淺論國有商業銀行建立健全容錯糾錯機制的實踐

褚海平

摘要：國有商業銀行建立容錯糾錯機制，必須以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，堅持國有企業黨的領導，發揮獨特優勢，支持和保護作風正派又敢作敢為、銳意進取的干部，給改革創新者撐腰鼓勁，讓廣大干部愿干事、敢干事、能干成事。

關鍵詞：國有商業銀行;容錯糾錯機制;促進改革創新

黨的十九大，確定了習近平新時代中國特色社會主義思想，確定了“五位一體”總體布局、“四個全面”戰略布局。“五大發展理念”，進一步明確了“兩個百年”實現中華民族偉大復興中國夢的奮斗目標，為我們黨邁進新時代、開啟新征程、續寫新篇章提供了行動指南，凝聚了民心，帶領全國各族人民走上深化改革開放新征程，新時代在呼喚更多敢于擔責、敢于擔難、敢于擔險的黨員干部，攻堅克難、銳意進取、改革創新，充分發揮首創精神，開創黨的各項事業新局面。然而，改革必有風險，創新需要土壤。黨的十九大報告明確提出加快構建容錯糾錯機制，以堅持“三個區分開”為原則，鼓勵干部積極作為，敢于擔當，形成允許改革有失誤、但不允許不改革的鮮明導向。習近平總書記多次強調要堅持問題導向，基層改革要“允許試錯、寬容失敗”，要正確區分在改革探索中出現的失誤和錯誤的性質，強調要支持和保護那些作風正派又敢作敢為、銳意進取的干部，給改革創新者撐腰鼓勁，讓廣大干部愿干事、敢干事、能干成事。

金融是現代經濟的核心，國有商業銀行是金融的核心，肩負著實現新發展理念的重大政治責任和使命擔當，歷來是改革創新的前沿。因此，在新的歷史條件下，科學探索建立健全容錯糾錯機制，不僅是樹牢“四個意識”、推進“四個全面”、強化“四個自信”、踐行“五大發展理念”的具體體現，也是國有商業銀行在深化金融改革開放，應對經濟下行壓力，做優、做強、做大的必由之路。

一、國有商業銀行建立健全容錯糾錯機制的重要意義

容錯、糾錯機制是給予改革者、創新者的鼓勵和保障。目的是激發改革活力，實現創新發展。國有商業銀行在改革大潮中應運而生，30多年來的發展史就是一部改革史和創新史。以青海銀行為例，作為金融改革的縮影，自1997年12月30日成立，注冊資本只有1.1億元，總資產10億元，在20年時間里，通過制度創新、管理創新、產品創新、技術創新，堅持走特色化、差異化、精品化的創新發展道路，改革發展取得了顯著成績。截至2017年12月31日，全行資產總額1102億元，各項存款余額612億元，各項貸款余額479億元，凈利潤7.5億元，各項監管指標全部達標。從單一的存貸款業務發展為集產業基金、債券投資、自主理財等創新業務為一體的互聯網金融，成為推動地方社會經濟發展的重要力量。

當前，經濟發展進入新常態，深化改革進入深水區，社會經濟發展出現了一系列變化，國有商業銀行面臨著前所未有的機遇與挑戰。經濟發展離不開金融業的支撐。同樣，經濟發展也倒逼金融業的改革。因此，建立健全容錯糾錯機制，堅定不移地推進戰略轉型和改革創新，對于國有商業銀行發展有著重要意義。

（一）建立健全容錯糾錯機制，是國有商業銀行加快推進供給側結構改革的有力保障

十九大報告中提出了新時代堅持和發展中國特色社會主義的十四條基本方略，其中很重要的一條是堅持創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，是針對我國經濟發展進入新常態、世界經濟低迷開出的藥方。隨著經濟總量不斷增大，我們在發展中遇到了一系列新情況、新問題。經濟發展面臨速度換擋節點、結構調整節點、動力轉換節點。新常態是一個客觀狀態，是我國經濟發展到今天這個階段必然出現的一種狀態，是一種內在必然性，我們要因勢而謀、因勢而動、因勢而進。

