以服務中小微為起點北京銀行用心演繹科技金融的精彩

李明敬

隨著各商業銀行三季報的陸續發布，作為一家準全國性股份制商業銀行的北京銀行自然也不甘人后，在交上一份亮眼的三季報“成績單”的同時，其各項主營業務都取得了長足的進展，投資價值愈發凸顯。

尤其是在科技金融方面，截至今年9月末該行全行科技金融貸款余額1532億元，較年初新增79億元，增幅達5.44%……在這一連串枯燥數字的背后，是全體京行人銳意進取、勇于擔當的足跡與見證。

作為北京銀行重點打造的“三大品牌”之一，“科技金融”這塊金字招牌已熠熠生輝，正在為無數的中小微科技創新企業點燃夢想與激情。

自成立之日起，北京銀行就確立了“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的發展理念。23年來，該行在服務科技創新企業方面，創造了無數第一：第一家進入中關村科技園區，第一家設立中關村分行，第一批取得投貸聯動試點資格等……2015年，李克強總理在視察北京銀行中關村創業大街小微金融服務網點時曾評價，“北京銀行是區域銀行中做得最好的一家銀行”。

作為一家起步于城市信用社的城商行能得到如此之高的評價，何其難矣！站在新的起點上，北京銀行在服務科技創新企業的道路上，并沒有止步。2019年隨著科創板的鳴鑼開市，該行適時推出了科創板服務方案;而在服務地方經濟方面，該行攜手杭州市科學技術局共同啟動了一項名為“百鳳千鷹”的科技金融合作計劃，支持企業實現跨越發展并加快登陸資本市場;為更好滿足客戶需求，北京銀行還升級了“智權貸”，進一步推動了“中關村小巨人創客中心”的發展……

23年來，北京銀行已經從一葉扁舟成長為一艘戰艦。力量越大，責任越大，在服務國家發展戰略上，北京銀行更是當仁不讓。

據最新三季報顯示，北京銀行在科技金融方面，推出了科創板服務方案，截至三季度末，支持科創板申請企業35家，累計授信超48億元。人民銀行、銀保監會首次發布的《中國小微企業金融服務報告（2018）》中，專題報道北京銀行科技金融服務模式。連續4年成為獲評人行中支科技金融專營機構評估A檔數量最多且質量最好銀行。

科技的發展離不開金融的支持。該行工作人員介紹，其科創板金融服務方案包括四個方面：第一是強化戰略引領，制定科技金融新一輪的發展規劃，支持一批關鍵核心技術企業登陸科創板;第二，建立專屬產品體系，專注新一代信息技術、高端裝備和新材料、新能源及節能環保、生物醫藥等產品領域，匹配不同成長階段的專屬金融產品;第三，創新服務模式，通過信貸資源的傾斜、專營機構對接、金融科技助力、高管金融服務等方式，支持科創企業成長;第四、優化生態鏈條，強化與頭部券商、創投機構、知識產權運營平臺、擔保公司等合作互動，為科創企業發展賦能增值。

科創板是一個全新的市場，這一突破無疑極大地調動了科創企業的創新活力和發展積極性，激勵創業者持續通過創新來推動企業的發展。只有真正有創新能力和持續盈利能力的企業，才會在資本市場上獲得投資者的青睞。而北京銀行對于科創板申請企業的支持，也為“創新”加油鼓勁，為科創板的發展添上了濃墨重彩的一筆。

正如業內專家評價說，銀行對科創板的服務也會倒逼銀行的服務升級，帶來龐大的潛在客群，促進風控體系的轉型升級。所以，在服務國家戰略的同時，北京銀行也得以不斷“強身健體”，以更好的姿態迎接未來的挑戰。

科創板服務方案的推出，僅只是北京銀行服務中小微企業的+典型案例。而在越來越多的創意和創新亟待得到商業銀行資金支持的大背景下，隨著客戶需求的增多以及市場的不斷變化，北京銀行提供的金融服務是否和需求、市場相契合呢？

