帶來了很大的沖擊。本文對基于“一帶一路”發展環境下的商業銀行綠色金融發展策略做出了研究分析。

進入新的時代，“一帶一路”發展概念已經應用在我國的經濟建設上了。這對商業銀行的發展提供了機遇，也給商業銀行的發展帶來了挑戰。為此，商業銀行必須要積極地調整自己的經營模式，進行綠色金融發展。

一、“一帶一路”的時代背景

“一帶一路”這個概念最早出現在2013年。在2013年9月的時候，習近平主席提出共建絲綢之路經濟帶重大倡議，由此“一帶一路”從理論開始轉為顯示，拉開了中國經濟發展的新篇章。

所謂“一帶一路”，其指的是絲綢之路經濟帶以及21世紀海上絲綢之路，其核心理念是實現合作經濟共長、互惠互利經濟發展模式。進入新時代以來，世界的經濟一直處于動蕩之中。例如：2008年，美國發生了次貸金融危機，該次金融危機以美國為原點、迅速席卷全球，對一些國際金融貿易產生了極大的影響。再比如說，2010年歐洲爆發了主權債務危機，這次危機影響了全球經濟的增長，對亞洲各國也產生了很大的影響。以上案例足以說明：經濟全球化時代下經濟是不穩定的，中國的經濟也會被時代所影響、被外界所影響。

在這樣的背景下，中國必須積極地展開經濟建設，讓自己的經濟發展能夠更加穩定。為此，“一帶一路”的概念被提出，其核心是增強中國經濟的穩定性、適應性，使中國經濟能夠適應全球經濟發展，在全球經濟政治的格局中具有更為主動的地位。而“一帶一路”的具體實施是通過貿易開放進行的，這中包括很多方面，例如：設置聯通、各國間展開政策上的溝通、貿易暢通、民心相通、資金通融等。而這些策略個商業銀行帶來了很多機遇。

二、“一帶一路”對商業銀行的機遇

在“一帶一路”政策進行的過程中，市場經濟定然會產生大的流動，而這會對商業銀行帶來很多機遇，其具體機遇包括以下幾個方面：

（1）投資機遇

在“一帶一路”開展的過程中，國家必須要建設一些基礎設施。而現在的情況是，國家針對“一帶一路”的基礎設施建設是非常薄弱的。這就意味著，國家后續必須要根據需求建設相關設施，例如：括跨境高速公路鐵路、輸電網、通信光纜、油氣管道等等，這些基礎設施對信息的更好交流是有很大的幫助的。在建設這些基礎設施的過程中，國家需要大量的業務資金。這種需求對商業銀行來說是很大的投資機遇。商業銀行可以根據建設中的具體需求給其設置一些融資途徑。

（2）商業銀行相關的金融需求變大

一帶一路對我國的貿易格局、貿易結構有很大的影響。在新興市場不斷發展的情況下，市場經濟中資金流動將會變得更為頻繁。一些依賴一帶一路而興起的企業、工作單位將會對產生一些新的金融需求。同時，外來貿易會對在這樣的環境下也會得到發展，從而產生多元的經濟需求。這一改變意味著商業銀行在未來的一段時間內將會遇到更多更復雜的客戶，其需要提供更為多元的服務。在商業銀行相關的金融需求變大的情況下，積極地進行金融產品的創新才是其應該踐行的事情。

（3）境內業務的發展

在一帶一路的經濟發展模式下，我國的經濟政治政策有了非常多的變化。例如：打開對外開放新道路、推動海陸通道的開放、為一帶一路提供相關的經濟政策以及優惠。隨著一帶一路的進一步發展，在未來政府可能會提供更多的便利、出臺更多的政策。這些便利、政策都會對國內一些經濟產生影響，例如：能源、交通、航運、旅游、貿易。而這些都及大地促進了商業銀行境內義務的發展。

（4）對人民幣業務的發展

在經濟全球化時代，人民幣業務國際化的發展對我國經濟政治的發展都具有很大的影響。一帶一路給人民幣國際化發展提供了契機，這是因為一帶一路會帶動經濟貿易的相互往來，這也就在無形之中提高了人民幣的使用頻率。當人民幣的使用頻率得到提升后，人民幣使用便利性以及公允性將得到極大的增強，這也就在無形之中降低了使用第三方貨幣的支付交易風險。

三、商業銀行金融發展面臨的挑戰

一帶一路為商業銀行金融發展提供了很多機遇。而只有商業銀行能夠較好地把握這些機遇，這些機遇才能夠真正地促進商業銀行的發展。以下從幾個不同的方面說明商業銀行在金融發展上面臨的挑戰：

（1）風險挑戰

在一帶一路的影響下，商業銀行必須要開墾新的業務，以此來滿足多元的需求。同時，商業銀行所需要提供的金融服務也變多了起來。這將造成商業銀行面臨新的金融風險挑戰。因為商業銀行的境外業務會隨著一帶一路有所增加，商業銀行勢必會進行境外貸款，而這中就涉及到系統風險、政治風險、經營風險、司法風險等多項風險。這是因為：商業銀行在提供境外貸款服務的過程中除了需要對自己國家相關的法律法規以及境外國家想的法律法律做出考核評價外，其還必須關注境內外國家進行金融交接所帶來的系統風險。由于涉及了多個行業、多個主體、大額度資金，在提供金融服務的過程中商業銀行也就面臨著更大的風險。