實體經濟是社會發展的血液，是金融發展的根基。離開了實體經濟，金融就會成為無源之水、無本之木。金融業必須面向實體經濟，因為金融不僅來自實體經濟，而且金融業服務實體經濟的同時，又促進實體經濟發展。而經濟發展又會依托金融，促進金融發展，也可以說促進了整個社會經濟發展。

國有商業銀行建立健全容錯糾錯機制，堅持創新發展理念，全面提高金融服務實體經濟效率，從而實現以服務實體經濟為導向，以穩健經營為目標，找準服務實體經濟的重點領域和重要環節，構建新的業務發展模式，改進服務方式，改善服務質量，提高服務效益，進而促進金融業支持供給側結構性改革，使之成為實體經濟發展更為強大的動力源泉。

（二）建立健全容錯糾錯機制，是國有商業銀行實現創新發展的必要條件

創新是引領發展的第一動力，經濟新常態必將催生金融新常態。某種程度上，中國經濟新常態對金融領域的影響比實體領域更為強烈、更為復雜。在新常態下，國有商業銀行站在了一個新的十字路口，正面臨三方面挑戰。

一是利率市場化帶來的挑戰。從近年央行非對稱降息對商業銀行影響來看，對于長期處于利率保護的商業銀行來說，銀行利差迅速下降，利率市場化毫無疑問是一場重大挑戰，是一場浴火重生的洗禮。

二是資本瓶頸化帶來的挑戰。自2007年以來，我國相繼出臺了一系列強化銀行資本約束、提升資本監管有效性政策法規，使資本約束對銀行業務經營發展的制約影響越來越突出，“以量補價”的粗放式發展路徑受到嚴峻挑戰，商業銀行已跨入強資本約束時代。

三是金融科技化帶來的挑戰。近年來，借助移動互聯、大數據等技術，互聯網企業紛紛進入金融業，催生了互聯網融資、電子商務等多種不同的金融模式，資金的融通等活動越來越多地通過銀行外體系進行，融資脫媒、資產管理脫媒、支付脫媒正加速形成，商業銀行傳統業務面臨嚴峻挑戰。因此，通過建立健全容錯糾錯機制，以金融創新激發國有商業銀行發展原動力，把優化金融資源配置和提升金融市場運作效率作為關鍵，從而主動變革、加快創新，適應時代要求，擺脫目前的困境，謀取新的競爭優勢。

（三）建立健全容錯糾錯機制，是國有商業銀行防范和化解金融風險的必要要求

堅決守住不發生系統性金融風險的底線，是國有商業銀行的政治責任。現階段來看，新常態帶給商業銀行最嚴峻的挑戰就是資產質量。企業出現經營困難，銀行業也無法獨善其身。今后一段時間，各種矛盾沖突和風險事件可能會更加頻繁，“兩高一剩”、房地產、影子銀行等領域的金融風險可能會持續發酵，銀行業資產質量將承受較大壓力，守住風險底線將成為商業銀行面臨的一大挑戰。同時，隨著國家深化金融改革，扎實推進“三去一降一補”重點任務落實和銀行業傳統業務發展空間受到打壓、利潤空間縮小，使得國有商業銀行必須加快改革創新，推動轉型發展，尋求新的利潤增長點，持續保持良好的利潤水平，提升抗風險能力。因此，建立健全容錯糾錯機制，能夠以創新加快戰略轉型，著眼于未來金融市場競爭新格局，借助大數據和互聯網，拓展發展空間，大力發展綠色金融、普惠金融、民生金融、科技金融，全面提升盈利能力，從而增強防范和化解風險的能力。

二、青海銀行建立健全容錯糾錯機制的實踐探索

青海銀行黨委基于以上認識，以新理念新思想新戰略引領新實踐，科學、辯證地看待和把握容錯糾錯機制的基本內涵和本質要求，積極實踐、大膽探索，致力于建立健全容錯糾錯機制。

