關(guān)于新時(shí)期農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展的若干思考

白陽(yáng)省

當(dāng)今市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，要發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定作用，深化經(jīng)濟(jì)體制改革，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)更有效率，更加公平可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村金融是解決好“三農(nóng)”問(wèn)題、加快推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要支撐。特別是隨著農(nóng)村城市化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)民市民化步伐的不斷加快，農(nóng)村金融地位越來(lái)越重要，改革越來(lái)越迫切，面臨的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈。作為服務(wù)農(nóng)村金融的中堅(jiān)力量，農(nóng)村信用社如何在服務(wù)“三農(nóng)”、推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮更大作用如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)尋求一條適應(yīng)自身發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)健康與可持續(xù)發(fā)展之路。是擺在每個(gè)農(nóng)信人面前的新課題。

農(nóng)信社成立六十多年來(lái)，因農(nóng)而生、依農(nóng)而存，形成了自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)特色和品牌特征，如：扎根基層、服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨和定位，獨(dú)立自主、自力更生，艱苦奮斗、勤儉辦社，背包下鄉(xiāng)、貼近農(nóng)民等優(yōu)良傳統(tǒng)和精神，有力保障和推動(dòng)了農(nóng)信社不斷克服困難、發(fā)展壯大，成為農(nóng)村金融的主力軍和地方金融的中堅(jiān)力量。當(dāng)前，金融科技迅猛發(fā)展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空前激烈、監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)已成為銀行業(yè)新常態(tài)，歷經(jīng)變革的農(nóng)信社正面臨一場(chǎng)涉及體制、業(yè)務(wù)、文化層面的全面大轉(zhuǎn)型，正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵期，迫切需要進(jìn)一步發(fā)展轉(zhuǎn)型，適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展要求，從而促進(jìn)農(nóng)信社長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。

明細(xì)市場(chǎng)定位，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”。農(nóng)信社應(yīng)牢固堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”市場(chǎng)定位，始終姓“農(nóng)”。 “三農(nóng)”是農(nóng)信社的生存發(fā)展基石，農(nóng)信社根在農(nóng)村、情在農(nóng)民、命在農(nóng)業(yè)，一生都與“農(nóng)”字打交道。農(nóng)信社必須摒棄厭農(nóng)、離農(nóng)的狹隘思想，把我們所從事的信合事業(yè)當(dāng)做一項(xiàng)光榮的事業(yè)來(lái)抓，始終傳承信合文明，發(fā)揚(yáng)吃苦耐勞、一心為農(nóng)的敬業(yè)精神，堅(jiān)持從農(nóng)民中來(lái)，到農(nóng)民中去，做到知農(nóng)、解農(nóng)、為農(nóng)。帶著感情走進(jìn)農(nóng)村，懷著深情面對(duì)農(nóng)民，揣著真情支持農(nóng)業(yè)上項(xiàng)目，背挎包、夾算盤(pán)，下農(nóng)田、摸農(nóng)情，聽(tīng)農(nóng)言、查農(nóng)意，下地問(wèn)耕、上門(mén)詢貸，打下與農(nóng)民“魚(yú)水情深”、“一家情濃”的感情基礎(chǔ)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村發(fā)展經(jīng)濟(jì)、農(nóng)民增加收入的和諧局面。

發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，提高工作效率。一是網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，農(nóng)信社在省、市、縣、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）都有自己的機(jī)構(gòu)，是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多、客戶群體最多的金融機(jī)構(gòu)，保證了金融服務(wù)的全覆蓋。二是信貸審批高效簡(jiǎn)潔優(yōu)勢(shì)。農(nóng)信社是多級(jí)法人體制，縣級(jí)聯(lián)社就是一級(jí)法人，基層信用社具有小額信貸審批權(quán)，這一點(diǎn)決定了在信貸工作流程和信貸審批上更為簡(jiǎn)潔高效。三是感情優(yōu)勢(shì)。近70年來(lái)，信用社廣大員工工作在農(nóng)村基層，與農(nóng)民結(jié)下了深厚的友誼，客戶群體主要是農(nóng)民，這是農(nóng)信社的工作基礎(chǔ)，也是未來(lái)支農(nóng)最重要的目標(biāo)。