（2）競爭挑戰

近年來，隨著金融市場的進一步發展以及網絡市場的發展，傳統的商業銀行正在面臨著多方面的挑戰。在當前中國，金融巨頭已經形成，這種局面意味著傳統的商業銀行市場會受到后來發展企業的一定影響。在一帶一路發展的過程中，其需要多元的金融服務，優質的服務質量。如果商業銀行想進一步搶占市場的話，其就必須在更短的時間內給客戶打造量身的服務。從這個角度來說，商業銀行正在面臨著嚴峻的競爭挑戰。

（3）創新挑戰

現代社會是多元的社會，每天都有新的概念被提出。在網絡化時代，一個新的概念被提出后，其傳播速度與應用效率將會得到很大的提升。從現代企業發展的角度來說，創新一直是企業發展的第一動力。在商業銀行發展的過程中，其也必須要積極地創新。所謂創新，其是具有兩個方面的意義的：①商業銀行接收新事物以及應用新事物的能力、②商業銀行創造新事物以及讓其他人應用新事物的能力。這兩個方面對商業銀行的發展都具有至關重要的影響。但是實際的情況是，在商業銀行發展的過程中有一部分保守派是十分抵觸其發展創新的。另外，商業銀行的一些固有模式在某種程度上抑制了商業銀行的創新。但是，在一帶一路發展的過程中，商業銀行又不得不發展創新以迎合中國經濟對外發展。從這個角度來說，商業銀行的發展創新在很長的一段時間內都是其應該重視的問題之一。

四、商業銀行綠色金融發展策略

在上文的分析中，我們知道了：一帶一路給商業銀行的發展提供了很多機遇。而在新時代新環境下，商業銀行的發展也存在很多方面的挑戰。以下以機遇和挑戰作為基礎，簡要地分析商業銀行綠色金融發展策略：

（1）搭建風險防御系統

搭建風險防御系統是商業銀行抵御風險的重要途徑。一般而言，風險防御包括三個部分：風險防御框架、風險防御思想、風險防御機制。風險防御框架的搭建是商業銀行頂層人員需要重視發展的事情，其必須要積極地分析當前市場的經濟形勢、分析商業銀行的經濟特點，從大的方面對商業銀行金融服務的發展提供可靠、可應用的指導建議。風險防御思想的自頂而下貫徹對商業銀行來說也是非常重要的，只有當商業銀行里里外外的人都具有了風險防御意識，其才能夠在自身職責范圍內更注重服務質量以及風險的控制，才能夠讓商業銀行的相關業務更加符合規范。風險防御機制的形成也是風險防御系統中非常重要的一個部分。好的機制可以避免商業銀行在經濟上大的損失。例如：在進行金融對外服務的過程中，如果商業銀行注重了風險測試，即從小的方面開展金融服務已判定該服務的風險，其就能夠在這個過程中發現更多可能存在的風險，從真正意義上大規模地規避這些風險，降低自己承受的風險。

（2）發展商業銀行的優勢

在商業銀行的發展過程中，其應該積極地發展自身存在的優勢，讓其更具有市場競爭力。從當前的情況來看，商業銀行所具有的優勢包括以下幾個方面：營業網點多、農村覆蓋范圍大、在一些金融貸款方面具有經驗優勢、具有一定的客戶資源（包括較多的大型客戶資源），這些資源能夠讓商業銀行具有新興經營行業所不具備的優勢，對其后期的發展具有很大的好處。為此，商業銀行需要將這些優勢和“一帶一路”的新興產業進行整合，這能夠讓其更好地占據市場，對其發展有更多的好處。

（3）分地區進行針對性發展

在一帶一路的發展下，不同區域的發展情況是不一樣的。例如：一些沿海城市以及一些外資合作較多的區域可能會得到更好地發展。由于商業銀行需要更早地掌握市場先機，其發展能力也存在限制。因此商業銀行應該優先對一些更具有發展潛力的區域進行發展。在此基礎上，商業銀行可以根據不同地區的發展方向的不一致進行針對性的發展。在一個地區針對性發展有所突破的情況下，商業銀行可以根據發展經驗再對其他地區進行發展。

（4）進行創新發展

創新對商業銀行相關業務的發展具有至關重要的作用，其決定了商業銀行在一帶一路過程中所具有的發展潛力。為了更好地進行商業銀行金融業務的創新發展，其應該注意以下幾個方面：第一，針對性地做出跨境金融服務創新。一帶一路帶動了跨境金融服務，因此商業銀行需要將更多的注意力放在跨境金融服務的創新上。第二，注重創新人才的培養。人才是創新的第一動力，為此商業銀行需要在人才培養上投入更多，給創新型人才更多的發展空間。第三，注重與時代前沿技術的結合。與時代前沿技術的結合能夠讓商業銀行具有更好的戰略地位。例如：商業銀行的金融服務可以和計算機互聯網技術進行有效的結合。

五、總結

“一帶一路”為我國經濟發展帶來了極大的機遇，為商業銀行的發展也帶來了很多機遇。在這樣的環境下，商業銀行正在面臨創新挑戰、競爭挑戰以及風險挑戰。為了更好地進行商業銀行綠色金融發展，其可以對文中提到的相關策略進行合理的應用。（作者單位：中國建設銀行股份有限公司河南省分行）