洛川縣農民對蘋果保險認知狀況的調查與研究

(西北農林科技大學 陜西 咸陽 712100)

一、材料與方法

問卷調查內容包括 12 個部分:第 1 部分為農戶基本情況，包括各家庭成員年齡、受教育程度、家庭年度總收入等; 第 2 部分為農戶蘋果種植情況，包括蘋果種植面積、灌溉情況以及單產情況等; 第 3 部分為農戶種植投入情況，包括各種農業投入；第 4 部分為家庭收入、消費與固定資產投入情況；第 5 部分為蘋果保險認知狀況；第 6 部分為蘋果保險支付意愿、態度和保險推廣；第7 部分為風險感知，包括農民對于明年發生風險的預測以及對近年氣候變化和災害情況的感知；第 8 部分為投保情況，包含農民近五年的投保情況；第 9 部分為線上信息渠道；第 10 部分為關于了解農業信息的渠道；第 11 部分為社會影響。本次調研共收集 64 份有效問卷，包括每戶家庭的所有成員的信息。調查農戶分布見表 1。

表 1 被調查農戶的地區分布情況

二、結果與分析

(一)調查對象的基本情況

從表 2 能夠看出:被調查對象以及其家庭成員受教育程度較低，小學或小學以下文化水平的占 31%，本科及本科以上學歷者為 0，這將大大增加農業保險推行和實施的難度，鑒于此，應在宣傳過程中使用通俗易懂的宣傳方式; 98% 的被調查對象家庭年收入在 1 萬元以上。

其次，被調查的 6 個村鎮種植蘋果的面積都不大，只有 2%在 20 畝以上，69% 種植面積為 5.1～15 畝，其中底樓村 87% 為 5.1～15 畝。這些數據反映出洛川縣蘋果種植還是以個體的分散小農戶為主，這也反映出我國農業種植狀況的最主要特點。

(二)調查對象的蘋果種植情況

蘋果屬于多年生果樹，一般定植后第 3 年開始掛果，第 5～12 年為初結果期，第 20～30 年為盛果期，40～50 年之后為衰退期。這導致了蘋果種植不同于一般的一年生農作物，它的投入具有成本回收期限長、風險相對較高等特點。

表2 調查個人及家庭的基本情況

(三)調查地區的自然災害情況

在實際調查中，我們了解到影響這 6 個地區的主要災害是病蟲害和花旗霜凍。但不同的地區面臨的主要災害略有不同。據統計資料顯示，洛川縣自然災害具有如下特點:一是種類多，暴雨、花期霜凍、病蟲災害等均有發生; 二是冰雹災害時常發生，調研時，在與果農交談中可以聽出最近幾年每年都會有程度大小不一的雹災。從圖 1 可以看出，67%的被調查對象認為近幾年自然災害比以前造成的損失大。

圖1 近年來災害比以前嚴重

(四)農民對農業保險的認知狀況

本調研通過問卷測試的方式來了解農民對于蘋果保險的認 知狀況，共設置了 7 個問題，從不同方面調研測試農民。從問卷反映的情況來看，洛川縣地區對于蘋果保險宣傳的力度還是很大的，在 7 個問題中，有超過 50%的農民可以答對一半以上的問題，這也讓我們在本次調研中與農民的交談更方便。

(五)農民對農業保險的認知渠道

電視與手機上網是主要認知渠道。農村與城市相比，信息的流通速度相對較低。對于保險的認知渠道有多種，如電視、村廣播、報紙雜志圖片、宣傳冊、手機上網等。由圖 2 可以看出，電視和手機上網是農民認知蘋果保險的主要渠道。

圖2 農民獲取信息的渠道

(六)農民投保農業保險的情況

從圖 3 可以看出，農民投保情況整體較弱。從總體來看，20%的農戶在 2017 年購買了蘋果保險，80%未投保蘋果保險; 從地區來看，東井村、甘石村、底樓村和阿寺村的農民在 2017 年購買過蘋果保險的家庭占該村被調研家庭的比例分別為 38%、25%、27%和 25%，但從調研情況來看，西貝興村和南賀蘇村卻在 2017 年未有家庭購買蘋果保險。

圖3 農民投保的地區分布

農民不愿購買蘋果保險的主要原因是不信任保險、賠償過低和交不起保費。其次是村民不知道有蘋果保險以及想投保但是買不到保險。造成后面這兩個未投保因素的原因有兩個，一是保險公司和政府對于蘋果宣傳力度不夠，二是有部分果農不愿意與其他農民交流，導致了信息的閉塞，三是保險公司和政府所提供的平均到每個村的保險面積范圍太小，有農民在調研中向我們反映是否有投保資格是通過抓鬮挑選，這又將運氣成分引入了是否可投保這個問題中。

三、小結與建議

洛川縣果農對蘋果保險認知程度中等，果農投保意愿不積極; 不信任保險、賠償過低和交不起保費是果農不積極投保蘋果保險最主要的原因; 果農受教育程度較低，制作通俗易懂的電視節目是最好的宣傳方式; 總體來講，洛川縣農民最為信任的蘋果保險宣傳主體是當地政府，因而蘋果保險的推行必須得到當地政府的大力支持。

鑒于以上結論，在推行和實施蘋果保險的過程中，可以采取以下幾個方面的措施:

1.當地政府和保險公司仍應加大蘋果保險宣傳力度，普及保險知識，讓農民切實了解到蘋果保險的益處，提高農民投保蘋果保險的意識，加強與有關部門聯合，落實財政補貼政策。

2.提高和充分發揮政府的作用，幫助農民認識到參加蘋果保險是一種互助互濟、以豐補歉、自我救助的行為，促進農業現代化進程，從整體上提高農業生產效率，只有農業的比較效益提高了，農民才愿意持續并增加農業投入，農業生產規模經營才能得以實現，農民的收入才能有所提高，才能為蘋果保險更充分地發揮作用提供基礎性條件。

3.政府和保險公司應在蘋果保險方面增加可保面積，做到人人都有資格投保，并且適當提高保額，要讓農民相信蘋果保險，相信政府和保險公司。

4.加快農業保險立法支持。在我國現有的保險相關的法規基礎上，出臺專門針對農業保險的立法，建設農業防災減災相關法律，助力于對農業保險的持續支持，并保證保險制度的穩定性。在立法支持下，堅持自愿參保和強制參保相結合的參保方式。