（一）立足改革創新，明確四項原則

銀行的競爭說到底是創新的競爭。“唯改革者進，唯創新者強，唯改革創新者勝。”改革創新是“摸著石頭過河”，沒有現成的經驗可供借鑒，難免會出現失誤或者錯誤，而能否正確處理改革創新中出現的失誤或者錯誤，關系到改革能否順利進行。因此，青海銀行在構建容錯糾錯機制時始終把改革創新作為立足點，從頂層設計，制度流程、情形條件，緊緊圍繞改革創新，明確規定容錯的對象是在改革創新過程中出現失誤和過錯，積極進行糾錯，本應給予問責追究，但因達到盡職要求，且符合容錯糾錯情形的，依紀依法對其從輕、減輕甚至免予責任追究。包括績效考核扣減分、行政處分、經濟處罰、責任追究一票否決。明確把鼓勵擔當、支持創新;包容改革，寬容失敗;實事求是，區別對待;客觀公正，注重效果作為容錯糾錯的四項原則。堅持“三個區分開來”，把干部在推進改革中因缺乏經驗、先行先試出現的失誤和錯誤，同明知故犯的違紀違法行為區分開來;把上級尚無明確限制的探索性試驗中的失誤和錯誤，同上級明令禁止依然我行我素的違紀違法行為區分開來;把為推動發展的無意過失，同謀取私利的違紀違法行為區分開來。目的就是要充分調動廣大干部改革創新，干事創業的積極性，為那些敢于創新、敢于改革、敢于作為的干部排除后顧之憂，摒棄不能為、不想為、不敢為的錯誤心理，旗幟鮮明支持改革和鼓勵創新，激發創業活力，提升廣大黨員干部工作熱情。

（二）突出主體責任，明確高線底線

容錯糾錯的責任主體是黨委，容什么錯，如何容錯，糾哪些錯，怎樣糾錯，實踐當中我行把“惠及本行、集體決策、不違法規、不謀私利”作為容錯糾錯前提。按照《準則》《條例》，既明確了惠及本行這個高線，也明確了不違法規、不謀私利這個底線。同時強調了黨委主體責任，對容錯糾錯事項，必須堅持民主集中制原則，科學決策、民主決策。為了保證決策的科學性和正確性，我們強化流程設計，確定了5個環節，一級抓一級，層層有責任。

一是提出申請。容錯對象認為符合容錯糾錯條件的，按業務條線和管理權限，向對口專業風險委員會提出容錯免責書面申請。

二是調查核實。各對口專業風險委員會受理容錯免責申請后，嚴格按照規章和有關政策，對照容錯糾錯的情形，全面收集證據，查明是否屬實。

三是提出意見。各對口專業風險委員會按照管理權限，經過調查核實，出具調查報告，在調查報告中分盡職、需要改進、不盡職3類情況提出意見，經專業委員會會議研究評議，提出評議意見，盡職的可以免除責任，需要改進的可酌情減免責任追究并及時進行糾錯，不盡職的不予免責。

四是公開公示。各對口專業風險委員會在啟動容錯糾錯程序后，對擬容錯免責的對象、事件、原因等在一定范圍內公開公示，讓干部員工知情，廣泛接受監督。

五是做出決定。各風險專業委員會向黨委辦公室提交評議意見，由黨委辦公室提交行黨委會審議，經行黨委研究審議后，做出免責認定決定，并在適當范圍內予以公布。

（三）堅持問題導向，突出銀行特色

容錯糾錯必須堅持問題導向，目的是破除在全面深化改革過程中的消極心態和不佳狀態，為了找準銀行容錯糾錯的內容和情形，科學的建立容錯糾錯機制，行黨委在梳理出53條容錯糾錯事項的基礎上，采取自下而上、自上而下，上下結合的方式，采取問卷調查，座談討論、個別走訪等方式，一個單位一個單位對接，一個部室一個部室走訪，反復征求意見，集思廣益，尋找最大公約數，經過充分醞釀和討論，使研究和征求意見的過程成為形成共識的過程，為制度制定打下堅實基礎。從最終的53條，集中到9條，涵蓋科技建設、產品競爭、資本運營、渠道拓展、“三重一大”、互聯網創新業務等，容錯事項高度聚焦改革創新，使制度更具針對性和有效性。

容錯的最終落腳點在于糾錯，是機制有效推進的本質要求。行黨委容錯糾錯并舉，摒棄一容了之、知錯不改、放任錯誤的片面認知，為了防止出現糾偏，行黨委建立相應的配套措施，關口前移，對改革項目實施動態管理，制定防范預案，建立糾錯機制，出現偏差和問題，及時啟動糾錯機制，有效應對進行修正，規避和減少損失，從制度上保證及時跟蹤分析改革創新的質效，使容錯糾錯機制更加完善。

