建信金科北京事業(yè)群副總裁劉征宇：用金融科技的力量引領(lǐng)整個(gè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

11月21日，由《金融理財(cái)》雜志社、易趣財(cái)經(jīng)傳媒主辦，渤海銀行協(xié)辦的“金貔貅·第二屆中國數(shù)字金融服務(wù)與合作發(fā)展高峰會”在北京隆重召開。此次峰會以“重塑與共贏”為主題，邀請監(jiān)管權(quán)威人士、行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)高層等對當(dāng)前數(shù)字金融服務(wù)與合作進(jìn)行了深入探討。同時(shí)，《金融理財(cái)》雜志還攜手全球領(lǐng)先的市場研究機(jī)構(gòu)——益普索（中國）咨詢有限公司聯(lián)合發(fā)布《中國數(shù)字金融競爭力藍(lán)皮書報(bào)告》，業(yè)界翹首以盼的數(shù)字金融金牌榜31項(xiàng)大獎(jiǎng)也新鮮出爐。

建信金融科技公司北京事業(yè)群副總裁劉征宇出席了此次峰會，并發(fā)表了精彩的演講，他指出，“我們要強(qiáng)化金融科技的研究與應(yīng)用，成為金融科技生態(tài)體系的引領(lǐng)者，并提供場景化、平臺化的金融服務(wù)，共建生態(tài)。同時(shí)我們的定位有三點(diǎn)，一是用金融科技賦能傳統(tǒng)金融;二是以金融科技整合整個(gè)建設(shè)銀行集團(tuán)的資源;三是用金融科技來引領(lǐng)整個(gè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型。

首先，劉征宇表示，建設(shè)銀行制定的金融科技戰(zhàn)略是“TOP+”?？傮w上來說，分為四點(diǎn)：第一是T（科技驅(qū)動(dòng)），強(qiáng)化技術(shù)能力與數(shù)據(jù)能力。第二是0（能力開放），通過技術(shù)能力與數(shù)據(jù)能力，圍繞著開放的戰(zhàn)略構(gòu)建新零售服務(wù)、新對公服務(wù)、普惠金融、智能運(yùn)營等智慧金融。第三是P（平臺），這是建行的平臺戰(zhàn)略?，F(xiàn)在銀行金融脫媒，跟客戶觸點(diǎn)越來越少。通過技術(shù)能力和數(shù)據(jù)能力的構(gòu)建，智慧金融等場景的搭建，推出了一系列的智慧生態(tài)平臺。第四是相配套的“+”，也就是包容創(chuàng)新、鼓勵(lì)創(chuàng)新的機(jī)制和文化。以這些為基礎(chǔ)，使建設(shè)銀行成為穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展的現(xiàn)代商業(yè)銀行。

具體而言，第一、建設(shè)銀行要大力研發(fā)前沿技術(shù)平臺，掌握核心底層技術(shù)，“ABCDMIX”，即人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)，物聯(lián)網(wǎng)，以及其他一系列前沿技術(shù)的集合。除了技術(shù)基礎(chǔ)外，數(shù)據(jù)治理與數(shù)據(jù)價(jià)值挖掘的能力，也是戰(zhàn)略中不可缺少的部分，即完善數(shù)據(jù)治理體系，提升數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造力。

第二、能力開放。銀行與科技公司，包括與其他的公司之間的關(guān)系，從過去互不相關(guān)，到現(xiàn)在基本上是跨界競合?，F(xiàn)在銀行也在研究科技，科技公司也涉足金融，銀行與科技公司都在互相賽跑，而且樂此不疲，之后還是要看未來。未來怎么辦？劉征宇認(rèn)為是生態(tài)重構(gòu)，建設(shè)銀行未來要打造開放式的金融，重構(gòu)金融生態(tài)。

第三、平臺生態(tài)，下一步建設(shè)銀行，重要的工作要構(gòu)建自有的平臺，連接合作伙伴的平臺，站在平臺連平臺，共同構(gòu)建用戶生態(tài)圈。在履行國有大行社會責(zé)任的同時(shí)，共同滿足人民日益增長的美好生活需要。我們提出平臺生態(tài)的戰(zhàn)略，就是要找準(zhǔn)自己的定位，既要在優(yōu)勢環(huán)境中建平臺生態(tài)，也要參與到其他生態(tài)中。在自建的生態(tài)中做土壤，在他人的生態(tài)中做大樹，共生共養(yǎng)，共同成長。

第四、鼓勵(lì)創(chuàng)新，包容創(chuàng)新的機(jī)制和文化。這里面有三部分內(nèi)容，首先形成創(chuàng)新文化氛圍，包容、創(chuàng)新、開放、審慎。其次體制上，建行成立了金融科技公司，在整個(gè)集團(tuán)層面上成立了金融科技創(chuàng)新委員會來統(tǒng)籌整個(gè)金融科技的實(shí)施;把以前建設(shè)銀行科技人員整體轉(zhuǎn)制到金融科技公司，采用市場化體制與市場化機(jī)制，利用“自研+投資孵化”的模式，推動(dòng)技術(shù)與業(yè)務(wù)的發(fā)展融合;建行還建立“聯(lián)邦制”的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，目前在江蘇、北京成立了很多的創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，來研究更前沿的金融科技的技術(shù)。最后，從制度上，推進(jìn)制度改革，完善政策配套，加速機(jī)制形成，具體包括人才制度改革，引入高尖端人才;進(jìn)行績效制度改革，建立價(jià)值與市場導(dǎo)向的評價(jià)方式;流程制度制度，比如說建立敏捷研發(fā)制度，還有管理制度的改革，希望跟員工共同成長。

