涼山州冕寧縣中小企業融資難現狀調研

邱芳

摘 要：中小企業是我國經濟發展的重要組成部分，中小企業的融資出現了很多阻礙，尤其是在我國相對比較偏遠的城市，本文就涼山州冕寧縣中小企業的融資現狀及存在的問題進行研究，對存在的問題及現狀提出對應的解決措施。

關鍵詞：經營質量;信用風險;品牌培育

一、冕寧中小企業情況簡介

冕寧縣位于四川省南部，涼山彝族自治區北部，作為一個革命老區，這里山清水秀，人文豐富。相對經濟發展而言，冕寧縣這幾年經濟發展相對較緩，存在問題也比較突出，這跟全縣的經濟結構有關 ，當然企業自身表現出來的內因，更是亟待改善的主要問題，突出表現就是企業的資金問題——融資難。

二、中小企業融資難原因

（一）企業自身原因

1、經營風險大。冕寧縣中小企業大多以家庭經營，合伙經營等方式等發展起來的，企業規模小，科技含量相對較低，缺乏核心競爭力，抵制市場能力差。許多企業沒有建立現代企業制度，產權單一。市場淘汰率高，存活年限短以上這些不僅使得中小企業陷入資金不足的困境，而且使得商業銀行不會輕易把貸款提供個這類企業。

2、財務制度不健全，信用觀念淡薄。冕寧縣家庭式企業在管理上缺乏規范制度，尤其是財務制度方面，存在制度不健全，不合理，也沒有嚴格的內控機制，不能提供準確及時的財務報表，加大銀行產生不良貸款的風險。另一方面，信用意識淡薄，法制意識不強，欠息，逃債，賴債等現象等時有發生，造成對冕寧縣整個信用風險的加大，更加加劇銀行發放貸款的難度。

3、缺乏可抵質押的資產，影響間接融資。抵質押資產是銀行貸款的第二還款來源，是銀行謹慎經營的重要表現形式，是避免和減少銀行信貸資金遭受損失的一種保障。冕寧縣企業能提供的土地，房屋等抵押物較少，大多數不符合金融部門的要求，是的這類企業很難通過抵質押貸款從銀行獲得資金。

（二）金融體系和金融機制的因素

1、銀行貸存比的影響。冕寧人口密集度小，卻擁有六家金融機構注入，飽和程度高，各家銀行分得存款占比相對少，進入冕寧縣的銀行機構，在存款方面確實存在劣勢，嚴重影響對貸款的發放金額。

2、銀行信貸政策的影響。目前，我行包括其他國有大型銀行主要以國有大型企業為服務對象，對民營中小企業確實也有扶持政策，但相對放開程度都有制度的把控，加之普遍的信貸人員謹小慎微，不存在利益驅動，往往采取保守放貸政策，也會對融資難照成一定影響。但，相對我單位實際遇到的情況來說，在面對企業資金需求時，即使信貸人員極力想促成，也必須嚴格按照制度進行，一些家庭式小型企業任然“望而生畏”，更多的造成銀行也是心有余力而力不足。

三、解決中小企業融資難的對策

（一）努力提高自身素質是解決中小企業融資難的根本途徑

1、強化內部管理，健全各項管理制度，提高管理水平。冕寧縣中小企業應著力提高企業管理者和員工素質，調整自身的知識結構，滿足現代管理的需要;制定經營戰略，培育名牌產品，特色產品，從本質上增強自身競爭力。

2、加強財務制度建設，樹立良好信用觀念意識。加快中小企業結構治理，引導向現代化企業轉變，建立透明規范，真實反映中小企業狀況的財務制度。其次，中小企業應積極配合當地政府與銀行、財政、稅務、工商等部門建立良好關系，爭取銀行信任，堅決杜絕逃廢銀行債務和挪用貸款等實信行為，切實提高自身的信用等級。

（二）金融機構以身作責，努力為中小企業建立良好融資前提

1、銀行與企業是相互依偎者存在的關系，一家銀行想發展，必定也要靠周邊企業的帶動與反饋。雖然現在存貸比指標也是一項壓在銀行頭頂的緊箍咒，但我們有必要，也有責任努力發展自身業務，來取得更多儲戶的信任，從而做大做強，更好為中小企業服務。

2、銀行信貸政策的靈活使用，擴大受益企業面積。作為一家國有大型銀行，政策從頒布到實際執行都是經歷了千錘百煉，分支機構通過文件學習相關政策，雖不能根據實際情況自我制定相關產品，但也可盡量做到產品的搭配使用，保證活學適用，最大的發揮銀行作為金融機構的一大職能。

參考文獻

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