（四）樹立系統思維，完善體制機制

為了充分發揮容錯糾錯機制的作用，行黨委多措并舉，在綜合施策上下功夫。

一是把改革創新、任事擔當的行為和監管缺位、慵懶無為的行為區分開來，在全行開展“不作為、慢作為、亂作為”問題的調查。共發放286份調查問卷，切實找準我行工作人員慵懶散拖的問題，強化全行員工拼搏意識、責任意識、大局意識和擔當精神，激發干事創業熱情，為容錯糾錯機制發揮作用進行思想動員，通過大量調研，問卷調查，反復征求意見，把制度制定的過程作為統一認識，思想動員的過程，共找出明確不作為問題23條，慢作為問題20條，亂作為問題19條，建立了容錯糾錯機制負面清單。

二是制定了《青海銀行黨委關于工作人員不作為、慢作為、亂作為問責辦法》。確定了14種問責方式，建立問效問責機制，明確懲戒情形和方式，加大對“不作為、慢作為、亂作為”工作人員懲戒力度，對違背企業文化不符合企業價值標準的行為進行嚴格問責，讓不作為、不勝任的干部受懲戒。

三是積極探索建立全方位“矩陣式”監督體系。進一步強化行黨委全面監督，行紀委專責監督，黨的工作部門職能監督，黨的基層組織日常監督，黨員民主監督的黨內監督職能。充分發揮董事會、監事會和總行計劃財務、會計審計、信貸授信、信息科技等行政和黨外監督作用和渠道，形成橫向到邊、縱向到底的監督體系，把日常監督指導貫穿到鼓勵改革創新的始終，抓早抓小，對苗頭性、傾向性問題，早發現、早提醒、早糾正。

四是進一步提升企業文化理念。扎實推進“企業文化建設推進年”各項工作，從中華傳統文化、中國共產黨革命文化、中國特色社會主義先進文化中汲取營養，塑造制度文化、合規文化、服務文化、學習文化、擔當文化、廉潔文化，家園文化，不斷提升全行員工人文素養和精神境界，自覺弘揚黨的優良作風，增強全行干部員工的文化自覺和文化自信，以優良的黨風帶動行風促進作風轉變。

三、實踐容錯糾錯機制中存在的困難和問題

（一）容錯糾錯的邊界和尺度難以把握

在實施的過程中定性和定量的難度大，特別是國有商業銀行屬于高風險的行業，在資金、渠道、產品等方面，都涉及國有資金的安全，難以準確規定容錯尺度和金額，看似具有較大彈性解釋空間和極大的認定自由裁量空間，但在現實中尚缺乏科學的評價機制，有的改革創新需要突破現行監管理念和制度，容錯免責的邊界和尺度難以把握。邊界過窄、尺度過嚴，可能扼殺改革創新者的積極性，邊界過寬、尺度過松，又有可能形成新的金融風險。

（二）容錯糾錯的作用還存在著局限性

建立健全容錯糾錯機制，實際上是為了改變黨員干部的工作作風和辦事效率。但目前容錯糾錯機制著眼于解決因“不敢為”而導致的不作為，對于更多帶有“不想為”“不愿為”“不會為”作風的，如果激勵約束機制、問效問責機制和監督管理體系不能整體發揮作用，容錯糾錯機制就極有可能產生棘輪效應。

