淺談商業銀行員工行為管理的對策

夏穎

銀行業頻頻爆出的員工違規行為甚至跌破道德底線釀成的重大事故，不僅影響到銀行的財務利潤，更嚴重地影響到了銀行的聲譽以及公眾對銀行的信任度。類似的事件不斷涌現，進一步迫使我們重視銀行業員工行為管理的研究。對銀行而言，員工既是其利潤或者價值的創造者，又是其風險的主要承擔者和管理者，因此員工的整體素質是促進或制約銀行發展的直接原因。有專家認為，一個國家銀行的監管水平，不會超過其監管者的素質，同樣，一個銀行的競爭能力，也不會超過其員工的整體素質。如何進行領導和激勵，既充分發揮員工的工作積極性，又防范因人為因素形成的經營風險，無疑是一項基礎性的工作，它涉及到對人的計劃與組織的問題，也就是一個管理問題。

一、員工行為風險的內涵

根據來源的不同，我們可以將銀行風險劃分為內部風險和外部風險。所謂內部風險是指來自銀行內部的原因而可能遭受損失的不確定性。商業銀行內部風險的定義有狹義和廣義之分。狹義的內部風險僅包括員工欺詐、尋租以及金融犯罪等相對而言較為嚴重的不行行為所造成的損失的不確定性，程度較大，一般都觸及到法律，需要嚴肅處理。廣義的內部風險不僅包括狹義的內部風險所描述的全部不良行為所造成的損失不確定性，還包括例如員工懈怠、搭便車、灰色消費等危害不大但對銀行業務經營目標 利潤最大化造成影響和損失的不良行為。本文所關注的銀行員工行為風險，是定義于廣義的內部風險為研究對象的基礎之上的。

二、員工行為風險特征分析

（一）不易發覺性。人的行為受行動支配，而動機由需求萌發。但動機只是人的心理，只有在轉化成行為之后，才會露出蛛絲馬跡，否則外人是不易察覺的。另外，既是要滿足不道德的需求，當事人必然會采取一起可能的手段加以偽裝和掩飾，以期逃避懲罰。從這種意義上來說，不易發覺性導致員工不良行為帶來的風險判斷帶來了很大的難度。

（二）破壞性強。員工的不良行為可能會給商業銀行帶來重大損失，甚至關系到銀行的生存。尼克里森僅憑一己之力就摧毀了百年歷史的巴林銀行，為全世界金融企業對員工的行為管理敲響了警鐘。

（三）可防范性。銀行無力改造外部環境，因此難以化解由外部環境所帶來的風險。但員工行為風險則不同，它來自于商業銀行內部，風險源主要潛伏于銀行自身，只要相應制度健全，管理嚴格到位，預防手段完善，最大限度防范員工不良行為風險是完全有可能的。

三、引發員工不良行為的原因剖析

（一）貪欲。古人對人性的論述十分精辟，《茍子·禮論》有“人生而有欲，欲而不得，則不能無求，求而無數量界限，則不能不爭，爭則亂，亂則窮”。銀行是經營貨幣的特殊企業，員工的工作都是在和錢打交道，其誘發性較強。一旦員工有了貪欲，便在行為上生成了腐敗或欺詐等不良行為，把本不該屬于自己的錢財納入私囊。

（二）“鐵飯碗意識”作祟。很多員工認為進了銀行就等于進了保險箱，工作中“大錯不犯，小錯不斷，受不了處分，進不了法院”。不懂得規章制度是用教訓買來的，對規章制度不很好地掌握，粗心大意，放松思想警惕，不循規蹈矩，一些必要的工作程序和環節被忽視和省略，規章制度得不到落實，容易造成操作中的違規。而這種違規一旦被別有用心的人利用，或者因技術作用被放大，極易產生嚴重的后果。

（三）不良習慣導致惡果。員工如若染上了不良嗜好，一再把“罪惡之手”伸向銀行，把職業當成資本，把崗位當成權力，在職業活動中不顧道德底線和規章制度，繞過規章制度惡意違規，鋌而走險。

四、員工行為管理對策

（一）扎實內控制度建設，讓想犯錯的人沒有機會犯錯。

科學嚴謹有效的內控機制是商業銀行持續經營、防范和化解各種金融風險的關鍵。從巴林銀行的倒閉到日本大和銀行的破產，以及東南亞金融危機都說明了建立科學有效的銀行內控機制的重要性。我國商業銀行的內控機制在總體上看在不斷完善中，但其有效性還不是很理想。一是解決制度貫徹不力的問題。許多規章制度流于形式，只發文不抓落實，遇到具體問題，靈活性講得多，以種種理由加以變通和回避;二是堅持“內控制度先行”的原則，制定相互制衡的業務管理辦法和制度，并在實踐中不斷修改和完善，在每個業務環節都確保內控制度的有效實施;三是必須建立一個強有力的內部控制監管部門，加強銀行各項經營活動的有效監控，不僅是減少和防止案件發生的根本措施，更是從本質上保障了銀行的穩健經營。

（二）嚴格問責查處，讓想犯錯的人不敢犯錯。

嚴格的問責，嚴厲的查處，就是要讓員工“不敢為”。一是要有員工違規行為處理的相關辦法，力求范圍界定準確，內容重點突出，程序依法合規。二是建立嚴格的問責制度，對積極舉報者要論功行賞，對知情或知情不報者要按違紀予以論處。對管理者不履職或者履職不力、包庇授意、指使下屬違規的行為要追究其連帶或直接責任。因員工不良行為導致銀行遭受重大經濟損失或形象損失的要追究管理者和相關人員的法律責任。三是重處員工不良行為，讓違規者付出昂貴的代價。四是堅持獨立辦案，排除各種干擾，要增強案件審理的獨立性、權威性，突出違規查處的嚴肅性、有效性。

（三）提升員工的職業素養和忠誠度，讓員工不想犯錯。

要樹立人本思想，面對市場，面對本系統，著力研究現有人員的使用和分布，尋求開發人力資源的途徑，尊重人的多層次需要，用“導欲”、“節求”、“明分”、“賞罰”，以及行為科學管理方法，通過教育、引導、激勵等方式，激發職工的內在潛力，開發他們的能力，促進職工積極向上，增強事業心和責任感，使人人都切實感到力有所用、才有所展、勞有所得、功有所獎，鼓勵職工主動地、積極地、創造性地完成工作任務。必須正確運用行為科學，加強人員管理，培養人，造就人，選好人，用好人，端正經營思想，改進經營作風，樹立好的職業道德，保證各項制度落實在經營工作中。要把“以人為本”的思想作為企業文化的一個重要方面貫穿于經營管理始終，努力造就合格的員工隊伍，加強思想政治工作和廉政教育，引導行員敬業愛行，自覺守紀守法。干部選拔，尤其是基層行一把手的選撥，以及重要崗位人員的配備，要注重全面素質，嚴格把關，形成既放權，又加強制約和監督的用人機制。