淺論基于供應鏈金融的地方性商業(yè)銀行發(fā)展模式探究

顧聿

摘要：如何又快又好的發(fā)展和提高基本競爭力是地方性商業(yè)銀行必須長期關注并解決的問題。探索以供應相關融資為基礎的商業(yè)銀行的發(fā)展模式，對地方性商業(yè)銀行的發(fā)展有積極的影響。根據地方性商業(yè)銀行發(fā)展的現狀描述，本文從多個角度探討了供應鏈金融融資的必要性，明確了現今供應鏈金融發(fā)展的不足之處，并對如何彌補不足和加快供應鏈金融發(fā)展提供了一些對策建議。

關鍵詞：供應鏈金融;商業(yè)銀行;發(fā)展模式;

引言：

自改革開放以來，中國的金融市場發(fā)展迅速，許多中小型股份制商業(yè)銀行得到蓬勃發(fā)展，除此之外，許多國外銀行也紛紛入駐。我國的金融市場，特別是銀行業(yè)市場競爭日趨激烈。進入21世紀以來，我國各類型商業(yè)銀行紛紛推出了獨具自身特色的供應鏈的融資方式，通過這種方式來提高盈利水平和市場占有率。國家開發(fā)銀行、廣東開發(fā)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等多家商業(yè)銀行都開設了相關的業(yè)務平臺。目前，就國內金融市場已有10多家商業(yè)銀行明確提出了必須要大力發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，例如深證發(fā)展銀行的“1+N”發(fā)展模式、浦發(fā)銀行的“企業(yè)供應鏈融資解決方案”、興業(yè)銀行的“金芝麻”供應鏈金融服務、交通銀行的“運通供應鏈”等。本文從地方性商業(yè)銀行的融資現狀出發(fā)，明確了供應鏈金融業(yè)務對銀行自身以及對銀行所服務的企業(yè)的重要意義，探討供應鏈能給銀行和企業(yè)帶來哪些利益，能帶來多少利益，并對未來供應鏈金融的管理提出一些建議。

1地方性商業(yè)銀行發(fā)展現狀

地方性商業(yè)銀行提供融資服務的對象主要是地方性質的中小企業(yè)、小微企業(yè)，這些企業(yè)很難入四大行的眼，更不用說獲得財政上的支持和優(yōu)待。在這種形勢下，地方性金融機構與這些企業(yè)就有著與生俱來的密切聯系。然而盡管區(qū)域性商業(yè)銀行的資本結構有一定的規(guī)模，但是政府仍處于掌控經濟發(fā)展方向的中心地位;又或者股東權利的過度集中可能會影響決策的科學民主性質，這種股票的集中將導致產品的低開發(fā)能力和市場上的激烈競爭。因此，地方性商業(yè)銀行面臨的問題是，它們的金融產品特征不明確，覆蓋范圍更窄。與此同時，一些地方性商業(yè)銀行也面臨著市場功能導向模糊的問題，這嚴重影響了它們的發(fā)展。目前，盡管地方性商業(yè)銀行的金融服務覆蓋范圍逐步擴大，但由于缺乏充足的資本和企業(yè)競爭力下降，地方性商業(yè)銀行整個金融環(huán)境中難以生存。

2供應鏈金融實施的必要性

首先，銀行可以通過供應鏈金融業(yè)務幫助中小企業(yè)緩解資金供給不足或供應商管理不善的問題，從而保證企業(yè)產品的質量和效率提升，最終提高企業(yè)的基本競爭力。分銷商對資金施加了壓力，給企業(yè)帶來了融資困難。在保證供應鏈的框架內，企業(yè)有效地啟動并積極促進供應渠道和企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，特別是中小企業(yè)在其業(yè)務發(fā)展過程中遇到的租賃支持，這增加了與金融瓶頸相關的損失，并允許企業(yè)在實施金融援助后完成供應鏈。其次，通過一個基本的財政支持網絡來解決分銷網絡中的資金問題，使得本地的中小企業(yè)在信貸方面的信任度提升;另外，將地方性商業(yè)銀行的信貸水平暫不考慮，減少區(qū)域性商業(yè)銀行業(yè)務的規(guī)模和金融創(chuàng)業(yè)模式在競爭中非常重要。商業(yè)銀行供應鏈的融資只要在交易條件能夠滿足企業(yè)的情況下，是有可能與核心企業(yè)建立長效穩(wěn)定的合作關系的。與此同時，供應鏈中的第三方物流公司可以利用供應鏈資金來控制整個供應鏈，為自己創(chuàng)造新的增長機會。通過這種方式，它改善了自己在供應鏈中的地位，同時進一步開放了市場。與此同時，在供應鏈模型中，幾家公司之間的整合關系使得維護和管理客戶關系變得相當重要。第三方物流公司可以通過管理提高設備處理附加值的項目，大大提高物流供應商在客戶中的地位。最后，在真實的商業(yè)環(huán)境中，以信息為基礎的供應鏈金融能夠有效地控制和降低銀行面臨的運營風險，可以更好的適應市場變化，滿足多種金融產品的需求。除了供應鏈融資之外，銀行還可以根據企業(yè)間合作和交易的特點設計有效的金融服務，這可能會促進日常基礎活動的發(fā)展。企業(yè)的發(fā)展使供應鏈中的資金流動成為可能，從而進一步提高了服務的回報率。因此，供應鏈融資是銀行金融活動發(fā)展的基礎。如果地方性質的商業(yè)銀行聯合起來建立混合管理系統(tǒng)，如證券、保險、租賃、信托等，他們可以正確地識別自己的市場地位和發(fā)展方向，在這基礎上繼續(xù)創(chuàng)新銀行業(yè)務，促進利潤增長的新增長點。由此看來，實施供應鏈金融是十分必要的。