四、推進容錯糾錯機制路徑和方法

（一）堅持黨的領導，是容錯糾錯機制保持正確方向的根本要求

堅持黨的全面領導，加強黨的建設是國有商業銀行的根和魂，黨是國有商業銀行的領導核心和政治核心，新形勢新任務新變化，對堅持和加強黨對國有商業銀行的領導提出了新的更高要求。作為中國金融的中堅力量，國有商業銀行建立健全容錯糾錯機制，必須將堅持黨對國有企業的領導這一重大政治原則與建設現代企業制度的改革方向緊密結合起來，行黨委通過把方向、管全局、作決策，能夠更好地將容錯糾錯機制作用的發揮體現在貫徹執行黨和國家的路線方針政策上;體現在支持國家重大戰略和國計民生重點領域，推動供給側結構性改革、對接“走出去”“一帶一路”建設上;體現在積極履行社會責任，支持大眾創業、萬眾創新、創新定制化的普惠金融產品和服務，想方設法解決好小微企業、“三農”等領域融資難融資貴等問題。從而以深化改革增添新動能，加快向綜合性、多功能、集約化、智慧型和創新型銀行轉型發展，不斷做強做優做大，把黨的政治優勢、思想優勢和組織優勢不斷轉化為公司治理優勢、科學管理優勢和市場競爭優勢，充分發揮國有商業銀行現代金融主力軍作用。

（二）嚴肅黨內政治生活，是容錯糾錯機制科學運行的有效保障

黨內政治生活制度是容錯糾錯機制實施的參照，而容錯糾錯機制又是推進嚴明黨的紀律和規矩的重要手段，兩者相輔相成。《關于新形勢下黨內政治生活的若干準則》中要求，既對黨員干部要嚴格教育、嚴格管理、嚴格監督，又明確要求建立容錯糾錯機制，寬容干部在改革創新中的失誤。通過黨內政治生活制度的嚴格執行，能夠更好地形成依法合規的容錯免責機制，為敢想敢干的干部“兜底”，嚴格把謀私與為公區分開來，形成規范的容錯免責程序，健全科學的操作流程，細化申請、核查、認定、實施、答復等步驟和環節，做到問責與免責并行，懲治與保護齊下，防止容錯免責成為違紀違法的“擋箭牌”。

（三）踐行“四種形態”，是容錯糾錯機制發揮作用的方法手段

“四種形態”和容錯糾錯都是全面從嚴治黨的方式方法，是“四種形態”管理方式的延伸，核心都是管住、管好黨員干部。通過容錯糾錯機制，踐行“四種形態”，能夠更好地在第一種形態上做文章，在營造容錯氛圍上下功夫。

一是通過主動溝通交心。對于“試錯”干部，及時進行面對面談心談話，了解個人思想情況，化解心理顧慮，指出存在問題，明確改進方向。

二是能夠及時糾錯追責。把向黨的事業負責與向干部本人負責統一起來，既能保護好干部的干事熱情，又能通過提醒反饋等方式，督促干部找準問題癥結。

三是能夠強化教育引導。使黨員干部進一步樹立戰略思維、辯證思維、法治思維、系統思維、底線思維和創新思維，服從服務于改革創新大局。

四是能夠及時澄清保護跟進。及時做到對干部實行容錯、糾錯并免于追責問責后，運用相關渠道給予公開和組織認定，切實做到為改革者撐腰鼓勁。

（四）厚植企業文化，是容錯糾錯機制落地生根的重要基石

容錯糾錯機制既是一個制度問題，更是一個文化問題，在企業形成良好的容錯糾錯文化氛圍，是企業文化的豐富和發展。國有商業銀行通過構建容錯糾錯機制，能夠更好地堅定“四個自信”，從中華優秀傳統文化，中國共產黨革命文化，中國特色社會主義先進文化中汲取營養，大力弘揚“誠信包容、開拓創新、銳意進取、務實奉獻”的企業核心價值觀，大力營造敢于擔當的文化氛圍，樹立正確的用人導向，推進能上能下的用人機制，營造一個寬容失敗、保護干勁、激勵擔當的干事創業環境，真正使敢于擔當、敢于負責、敢于作為蔚然成風，從而不斷提升整體隊伍的人文素養和精神境界，自覺弘揚黨的優良作風，增強文化自覺和文化自信，持續構建“綠水青山”的政治生態。

總之，青海銀行容錯糾錯機制的建設，推動了激勵約束機制、問效問責機制和監督體系建立和完善，為改革創新者提供了良好創業平臺，為庸政懶政者明確了底線，解除了廣大想干事干部的后顧之憂，提供了風向標，會聚了正能量，使全行上下更好地把責任和使命落實到改革創新上，推進青海銀行改革發展。我們將進一步加大探索的力度，科學研究解決存在的困難和問題，不斷完善體制機制，做敢于擔當者的堅強后盾，從而更好地實現、發展國有商業銀行做優、做強、做大的崇高使命。