江蘇高郵農(nóng)商銀行做小微金融的“蒲公英”

陸于建

“小微企業(yè)融資困難，主要癥結(jié)在于銀企信息不對稱，在于信貸供給與小微企業(yè)訴求不匹配。”高郵農(nóng)商銀行董事長趙波說。 為破解小微企業(yè)融資難題，高郵農(nóng)商銀行經(jīng)過多年摸索探求，在市場定位、經(jīng)營模式、風險控制、隊伍建設(shè)、科技支撐等方面，采取針對性、差異化、專業(yè)性、立體化的服務方式，實現(xiàn)了小微企業(yè)金融供給的可持續(xù)。截至2019年6月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款500萬元（含）以下的貸款余額20. 83億元，戶數(shù)2505戶，有力支持了小微企業(yè)發(fā)展。

深耕農(nóng)村，做服務小微的草根銀行

高郵農(nóng)商銀行根植農(nóng)村，基于自身實力、技術(shù)等，選擇服務“門當戶對”的小微企業(yè)和個體工商戶，形成了一套“草根”服務方式。一是通過“雙人調(diào)查”、“面對面、背靠背”等調(diào)查方法，全面掌握客戶的信息;二是簡化手續(xù)、優(yōu)化流程，實行貸款限時辦結(jié)制度：新客戶三天、老客戶當天即可獲得貸款：三是根據(jù)客戶的綜合情況，實行利率市場化定價機制，基本做到“一戶一價”、“一筆一價”。“連客戶冰箱里有幾個雞蛋都一清二楚。”這是高郵農(nóng)商銀行“草根”服務的真實寫照，未來高郵農(nóng)商銀行將繼續(xù)秉持初心，繼續(xù)做服務小微的“草根”銀行

量體裁衣，做服務小微的貼心銀行

一是金融服務，營銷先行。先后開展了分層走訪營銷、“金融惠企大走訪”等走訪活動，對市政府《各地重大項目建設(shè)情況匯報匯編》篩選的69戶核心客戶和重點客戶，由總行領(lǐng)導班子成員分別帶隊進行走訪;制定了中小企業(yè)走訪組工作方案、集團市場走訪組工作方案，篩選年度納稅銷售額500萬元以上的企業(yè)858戶，對有需求的無貸戶實施精準營銷。二是有的放矢，產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合中小企業(yè)融資短、頻、快的不同特點，創(chuàng)新推出了“投標貸”“銀票質(zhì)押貸款”“郵福法人易貸”“郵福·快易貸”等產(chǎn)品，加強500萬元以下小微企業(yè)線上信用貸款開發(fā)和完善，重點支持了地方建筑、光伏等特色中小企業(yè)。針對誠信經(jīng)營，卻不能提供抵押物也找不到合格擔保人的小微企業(yè)主和個體工商戶，實行白名單制，進入名單的企業(yè)可以享受額度內(nèi)的信用貸款。

精打細算，做服務小微的管家銀行

一是落實政策制度保障。積極落實監(jiān)管部門“放管服”改革要求，響應人民銀行關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可工作的部署，按照優(yōu)化服務與安全穩(wěn)妥并重的原則，以銀行賬戶為基礎(chǔ)，強化銀行機構(gòu)賬戶管理職責，全面提升對小微企業(yè)的支付服務能力和水平。不斷優(yōu)化政策制度，加大信貸傾斜力度，對中小企業(yè)采取“問題導向、分類施策”的信貸政策，進一步減輕企業(yè)經(jīng)營壓力。二是減輕轉(zhuǎn)貸續(xù)貸負擔。綜合運用授信年審、循環(huán)用信、分期償還等方式，減輕企業(yè)融資負擔;嚴格落實無還本續(xù)貸政策，靈活運用預授信、小微轉(zhuǎn)續(xù)貸、政府發(fā)展資金等產(chǎn)品，清理一切不必要“通道”、“過橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條，支持正常經(jīng)營的企業(yè)融資周轉(zhuǎn)“無縫對接”;嘗試了分步實施抵押貸款“免評估”，進一步節(jié)省企業(yè)申貸成本。