購買多份保險能否多獲賠償

現如今，越來越多的人有投保意識，知道通過投保規避未知風險，還有人買了多份保險。那么，重復買保險有沒有必要？同一類險種多家購買，能否同時索賠？

補償性的險種不能疊加

一般情況下，保險分為給付性保險和補償性保險，補償性保險是以報銷補償為條件，可以簡單地理解為報銷型保險，先自費看病，后找保險公司報銷的保險。醫療險、家財險就是比較常見的補償性保險。補償性保險的責任是補償損失，讓個人或者家庭經濟盡可能回到損失發生前的水平，而不是讓獲利超過之前的標準。所以記住：單個報銷類險種賠付的保費小于或等于實際損失。但以下幾種情況特殊，可以進行疊加賠付。

1.單份保險的賠付未超過實際損失。

比如在A保險公司買了一份保額為10萬元的家財險A，又在B保險公司添置了一份保額為20萬元的家財險B。

倘若不幸家里著火，損失了15萬元，根據之前的投保合同，可分別去A、B保險公司獲得5萬元和10萬元的保險賠償。

2.保險受益人不同。

假設張某購置了一套房產，為了保障財產安全在A保險公司投了一份10萬元保額的家財險，而李某是租客，為了降低租住風險在B保險公司投了5萬元保額的家財險。

若不幸發生火災，致使房屋損失8萬元，那么張某可獲得A公司賠償的8萬元（補償性保險賠付金額不能超過損失），李某可獲得B公司賠償的5萬元。

雖然兩家保險公司的賠款超過了實際損失，但由于保險的受益人不同，所以可以獲得兩家公司的疊加賠付。

這種保險一般針對的是財產險，而人身險，一般受益人都是被保險人自己，基本不存在多個收益的情況。

3.保險的責任不同。

同一險種也有不同的保障責任，例如家財險有盜搶責任，也有火災責任等，當這兩種情況同時發生時，可以得到雙重賠付，具體要看合同的規定。

以上3種情況都是可以疊加賠付的，但前提都是同一個受益人能獲得的保險金無論在何種情況下，都不可能超過實際損失。

所以大家如果購買百萬元醫療險，就不需要重復購買，一般百萬元醫療險在社保報銷后都是可以100%賠付的，重復購買不能得到二次賠付。

給付性的保險可以疊加賠付

給付性的保險就是：投保的時候買了多少保額就賠多少錢，并不以實際開支為限。例如：張某買了一份50萬元的重疾險，檢查出重大疾病后，不管實際治療花費多少錢，或者即使張某決定不治，張某也能得到保險公司賠付的50萬元，至于這50萬元的用途，保險公司是不會過問的。

而給付型的保險可以疊加賠付。例如：在A公司買一份50萬元的重疾險，在B公司買一份30萬元的重疾險，如果檢查出重大疾病，就能得到A公司賠付的50萬元和B公司賠付的30萬元，共80萬元。

同時具有補償性和給付性的保險視情況而定

意外險中既有意外醫療，也有意外身故，那能不能疊加賠付呢？

這具體視保險合同的責任而定，例如意外事故導致的身故，是可以重復獲賠的。從死亡責任的角度來說，意外身故需要滿足給付條件是：外來的、突發的、非本意和非疾病的四個要素。重疾身故保障和壽險都不區分身故近因。

另外，需要提醒的是：在購買壽險和帶身故責任的重疾險、意外險時，都會被問到，是不是已經買過其他身故責任的保險，如果有的話保額是多少等問題，這些是需要如實告知的，免得理賠時產生糾紛。

所以，大家在購買保險的時候一定要記得區分保險的類型，看此類保險是不是可以疊加賠付，疊加賠付的條件是什么，否則花了錢得不到賠付，說不定還會和保險公司及銷售員發生糾紛，得不償失！