“汽車金融服務費”到底算什么名目？

一起汽車漏油事件，把平曰里不受關注的汽車金融推至聚光燈下。

近期，西安一位女士在4S店利之星購買60多萬元奔馳車后，還未提車出門即出現漏油狀況。在討論質量保障、售后服務、逃稅漏稅等問題之后，輿論又擴大到1.5萬元的汽車金融服務費上。

在網上公開的車主與4S店負責人溝通錄音中，車主反復質疑，為何原本有能力全款購車的自己被誘導貸款購車，并在不知情的情況下被收取了1.5萬元的奔馳金融服務費，但全程未有任何服務，而且金融服務費是微信掃碼銷售人員的個人賬戶而非企業對公賬戶。該車主認為，對于這筆費用的收取，她毫不知情，同時也質疑流向及計價標準。

針對這一問題，銀保監會4月15日晚間對外稱，已要求北京銀保監局對梅賽德斯奔馳汽車金融公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等開展調查，并將根據調查依法采取必要的監管措施，維護金融消費者的合法權益。

值得關注的是，梅賽德斯奔馳汽車金融公司在4月14日發布聲明表示，一向尊重并依照相關法律法規開展業務運營，不向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費。盡管汽車經銷商是擁有自主經營權利的法律實體，奔馳公司還是公開并反復地要求經銷商在其獨立經營的過程中要誠信守法。

這里所述汽車經銷商即包括利之星在內的4S店。在企業關系中，奔馳是汽車生產供應商，奔馳金融是汽車金融貸款服務商，經銷商（4S店）都是民營企業，負責當地奔馳汽車的銷售一總體來看，奔馳公司和奔馳金融只是其上游供應商和金融服務提供商，沒有股權和管理關系。

而在操作過程中，銷售流程與金融貸款流程自然就分屬不同體系。但4S店銷售人員往往會向消費者力推低息貸款服務。據《金融時報》記者了解，奔馳金融的貸款利率往往依據車型、貸款期限和貼息活動，從無息、2.99%至8.99%不等。

“汽車金融屬于金融行業，受銀保監會監管，是強監管行業?！币晃黄嚱鹑趯I人士表示，相比而言，4S店并未受到汽車金融相關監管要求的覆蓋，也不與類似奔馳之類的車廠有直接從屬關系，這兩方都很難對其起到約束作用?！斑@次主要也是因為奔馳女車主‘踢爆行業多年來的潛規則，才開始引發這么多探討?！痹撊耸空f。

爭論一出，不少消費者都發現自己購車賬目上的問題?！?0多萬元的車最后將近50萬元才買到?！币晃挥?017年購買奔馳車的吳女士向《金融時報》記者表示，在分期3年貸款20萬元之后，除了每月要交1000元出頭的利息之外，費用中還包括捆綁銷售的保險以及金融服務費。吳女士說，4S店搭售的保險價格稍高于個人直接購買，但當時銷售人員告知這些都是“打包”售出，也就是說，有車、有貸款，就必須接受保險。至于金融服務費，吳女士表示，不清楚是什么費用，也沒有工作人員詳細解釋。

蘇寧金融研究院高級研究員陳嘉寧在接受《金融時報》記者采訪時談到，金融服務費是針對申請汽車貸款的客戶收取。由于在申請汽車貸款過程中客戶需要提交各種資料，如果經銷商有幫助客戶準備資料申請貸款，收取一定的費用是無可厚非的，但是，收取的費用應該與他們提供的服務相匹配。目前，一般是收取貸款金額的3到4個點的金融服務費，與實際服務相比明顯偏高。

“我國的汽車銷售體系中，4S店往往是當地唯一的銷售渠道，而且還負責修車保養等一系列售后市場服務，具有一定壟斷性。消費者在這個過程中比較弱勢，為了順利提車，只好接受不合理的費用?！标惣螌幪寡裕@種壟斷地位導致消費者沒有太多的選擇權，除非放棄購車。

巧立名目亂收費的背后，是4S店通過低價銷售汽車或者在貸款上進行利率優惠吸引顧客后，再利用收費進行一定的抵補。而消費者主要面對的困境是并不透明公開的收費。

而上述汽車金融專業人士也強調，利之星現象并不是個例，大品牌經銷商由于占有強勢地位，往往會對消費者提出各種收費項目，大約在汽車售價的3%至5%，這筆費用最終流入到經銷商，而不是汽車金融公司。除了上述金融服務費和捆綁保險之外，還有不少4S店在賣車時還會收取上牌費和車輛檢測費等費用，也有部分車型需要加錢購車。

雖然消費者權益保護法有關條款規定，“消費者在購買商品或者接受服務時，有權獲得質量保障、價格合理、計量正確等公平交易條件，有權拒絕經營者的強制交易行為。”但鑒于大品牌汽車銷售的壟斷性，消費者通常難以完全爭取自己的權利。所以，依靠外部監管規范市場必不可少。

此外，陳嘉寧提醒，在選擇汽車金融服務前，最好提前明確相關費用，并與經銷商簽訂相應的服務合同;在服務和交易過程中，留好證據;在遇到糾紛時，能夠向相關部門尋求幫助。同時，相關行業部門也要更加積極作為，加強對經銷商的管理和規范，加大對消費者權益的保護力度，讓金融服務清清楚楚，汽車交易明明白白。