加大對(duì)外宣傳，樹(shù)立良好形象。大力宣傳農(nóng)信社是老百姓自己的銀行理念，給他們辦實(shí)事，如辦理小額貸款、助學(xué)貸款等。同時(shí)應(yīng)有樸實(shí)的服務(wù)姿態(tài)，給老百姓看得見(jiàn)摸得著的服務(wù)，在贏得老百姓的認(rèn)可上下功夫。

認(rèn)清當(dāng)前形勢(shì)，堅(jiān)持提質(zhì)防控。必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的理念，設(shè)定科學(xué)的績(jī)效評(píng)價(jià)體系，對(duì)資產(chǎn)利潤(rùn)率、不良貸款比率、流動(dòng)性比率、資產(chǎn)增值保值率等指標(biāo)統(tǒng)籌兼顧，為農(nóng)信社的可持續(xù)性發(fā)展提供保障。同時(shí)，更新風(fēng)險(xiǎn)防控理念，更新風(fēng)險(xiǎn)防控手段，更新風(fēng)險(xiǎn)防控制度，切實(shí)采取綜合有效措施，認(rèn)真防范風(fēng)險(xiǎn)，有序釋放風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)加大信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控力度，為改革深入推進(jìn)提供穩(wěn)定環(huán)境和安全保障。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品，發(fā)展中間業(yè)務(wù)。農(nóng)信社要在對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，從客戶的實(shí)際需要出發(fā)，開(kāi)發(fā)與自身相適應(yīng)的服務(wù)新品種，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有的分散的信貸業(yè)務(wù)品種進(jìn)行整合，并重新設(shè)計(jì)完善其功能，從而叫響農(nóng)信社的金字服務(wù)品牌，如可打造“綠色低碳”環(huán)保貸款、“強(qiáng)中手”社團(tuán)貸款、“居家樂(lè)”保障性住房貸款、 “千里馬”汽車(chē)消費(fèi)貸款、“獻(xiàn)愛(ài)心”下崗再就業(yè)小額擔(dān)保貸款等多個(gè)品牌，對(duì)每個(gè)信貸品種分別制定出管理辦法、操作流程、賬務(wù)核算辦法等，明確每一個(gè)品牌貸款的服務(wù)對(duì)象、辦理?xiàng)l件和程序、執(zhí)行利率、期限、額度等，并推行制度公開(kāi)、程序公開(kāi)、操作公開(kāi)。并加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，增強(qiáng)品牌的社會(huì)化服務(wù)效應(yīng)，提高品牌的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而推動(dòng)有效信貸需求的增加。同時(shí)積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，不斷提高農(nóng)信社盈利水平。

加大溝通協(xié)調(diào)，爭(zhēng)取政策支持。發(fā)展仍需政策助力，信用社的發(fā)展仍需政策進(jìn)一步支持。農(nóng)信社作為企業(yè)，要積極尋求政府的關(guān)心關(guān)注，給予必要的優(yōu)惠政策。針對(duì)農(nóng)信社體制重心低、客戶層次低、人員素質(zhì)相對(duì)低的現(xiàn)狀，仍需國(guó)家政策暖場(chǎng)，繼續(xù)減免稅收、給予貼息、扶持基金。另外由于歷史原因農(nóng)信社形成的不良貸款，影響了資本充足率的提高，僅靠農(nóng)信社自身難以解決，也需要國(guó)家再次幫助農(nóng)信社處理歷史遺留不良資產(chǎn)，同時(shí)農(nóng)信社自身也要提高農(nóng)信社人員素質(zhì)，通過(guò)以考促學(xué)、以培訓(xùn)促學(xué)等方式來(lái)提高農(nóng)信社人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平，不斷拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，強(qiáng)化管理，提高利潤(rùn)，以此化解農(nóng)信社的不良貸款，從而輕裝前進(jìn)。