郵儲銀行商戶發展中心副主任吉奉剛：天生普惠基因、三大有益探索，踐行國有大行擔當與使命

11月21日，由《金融理財》雜志社、易趣財經傳媒主辦，渤海銀行協辦的“金貔貅·第二屆中國數字金融服務與合作發展高峰會”在北京隆重召開。此次峰會以“重塑與共贏”為主題，邀請監管權威人士、行業協會領導、金融機構高層等對當前數字金融服務與合作進行了深入探討。同時，《金融理財》雜志還攜手全球領先的市場研究機構——益普索（中國）咨詢有限公司聯合發布《中國數字金融競爭力藍皮書報告》，業界翹首以盼的數字金融金牌榜31項大獎也新鮮出爐。

中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）商戶發展中心副主任吉奉剛出席峰會并發表了精彩的主題演講，他指出，大數據、云計算等工作能夠增進普惠金融的觸達性、精準性，提高普惠金融的效益性，降低普惠金融的風險性。

吉奉剛坦陳，普惠金融是一個世界性難題，在發展中國家尤為顯著。經過12年發展，郵儲銀行依托自身優勢在普惠金融領域做了一些有益的嘗試。作為一家真正親民接地氣的國有商業銀行，郵儲銀行天生就擁有普惠基因，天生就是一個“草根”銀行，始終踐行善之城鄉，惠之于民的承諾，勇當中國普惠金融的先行者與踐行者。

郵儲銀行擁有近4萬個網點，覆蓋我國99%的縣（市），能夠做到取款不出村，貸款送上門。數據顯示，截至2019年6月末，郵儲銀行涉農貸款結余1.26萬億元;個人小額貸款余額2，074.66億元;金融精準扶貧貸款余額達739.69億元;普惠型小微企業貸款結余6126.36億元，戶均余額僅40.58萬元，結余戶數150.97萬戶。

他表示，小微企業貸款和三農貸款大部分都是中短期貸款，平均貸款期限一年左右，也就是說，郵儲銀行要在一萬億貸款基礎上增長，每年放款金額必須就要超過一萬億。因此，郵儲銀行所做的一些工作雖然細微、繁瑣，但都是利國利民的大事小情，為縣域實體經濟的發展提供了有力的支撐，踐行了一家國有大行的擔當。

吉奉剛指出，郵儲銀行通過數字技術，持續完善普惠金融可持續發展的模式，讓科技賦能普惠金融主要體現在下述三個方面。

一是郵儲銀行將普惠金融和大數據技術深度融合，著力打造開放共享的互聯網金融平臺，形成協同發展的普惠金融新生態。郵儲銀行將普惠金融與大數據系統深度融合，構建了互聯網金融服務平臺，以產品創新為驅動，以數據分析為引擎，建立線上風控模型與自動化授信審批制度。

二是郵儲銀行著力構建線上線下一體化服務網絡，打通普惠金融的最后“一公里”。郵儲銀行緊跟互聯網金融發展趨勢，搭建手機銀行、網上銀行、微信銀行等多個交易平臺。截至今年6月末，手機銀行的客戶已經達到2.97億戶，近期推出會員增值服務平臺“郵儲食堂”，為城鄉居民提供低價直供商品，讓縣域居民可以享受到電商的樂趣。

三是郵儲銀行全面構建風險管理體系。一方面是創新小額“極速貸”等新產品，基于多年在小微貸款領域的基礎與實踐，郵儲銀行創造了很多純互聯網貸款產品。另外一方面，信貸員實地調查的業務模式與線上集中風控結合起來，實現從事前預防風險、事中風險阻斷、事后風險處置的良好效用，把不良率控制的得非常低。

吉奉剛還向與會者分享了他關于普惠金融數字化的三點思考。他表示，要發展普惠金融，作為經營主體的金融機構，首先要增強社會責任感，將普惠基因融入到企業文化和血液中;其次，普惠金融的發展，也需要信息科技水平的提升，大數據、云計算、移動互聯網、物聯網等技術與金融服務相結合，將開創普惠金融發展的新局面;第三，普惠金融發展需要健全的社會信用體系做支撐。隨著開放銀行等的發展，跨行業數據共享渠道和機制進一步完善，這些也將為普惠金融發展提供更多的支撐。