Policygenius破局保險比價服務

葉子

Policygenius在美國保險市場為用戶提供便捷的選購通道，同時幫助用戶對自己現有的保單組合進行快速診斷，提出應該及時購買的保單項目，也在網站向用戶提供了多個險種產品的說明和購買建議。

長期以來，保險公司都會在產品推廣中投入大量的成本，通過中介等渠道進行營銷。投保人在尋找保單時，早期通過線下的各種渠道收集信息，互聯網誕生之后開始在保險公司或中介公司的網頁瀏覽信息，選購產品。選購的過程中，用戶需要反復在不同的網站上填寫自己的個人信息，網站給出的保單條款長而晦澀，這導致用戶難以選購合適且價格最優的保單，另外個人信息也面臨被泄露的風險。大多數用戶對自己的保險需求也了解甚少。

創始于2014年的Policygenius瞄準這一行業痛點，建立了互聯網保險的選購超市，用戶可同時在線上比較多家保險公司的產品，平臺根據個人信息利用算法匹配出最合適且價格最優的保單供用戶選購。針對不了解投保方向的用戶，平臺也推出了相應的有針對性的服務，致力于從根本上優化保險購買的過程。作為一家從壽險產品起家的保險比價平臺，Policygenius在美國保險市場為用戶提供便捷的選購通道，同時幫助用戶對自己現有的保單組合進行快速診斷，提出應該及時購買的保單項目，也在網站向用戶提供了多個險種產品的說明和購買建議。

提供優質保險比價服務

Policygenius總部位于紐約，由兩位前麥肯錫咨詢師珍妮弗·菲茨杰拉德和弗朗索瓦·德·萊姆創立。Policygenius為客戶提供保險產品比價平臺，該平臺基于幾十個國家保險公司的保單條款和定價信息進行對比，為客戶提供個性化報價。

起步階段，Policygenius專注于壽險產品的比價平臺。其創始人發現壽險市場存在空缺，美國只有56%的員工通過企業實際購買了壽險，而年齡段在25?64歲且購買壽險的人群低于半數，已經購買保險的用戶反映他們還需要額外的保險。Policygenius旨在打通購買保險的便捷道路，幫助市場中對保險了解甚少的人群，減少保單信息不對稱的問題，改變原有市場購險困難的現象。

隨后，Policygenius將業務擴展至其他險種，包括健康保險、房屋租賃保險、寵物險和長期傷殘保險等。通過與保險公司的合作，Policygenius基于用戶在線評估財務狀況和保險需求，提供可供對比的保險產品。Policygenius還提供保險核查技術，幫助客戶發現自己保單承保范圍的缺失，從而購買其他補充保險產品。Policygenius的服務已經在美國50個州和華盛頓特區獲得許可。

Policygenius被美國商業改進局評為A+的服務機構，保持了較高的用戶評分。據統計，Policygenius在2016年底已經達到了500萬的用戶量，平臺只建設了網站供用戶使用，但是創始人珍妮弗表示將著手建立APP平臺，以更好地服務移動端人群。

做獨立互聯網保險經紀人

Policygenius定位于專業的獨立互聯網保險經紀人，基于與保險公司的合作為用戶推薦適合的保險解決方案，從而改善客戶的保險購買體驗。作為中介商，Policygenius本身并不承擔發行產品的任務，而是與多家知名保險公司合作，公平地引入各家公司，客觀地為用戶推薦合適的產品，不存在對任何一家公司的偏倚，并且它有足夠的能力向用戶推薦并代理保險銷售，用戶可以在官網上查看每個州的牌照號。平臺遵守HIPAA法案（健康保險流通與責任法案），按照州政府的標準法案對個人信息進行保護，不泄露給第三方，受HIPPA法案專家的審計與監管。

作為獨立保險經紀人，Policygenius的盈利方式是收取保險公司的傭金，此部分傭金涵蓋在保單之中。為了避免潛在的利益沖突，Policygenius擁有中立的保險專家團隊，與平臺為受薪關系，而非委托關系，避免了傳統保險銷售的弊端。Policygenius提供最適合用戶的保險產品而非獲得最高傭金的保險產品，公司對于保險產品的報價是透明的，消費者可以咨詢公司以獲得任何產品的傭金信息。

Policygenius的產品分為6大類：責任險、健康險、寵物險、壽險、汽車險和房屋租賃險。壽險產品是Policygenius推出的第一個在線比價險種，涵蓋了主流的壽險產品，包括定期人壽保險、無返還人壽保險、終身人壽保險和無體檢要求人壽保險等。用戶需要完成問卷中的基本信息、信貸情況和健康情況等欄目，并選擇合適的保險覆蓋情況。Policygenius基于客戶提供的基本信息計算保險覆蓋費用，并結合用戶個人金融情況推薦比較適合的人壽產品。通過在線申請，用戶可以與Policygenius的專家團隊進行下一步交流溝通。其中保險產品推薦和比價環節耗時不超過10分鐘，簡化了客戶購買個人保險的流程。與此同時，它還提供了一個保險核查工具，來幫助客戶發現自己保單承保范圍的缺失，使用戶可以通過購買其他保險產品進行補充。

目前Policygenius已幫助超過450萬人次完成壽險產品選擇，累計保額超過200億美元。

專注提升用戶體驗

Policygenius主要競爭對手包括傳統的保險經紀公司和其他在線保險銷售平臺。Policygenius對合作方的選擇幾近挑剔，要求至少具有A-財務評級。這意味著用戶在平臺上購買的產品都來自信譽良好的保險公司，而Policygenius最重要的任務就是幫助用戶找到最適合的保險。

與其他在線保險經紀公司不同，Policygenius尊重客戶的個人數據與隱私，不會將消費者報價請求提供給其他保險經紀人和代理商。此外，Policygenius的專家團隊和透明的報價體系保證了公司的中立性。

Policygenius在保險購買環節大幅節約了用戶的時間，保險咨詢服務也非常便捷，但是這些特點并不能為平臺樹立起絕對的競爭優勢。比價平臺的行業壁壘相對較低，市場中有的平臺整合的是全品類的保單，有的平臺整合的是部分險種的保單，但是提供的服務都是高度相似的。Policygenius未來將考慮在購買保險的基礎上添加更多的增值服務，比如提供保險產品教育、個人保單管理、咨詢等更加定制化的快捷服務，在同質化的市場中占領更多份額。