下面，劉征宇從幾個(gè)具體的例子來講述建行在以下幾個(gè)方面做的一些實(shí)踐。

第一、金融科技帶來的改變。目前建行建設(shè)了自己的人工智能研發(fā)平臺，已支持建行12個(gè)技術(shù)組件的建模工作，覆蓋92個(gè)AI組件服務(wù)，支撐75個(gè)智能場景建設(shè)。區(qū)塊鏈有自己的BASS平臺，在多個(gè)場景落地實(shí)踐。比如說區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺業(yè)務(wù)已覆蓋我行54家境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)和40余家金融同業(yè)機(jī)構(gòu)，累計(jì)交易量突破3600億;在食品安全領(lǐng)域，區(qū)塊鏈藥品監(jiān)管溯源平臺已在山東藥品市場投入運(yùn)營;在住房領(lǐng)域，針對房源追溯、房源驗(yàn)真，“住房鏈”已先后接入北京、天津、廣東等7個(gè)省市9家平臺，上鏈房源超10萬套;還有物聯(lián)網(wǎng)，該行建設(shè)了自己的物聯(lián)網(wǎng)平臺，前段時(shí)間在北京，國內(nèi)首家開設(shè)的5G智能銀行，以及在上海開設(shè)的5G智能銀行，都是前沿技術(shù)的應(yīng)用。

第二、在云計(jì)算方面，建設(shè)銀行構(gòu)建了自己的公有云體系，現(xiàn)在叫建行云。建設(shè)公有云服務(wù)平臺，目標(biāo)是對比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的能力標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)向軟件定義轉(zhuǎn)型。建行的公有云目前已經(jīng)支撐政務(wù)、住房、同業(yè)，社會民生和集團(tuán)一體等九大領(lǐng)域160多個(gè)租戶。經(jīng)過一年的發(fā)展，根據(jù)初評結(jié)果，現(xiàn)在建行云達(dá)到等保三級，完成工信部IAAS可信云認(rèn)證。

第三、開放銀行方面，建行去年年初建設(shè)好了自己的開放平臺。建設(shè)銀行發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式，以開放銀行管理平臺為基礎(chǔ)，通過提供標(biāo)準(zhǔn)化開放模式賦能行業(yè)合作伙伴。開放銀行管理平臺以客戶為中心，以場景為載體，打造數(shù)字時(shí)代銀行服務(wù)新連接，提高金融服務(wù)的可獲得性和便利性。目前開放銀行平臺初見成效，對外已經(jīng)發(fā)布30多款產(chǎn)品，從支付、存款到直銷，涵蓋政務(wù)工商、住房租賃、三農(nóng)務(wù)工、物流供應(yīng)鏈領(lǐng)域。現(xiàn)在已經(jīng)跟250多家企業(yè)合作，比如說和聯(lián)通、國家電網(wǎng)、阿里菜鳥、碧桂園、小米合作，為他們提供更好的金融服務(wù)。

第四、同業(yè)合作方面，建設(shè)銀行自己成立金融科技公司賦能同業(yè)，把現(xiàn)有的銀行技術(shù)能力與產(chǎn)品，賦能給同業(yè)，共享給同業(yè)。在這個(gè)方面建行目前基本上走在全國的前列。建行目前與已經(jīng)簽約400多家同業(yè)機(jī)構(gòu)，建立了自己的同業(yè)合作平臺。這個(gè)平臺上把建行企業(yè)級的新一代核心系統(tǒng)輸出，包括了基礎(chǔ)的存款、貸款、借記卡等產(chǎn)品服務(wù)，也包括現(xiàn)金管理、云客服、反洗錢、反欺詐等其他金融服務(wù)。比如說目前正在實(shí)施的國家開發(fā)銀行、國家進(jìn)出口銀行，就是建行整體輸出核心系統(tǒng)的例子。

最后一塊是生態(tài)平臺，根據(jù)金融科技戰(zhàn)略，建設(shè)生態(tài)平臺的整體目標(biāo)是利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、AI等技術(shù)及運(yùn)營能力，為政府各領(lǐng)域提供全方位的專業(yè)應(yīng)用服務(wù)，提升政府綜合治理能力，推進(jìn)國家治理體系與治理能力現(xiàn)代化。

建設(shè)銀行在2017年開始，就著手建設(shè)了14個(gè)社會化的平臺，最早有住房租賃、智慧政務(wù)、宗教事務(wù)、退役軍人綜合服務(wù)、藥品追溯等等，舉幾個(gè)例子，比如說住房租賃綜合服務(wù)平臺，建行專門成立住房租賃的子公司來運(yùn)營這個(gè)平臺，目前累計(jì)用戶已超過2200萬，已推廣城市超過300個(gè)，累計(jì)發(fā)布房源超過1000萬套，切實(shí)的解決買房難，住房難的問題。還有智慧政務(wù)平臺，建行履行大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，推進(jìn)政府“放管服”改革，為各地政府建設(shè)“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)”平臺，切切實(shí)實(shí)解決企業(yè)、老百姓辦事難的痛點(diǎn)，提升國家的營商環(huán)境水平，目前在全國已經(jīng)推廣了云南、山西、陜西安康等多個(gè)省地市。通過平臺建設(shè)，強(qiáng)化對G端客戶服務(wù)能力和市場優(yōu)勢，同時(shí)促進(jìn)B端和C端客戶粘性，實(shí)現(xiàn)建行金融服務(wù)拓展和用戶引流。