當心“以房養老”騙局

張從志

把房子抵押“以房養老”，不僅可以獲得高額利息，到期還能全額返還本金，有這么好的事？ 自2014年以來，北京很多老人受此誘惑，誤入“以房養老”陷阱，結果房子被轉賣， 以致房、錢兩空。

輕信謊言房子被兩次抵押

2018年10月29日，是法院強制執行拍賣的日子，如果不出“意外”，一家人住了36年的房子，在這天之后就不再屬于他們。為此，62歲的李建國急得寢食難安。

從北京雍和宮地鐵站出來，過北護城河再往東走一個街區，便是李建國家住的民旺社區，緊挨著北二環路，是寸土寸金的黃金地段。1982年，李建國的老丈母娘原單位煤廠解散，19年工齡折算成了這套不到60平方米的房子，全家高高興興地搬了進來，一住就是36年。

用老話講，李建國算是“倒插門”。老丈母娘有5個孩子，1個大兒子4個女兒，他的妻子羅紅排行第三。結婚1年后，李建國帶著妻子住進了丈母娘家，后來岳丈去世，家里就剩下了丈母娘和他們一家三口。

關于房子的“錯誤”，是2015年犯下的。2015年春節前夕，大女兒接老太太一起去過春節。后來，外孫女楊慧把男朋友領回了家里，大女兒大女婿對小伙子印象不錯，老太太也滿心歡喜。小伙叫趙海佳，北京人，32歲，開了一家游戲公司，據說生意做得很大。但頭回見面，聊著聊著就說到了自己公司資金緊張的問題，想托人幫忙借款。老太太名下正好有套房產，趙海佳提出可以抵押房產貸款。他信誓旦旦地保證，頂多押一兩個月，借款本金利息都由他來還，還答應給老人家20萬元的養老金。

一通好話，趙海佳取得了老太太的信任。2015年2月13日，李建國的妻子羅紅接到母親電話，讓她上姐姐家里。老太太跟她說了抵押房子貸款的事情，但趙海佳許了什么好處，她沒告訴女兒。

房子是母親的，借錢又是外甥女的朋友，羅紅也不好多說什么。趙海佳當天就開車帶著母女去辦了房產過戶手續，房本上的名字改成了羅紅。當時老太太已經83歲高齡，要以她的名義去辦借款抵押公證很麻煩，所以先過戶給羅紅。房子遲早是要過戶的，按照老太太2014年立下的遺囑，羅紅是唯一的繼承人。

馬不停蹄，趙海佳又帶羅紅母女和李建國去了北京市方正公證處，簽了一沓文件?！摆w海佳到了公證處跟到自個家一樣”，熟門熟路，李建國夫妻倆如今回憶起來才知道其中的種種蹊蹺——這已經不是趙海佳第一次來公證處辦房產抵押了。所有文書，甚至房本都被趙海佳拿走了，夫妻倆“一個紙票兒都沒留”。

房屋的出借人，也是趙海佳找來的。做完借款抵押公證，借出人李沫轉了230萬元到羅紅的銀行賬戶上，羅紅緊接著把錢轉給趙海佳。3張銀行卡一起遞給柜臺的工作人員，錢在羅紅賬上停留了不超過一個小時。

一個月之后，趙海佳沒兌現諾言，房子還在抵押，許給老太太的好處也沒給。過了幾個月，趙海佳再次現身，帶來一個叫黃佳的女人，說是能貸更多錢，看過房子后，她借了260萬元。和上回一樣，錢經過羅紅的賬戶，230萬元還給了“一貸”，黃佳劃走了3%的月息7.8萬元，剩下的轉給了趙海佳。一行人又去公證處做了抵押公證。

這個時候，李建國夫婦才意識到被趙海佳牽著鼻子走，已經沒了退路。為了以防萬一，李建國夫妻倆要趙海佳出了一張借條。這是他們留的唯一的一個心眼，卻弄巧成拙，借條成了法院判定他們與趙海佳為借款關系的一個依據，給后來的維權平添了一層障礙。

后來，黃佳找到李建國夫婦，說趙海佳沒有按時給付利息，要他們想辦法。這時，趙海佳不見了蹤影。2016年1月2日，趙海佳因涉嫌詐騙被北京警方羈押，后被正式逮捕。李建國得知消息才意識到自己受騙了。

“以房養老”騙局的套路

隨著記者調查的深入，騙局的套路浮出水面。羅家不是唯一的受害者，除去他們，還有至少17位受害人房屋被抵押，抵押款超過3100萬元，被騙的無一例外都是老人。

像許多針對老人的騙局一樣，趙海佳取信老人的一個重要法寶是“國家政策”的噱頭，即“以房養老”。2013年，國家提出開展老年人住房反向抵押養老保險試點，2014年“以房養老”政策正式落地，北京、上海等城市開始試點。推行幾年來，只有一家保險公司設立了相關險種，全國不足百戶老人參保，但初衷是為孤寡老人進行的金融創新，卻衍生了一種新的騙術。

從2014年開始，一家名為中安民生的公司，進入北京多個社區開辦講座，向老人們宣傳“以房養老”項目。其宣稱，民政部慈孝特困老人救助基金會“以房養老基金”是公司下屬基金，該基金是經國務院批準、民政部直接管理、中國第一個以救助老人為主要任務的基金會，是全國唯一“以房養老”的基金，“以房養老是國家工程、政府行為”。

趙海佳詐騙的老人中的大部分，都是經由中安民生公司轉介而來。2014年年底，該公司已經掌握了許多老人客戶，但“以房養老”項目并未申請下來。恰好此時，趙海佳的公司遇到了資金問題，他和公司合伙人李龍想到用房子抵押貸款。于是，他們找到了中安民生公司底下的業務團隊，雙方一拍即合。

1983年出生的趙海佳，是北京火星時空網絡科技有限公司（以下簡稱“火星時空”）的法定代表人。該公司成立于2009年年底，是一家集自主研發、發行于一體的游戲公司，據其宣稱，成立5年來，已向海內外輸出近百款國產優秀游戲。但事實上，“火星時空”前后只代理了不超過10款游戲，僅有兩款上市，很快便銷聲匿跡。到2014年年底，公司銀行賬戶僅余700元。