賈艷麗：客戶更關注銀行品牌的背書傭金費率仍是最大的瓶頸

隨著保險公司為銀行渠道提供更加專屬化，更加定制化，更加靈活的產品，更加豐富適合這個場景的產品，今后一定會在這個渠道上進一步開拓拓展，形成更好的局面。

賈艷麗指出目前用戶對于保險產品的購買呈現一種多元化、不斷成熟、不斷上升的狀態，相信隨著保險公司為銀行渠道提供更專屬化、更定制化、更靈活和更豐富的產品，今后保險公司一定會在銀保渠道上有進一步的拓展，形成更好的局面。

據賈艷麗介紹，益普索實際上不是一家金融公司，而是一家定位于由科技驅動的，綜合全球專業研究人員和技術，為企業提供從數據、洞察一直到行動落地的咨詢公司。

精心采集近800份有效數據

本次發布的白皮書主要是基于《金融理財》與易趣財經對各家保險公司與銀行發起了邀請，一共回收了86家銀行與保險機構行業調研數據以及796個銀保用戶的數據編寫而成的。

第一部分我們對銀保產品用戶和用戶行為作了了解。通過調研我們看到銀保客戶以80后為主，學歷在大專以上，占到了70%。與此同時，我們也可以看到銀保用戶是一群非常高質量的客戶。他們在職業上以私營企業主、管理人員與企業的管理人員為主，在資產上也是中高水平。

客戶更關注銀行品牌的背書

在購買保險的時候，客戶主要是聽取銀行的推薦，當然也會關注保險公司。雖然超過三分之一的客戶會把銀行渠道的保險產品作為理財的方式，聽取銀行的建議，但是大多數客戶在選擇的時候還是非常關注保險公司的品牌與使用經驗。他們在銀行進行購買會關注這個產品的收益，也會更關注銀行品牌的背書，也就是說銀行對于這個產品的隱形擔保，其實對于用戶來講也是非常重要的，也是客戶選擇在銀行渠道進行保險產品購買的重要因素。

那么，在購買產品的過程當中，我們看到雖然大銀行、大保險公司是用戶選擇的重要渠道，但是各家保險公司在選擇過程當中都會有非常大的機會，用戶考慮保險公司的情況也非常多元化。

線上渠道亟待優化

我們在調研中發現目前用戶再去購買銀保產品的時候，已經不僅僅是咨詢客戶經理，而且會在很大程度上先到網上進行產品搜索與比較，接下來再咨詢客戶經理，為客戶經理減少誤導，提供了非常好的渠道與方法，促使銀行與保險公司能夠在線上，把我們的產品更清晰的展示給用戶，讓用戶再購買之前就能夠很好的了解我們的產品。同時在購買過程當中，我們看到消費者不僅僅是關注保險公司的服務，對銀行給他提供的服務也是非常關注的。

在調研中我們也發現雖然通過柜臺與客戶經理是用戶購買銀保產品重要渠道，但是手機銀行、網上銀行線上渠道也發揮著越來越重要的作用。現在用戶逐步開始會買一些期交產品，用戶除了理財型產品之外，健康險產品、意外險產品，在接下來大家購買過程當中增加比例也是非常高的。

銀行投訴在減少、保險公司投訴在增加

報告第二部分主要研究了銀保客戶體驗、面臨的痛點等話題展開。我們從銀行端看到，81%的客戶對我們在銀行購買銀保產品是非常滿意的，可以看到大多數銀行在服務過程當中還是得到了客戶的認可。同時，我們這部分非常有價值的客戶，在購買了我們的銀保產品之后，還會把服務與產品推薦給其他的周圍的朋友，來擴大我們的銷售。

我們調研中發現用戶對銀行的服務，其豐富的產品種類，客戶經理非常主動的介紹，以及購買渠道多元化方面都給予了很高的認可。目前用戶希望銀行進一步改善，一個是收益方面，另外就是后期理賠過程當中銀行的客戶經理能夠給予更多的協助以及陪同。其次在推薦產品的時候能夠有針對性。用戶對于保險公司，提供的產品適合在銀行渠道購買以及后期的理賠服務等等是非常滿意的。但是用戶希望保險公司接下來主要在產品收益方面，以及在核保保全后續方面加強服務。從投訴上來講，銀行方面接到的投訴在減少，保險公司接到的投訴在增加。

傭金費率仍是最大的瓶頸

第三部分介紹了銀保發展面臨的問題，銀行與保險不太一樣，大家合作的年限都很長，但是重視程度不太—樣，銀行選擇保險公司的因素與保險公司選擇銀行的因素有一定的差異，但是雙方共同關注的是通過雙方渠道為個人提供的服務。銀行為高端客戶更多的推薦，但是其實這是一個多元化的市場，不同級別的用戶對銀保產品都有一定的需求。從信息共享上保險公司相對更開放一些，也希望銀行能夠更多在數據底層共享上，提供更多的對用戶需求的挖掘。

從重視程度來看，銀行表示非常重視，同時也希望在后期的合作當中，能夠解決目前的收益以及保險公司后續服務的一些問題。那么從保險公司來看，他們目前在合作當中面臨的問題更多是傭金費率的問題。

銀保業務出現停滯或下降

第四部分介紹了銀保渠道未來發展趨勢，可以看到無論是銀行還是保險公司，他們都認為目前確實在銀保業務發展上面臨著較大的困難，尤其是保險公司面臨的困難會更嚴重一些。目前業務上保險公司與銀行也都是不管在業務量上，還是在業務收益上，都有將近4成保險公司與銀行認為在銀保業務上出現了一定的停滯或者下降的一種現象。

在調研中統計得出，銀行有45%的業務人員對這塊的業務是持比較樂觀的態度，他們也希望今后在保險公司能夠給銀行提供更好的后續服務，收益能夠達到客戶的預期，并且在終端以及各種渠道上為客戶提供好的服務，這是銀行希望保險公司做的。但是保險公司相對來講沒有銀行這么樂觀，差不多三成的客戶對今后的銀保業務保持著樂觀。那么他們更希望銀行能夠提升的，一方面是雙方有效的進行客戶的匹配，另外一個也是希望在渠道上面給客戶提供更好的服務。

用戶目前在銀保業務購買上購買的狀態是銀保業務購買下降的用戶更多一些，其實目前用戶對于保險產品的購買呈現一種多元化，不斷成熟、不斷上升的狀態，隨著保險公司為銀行渠道提供更加專屬化，更加定制化，更加靈活的產品，更加豐富適合這個場景的產品，今后一定會在這個渠道上進一步開拓拓展，形成更好的局面。