老人理財“穩”字當頭

韓業玲

理財是生活中的一件大事。老年人也需要理財，需要合理安排自己的財務，安排開支，以應對收入下降、醫療費上升等問題。調查顯示，60歲以上的人儲蓄率較高，但理財意識相對弱一些。專業人士認為，老年人退休之后，在不同的經濟環境下，也要樹立理財的新觀念。為此，我們在這里介紹有關的理財知識，希望能夠對老年朋友有所幫助。

一位銀行人士告訴筆者，現在每到有憑證式國債發行的日子，銀行的大門口早早地就會排起長長的隊伍，很多都是老年人，這些老年人用來投資的錢并不多，但是卻熱情高漲。

對于老年人的投資熱情，銀行人士認為，由于經濟的不斷發展，老年人的退休工資逐漸不能滿足生活的需要，而創造財富的機會越來越少，他們最主要的生財之道就是理財一就是用手中的錢再去生錢，通過投資產生一定的收益。專業人士認為，老年人投資應以安全為主，其次才是資產的保值增值。

存款也有竅門

存款是老年人最常用的一種理財方式，老年人認為，將錢放在銀行，不僅安全，同時還有利息收入，是一種非常穩妥的保值增值方式。但是很多老年人卻不知道，存款也有竅門喲！

據了解，有位老人看到銀行的利率表顯示，存款期限越長、利息越高，于是便將自己所有的錢都存成了三年和五年的定期存款。結果后來他突然生病住院急需用錢，從銀行將錢取出來時，由于存款期限沒到，只能按照活期利率結算，于是損失了很多利息收入。

專業理財人士建議，存款選擇一年期以內為宜，存期長的話今后若再加息，那存款利息等于是在降低。另外，急用錢時取出利息會損失，當資金只是暫時閑置時，可以嘗試“定活兩便”或半年以下定期。對于國債，在加息預期下，期限長的也不劃算，會遭遇收益不如定存的情況。

此外，專業人士表示，現在銀行都推出了通知存款，這種存款方式只需要存款者提前7天通知銀行自己將要支取存款，這樣就可以按照原來約定的利率結算，不僅保證了老年人保值增值的需要，同時也能讓老年人在出現突發狀況時應急。

提醒：現在有的銀行推出了一些理財產品，這些理財產品都是7天通知存款的“變身”，屬于比較穩健的理財產品，非常適合風險承受能力有限的老年人。

學會安全使用電話銀行

“對于老年人而言，將錢投資出去之后，不僅要保本還希望能賺一點，因此，每次買國債的老年人才會那么多。”一位銀行人士告訴筆者。但是據筆者了解，盡管老人們每次很早就到銀行門口排隊，但是很多老人卻未必能夠順利買到國債，原因是國債已經被預購完了。

同時，還有一個現象是值得我們關注的，每個月到了要繳水、電、煤氣費的日子，銀行的代收費柜臺前老人們就排起了長隊。因為老年人大多不會使用自助終端機，因此只能到柜臺繳費。而現在柜臺繳費的時間又很有限，因此很多老人往往是排了半天卻繳不到費。銀行人士建議，其實有很多方式可以輕松實現公共事業費的繳納，如委托劃款、電話銀行等就比較適合老年人。

提醒：老年人最好能夠學會使用電話銀行，這樣，購買國債、繳納費用都可以通過電話銀行解決。具體怎樣開通和使用電話銀行，老年人可以在銀行專業人士的指導下學會操作。同時，為避免老年人操作失誤產生不安全的可能，通過電話銀行打理的賬戶盡量設置為專戶，比如用來繳費的賬戶就只用來繳費，定期存入足夠銀行劃款的金額即可，而不要把大量資金甚至所有存款都放在同一賬戶內。

資金安全最重要

老年人是一個特殊的群體，收入有限，多數人是吃老本，一般不會再有新的收入渠道。而且，需要應付日常生活及生病住院等開支，費用支出會逐年增加。老年人接受新事物的能力也不如年輕人強，因此進行投資理財應優先考慮本金的安全，在能防范風險的情況下再去追求更高的收益。

專業人士建議，老年人理財要注意安全和收益的穩妥。老年人風險承受能力低.最理想的投資模式應按照比例組合搭配，避免使養老資金蒙受損失。但同時，雖然“不要把雞蛋放在一個籃子里”這個道理大家都懂，對老年人卻不能過分強調這個觀念。因為理財產品太多，一方面老年人接受不了，另一方面打理那么多產品，老年人也沒有那么多精力。

老年人理財應該控制在2至3個產品之間，而且最好選擇他們熟悉的產品。如老年人習慣投資國債，以國債為參照標準，還有債券型基金、保本型基金也可以列入考慮范圍。對于有炒股經驗的老年人，也可適當投資股票，但宜長期持有一些優質股票。