3供應鏈金融發(fā)展存在的不足

隨著經濟的快速發(fā)展，銀行面臨著巨大的挑戰(zhàn)和可持續(xù)發(fā)展的瓶頸壓力。在金融危機之后情況更加嚴重。盡管中國克服了金融危機的沖擊，控制了通貨膨脹，但它付出了巨大的代價。供應鏈融資是銀行擴張的一個全新領域，但實際的發(fā)展和運作并沒有像預期的那樣，在解決地方性商業(yè)企業(yè)融資和銀行擴張上還面臨著巨大的問題，存在著重大風險和缺乏完整的信貸體系。在供應鏈系統(tǒng)中，除了這些問題之外，還有以下問題：當供應鏈成員出現融資問題時，它們會影響整個供應鏈業(yè)務的正常運作。缺乏信用管理和風險防范能力，使企業(yè)信貸信息的有效收集、評估和準確評估變得困難。這將給供應鏈融資帶來巨大的運營風險。目前，我國供應鏈的融資仍處于起步階段，各領域的條件尚不成熟，與發(fā)達國家還有較大差距。

4供應鏈金融管理發(fā)展對策

供應鏈金融模式是地方性商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然且正確的選擇，在融資鏈融資模式的迅速發(fā)展的背景下，我國的商業(yè)銀行只能從融資鏈模型中獲益，才有可能快速增長。

4.1加強融資監(jiān)管力度

商業(yè)銀行需要通過信用評估和風險控制等手段建立融資企業(yè)的數據收集和融資。通過內部調查和核實，建立動態(tài)評分系統(tǒng)來進行有效的風險防范;企業(yè)應設置科學的信用額度，并且與供應鏈融資企業(yè)形成一個互動的監(jiān)督和控制機制。通過加強對融資的監(jiān)督管理來減少地方性商業(yè)銀行的操作風險和經濟損失。

4.2建立健全社會信用體系

建立誠信激勵機制和紀律機制，健全企業(yè)誠信制度和個人誠信制度。教育署就信貸資料及評核結果，建立全國性的信用檔案，有效地提高整個社會的金融融資環(huán)境。只有在有序的金融市場環(huán)境下競爭，才能更有效的推動整個銀行業(yè)的發(fā)展。

4.3加強供應鏈金融文化建設

要改善信用體系，就必須建立一個供應鏈的金融文化，鼓勵供應鏈核心企業(yè)的發(fā)展，形成供應鏈的成員與整體有相同的利益要求和共同的價值標準及共同的價值觀，從而保證整個供應鏈的穩(wěn)定與發(fā)展。

4.4通過政府的政策支持

在政府政策的支持下，企業(yè)培育供應鏈核心企業(yè)的能力不斷提高。如果核心企業(yè)具有較強的抗風險能力，它將影響整個供應鏈的風險防范水平。與此同時，它還可以為銀行業(yè)務提高盈利能力打下堅實的基礎，進一步降低實施供應鏈金融的風險，促進供應鏈企業(yè)的健康發(fā)展，促進整個地區(qū)的經濟發(fā)展。

結束語：

地方性商業(yè)銀行是在社會主義市場經濟體制的背景下產生的一類中小型銀行。地方性商業(yè)銀行對當地經濟的發(fā)展做出了不可替代的突出貢獻，特別是對中小企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展起到了關鍵性的作用。但是，如今的地方性商業(yè)銀行的發(fā)展已經到了一個瓶頸期。要突破瓶頸期，必須走出一條具有特色的屬于自己的發(fā)展道路，所以基于供應鏈金融的發(fā)展模式是商業(yè)銀行的必然選擇。雖然，目前商業(yè)銀行供應鏈金融的發(fā)展模式還存在一些問題，但是在通過銀行對自身進行深入分析后，采取了相應的對策，這些問題得到了緩解，并向著更好更快的方向不斷發(fā)展。

參考文獻：

[1]陳娟.系統(tǒng)視角下的供應鏈金融及商業(yè)銀行發(fā)展建議[J].金融縱橫，2011（8）：24-27.

[2]我國商業(yè)銀行供應鏈金融研究[D].首都經濟貿易大學，2011.