民生銀行北京分行擔當作為與中小企業同行

李明敬

金融要為實體經濟服務，滿足經濟社會發展和人民群眾的需要。隨著我國經濟由高速增長階段轉向高質量發展階段，增強服務實體經濟能力，成為金融業新的歷史條件下經濟工作的重要實踐。

作為全國首家由民營企業發起設立的股份制商業銀行，民生銀行秉承自身“民企基因”，以23年的專業化服務，探索出一條民營企業金融服務的專業化道路。攻堅克難、擔當作為，民生銀行北京分行牢記初心和使命，圍繞北京“四個中心”的城市功能定位，不斷增強中小企業服務的專業能力，大力支持民營、小微企業發展壯大。

踐行普惠金融提升中小企業結算效率

針對部分初創型中小企業財務人員有限，缺乏金融知識的實際情況，民生銀行北京分行根據不同行業、不同產業集群中小企業的經營特點和資金結算特點，編制了《中小企業服務手冊》“口袋書”，向在京中小企業普及電信匯、票據、網上銀行、手機銀行等便捷支付結算產品知識，并針對性地為部分特定行業的中小企業客戶集群提供特色結算服務。

去年，北京市人社局、市發改委、財政局、住建委等單位聯合印發了《北京市工程建設領域農民工工資支付工作管理辦法》，要求在京建筑施工企業在銀行開立“農民工工資專用賬戶”。為滿足大量在京中小型建筑類企業的開戶需求，民生銀行北京分行迅速制定業務方案，成立專門項目小組，對北京地區各類市政工程項目部提供上門開戶服務。同時，民生銀行北京分行根據賬戶用途主要為農民工工資代發這一特點，創新設計了“建設首都服務北京”薪資卡，17個工作日內為47家建筑施工企業的項目部完成開戶的工作，解決了所屬務工人員代發工資的迫切需求，得到了眾多建筑施工企業客戶的認可。

夯實融資服務破解中小企業融資難題

一直以來，自身經營風險相對較高是導致中小企業“融資難、融資貴”的核心問題。民生銀行以“銀行+擔保公司”的模式分擔中小企業融資風險，降低中小企業的融資準入門檻;同時，結合北京市、區各級政府的優惠政策，攜手擔保公司共同為高新技術類中小企業的融資利息進行貼現，有效降低了企業融資成本。

某企業自從成立以來，獨立開發用于化工分離的新技術，是一家擁有多項專利并榮獲《國家高新技術企業證書》、《中關村高新技術企業證書》的高新企業。2010年，民生銀行向該企業授信1000萬元，利用中關村高新企業的貼息政策，為企業節省40%的利息費用。隨著業務規模的逐漸擴大，近年來，該企業對資金的需求也隨之增加，通過引入政策性擔保公司，民生銀行北京分行將該企業的授信額度提升至5000萬元，并通過擔保公司為客戶申請貸款貼息，大大降低了企業的融資難度和融資成本。如今，該企業與民生銀行北京分行的合作已進入第9個年頭，成為了北京分行忠實客戶。

民生銀行北京分行相關負責人表示，截至目前，北京分行已完成中關村、首創、海科金等7家擔保公司的前期準入工作，通過對擔保公司的提前準入，銀行做到了簡化企業擔保融資的前期手續，提升業務辦理速度。

創新銀企合作模式擴大中小企業合作范圍

在“大眾創業，萬眾創新”這一時代語境下，支持科創企業擴充資本、發展壯大，與優質中小企業開展戰略合作已成為打造我國“全能銀行”的必由之路。在民生銀行總行“中小企業民生工程”指引下，近年來，北京分行依托政府在供應鏈金融、投貸聯動等方面的新政策，打通銀行內部板塊，建立跨部門交叉銷售與協同機制，整合產品、服務等資源，為眾多中小企業提供產品豐富、渠道多樣的綜合服務體系，形成新型關系紐帶，實現以“企業價值和銀行價值雙增值”為宗旨的良好氛圍。目前，該行已搭建起以核心企業為依托的線上供應鏈融資平臺，為核心企業上下游的眾多中小企業提供線上支付、對賬、融資服務;實施針對科創企業的“螢火計劃”，面向北京地區高成長科技創新型中小企業，以“認股選擇權”加“科創貸”的綜合服務模式，支持初創期的高潛力科創企業發展。

該行相關負責人表示，“中小企業對金融服務的需求是很多樣化的，從最基礎的開戶、結算、資金管理開始，到發展壯大后的投資、融資，都是銀行服務的范疇。”民生銀行將繼續以金融服務實體經濟為出發點，以更高的服務效率、更好的服務體驗、更多的服務特色，滿足北京眾多中小企業的綜合金融需求。（張彤星）