讓我們把目光從北京移到杭州。今年3月份，北京銀行杭州分行與杭州市科學技術局共同啟動了一項名為“百鳳千鷹”的科技金融合作計劃。

據介紹，“百鳳千鷹”計劃”集客戶開發、培育、服務于一體，通過打造投貸通股權投資服務平臺和創新的債權融資產品，提供相伴企業各生命周期成長的金融服務方案，支持企業實現跨越發展并加快登陸資本市場。該計劃主要服務于擁有自主創新產品、專有技術、新型商業模式、良好發展前景的科技類創新型成長企業客群，計劃在2019-2021三年累計持續發掘100家細分行業隱形冠軍和1000家創業、創新、成長型小企業，進行超過50億規模的資金投放。

“以‘百鳳千鷹計劃’為起點，我們未來將加大信貸資源傾斜力度，運用多種組合融資方式和各類創新金融手段扶持科技型中小企業。”北京銀行杭州分行行長魏昱在啟動儀式上透露。

作為杭州的一家生鮮電商黑馬——“宋小菜”，北京銀行杭州分行曾在2018年6月為其授信。到2018年末，根據宋小菜的業務需求，分行又為平臺供應商的融資需求獨立開發了融資產品，分別對公司供應商和個人供應商進行集群授信，整體授信額度超過了5億元。據此經驗，杭州分行目前還擬聯合全國各地的有意愿服務農業產業鏈的城商行一起研發產品，形成一個全覆蓋的銀行網絡服務全國的農業產業鏈。

截至2019年3月底，北京銀行杭州分行累計為近千家科技型企業投放貸款超300億元，重點扶持宋小菜等潛在未來經濟引擎的互聯網企業，華普永明、零跑汽車等制造業轉型升級領跑企業，以及一大批成長型的科技中小微企業，得到了社會各界的肯定，并獲得“支持杭州市小微企業發展先進單位”等榮譽。

“百鳳千鷹”計劃是該行搭建的一個把金融機構和科技企業、創投公司連接在一起的橋梁，而這只是北京銀行踐行服務科技創新型中小微企業的一個縮影，千萬個微小的夢想正在被灌溉和萌芽。

從一個個具體的服務方案，到原有產品和服務的不斷升級，北京銀行正在不斷完善服務的內涵。報告顯示，為響應國家號召，北京銀行升級“智權貸”產品，積極延伸知識產權質押融資服務范圍，更好滿足“專精特新”科技企業融資需求。

與此同時，“中關村小巨人創客中心”發展勢頭良好，會員超1.8萬家，累計入孵企業66家，為2955家會員企業貸款98 1億元，獲評“第二批北京市中小企業公共服務示范平臺”，并與國家知識產權局審協北京中心共建“知識產權孵化基地”，成為銀行創新服務初創企業的經典樣板。科技金融服務模式獲人民銀行、銀保監會《中國小微企業金融服務報告（2018）》專題報道。

時針撥回2015年12月23日，位于朔黃發展大廈6層的北京銀行中關村小巨人創客中心正式開門迎客。作為國內銀行業首家“創客中心”，北京銀行中關村小巨人創客中心除了為創業者提供硬件上的便利之外，還將為創客們提供快捷的投融資對接。隨著“中關村小巨人創客中心”的成立，北京銀行也成為國內銀行業首家推出創客中心的銀行，為銀行支持小微企業創新創業拓展了新模式和新途徑。

目前，北京銀行支持了近12萬家中小微企業創新創業，累計投放超過1.8萬億元，帶動就業數百萬人，累計為2萬家科技型小微企業提供資金超過3500億元，中關村地區科技企業貸款市場份額始終位居首位。而北京銀行也已形成涵蓋科技企業創業、成長、成熟、騰飛等各個發展階段，包括60余種產品的“小巨人”產品體系。并在此基礎上，不斷提升科技企業綜合化金融服務水平，通過緊密協調聯動、跨業務線合作，打造了“小巨人成長計劃”，除傳統存貸款、結算服務外，提供包括投資理財、外匯、并購、重組、發債、現金管理、集合票據、私人銀行、家族信托等在內的全方位金融服務支持。

而“智權貸”知識產權質押貸款則是北京銀行“小巨人”中小企業最佳成長融資方案中，專門為推動首都地區高新技術產業科技成果轉化，促進科技型中小企業發展而精心設計的特色金融產品。該產品主要面向科技型中小企業客戶，要求借款企業以合法有效的知識產權作質押向銀行申請貸款，貸款資金用于滿足企業的正常營運資金需求。

“我們企業在發展初期把更多的資金投入到技術研發，申請了很多技術專利，對固定資產的投資相對較少，而當我們想通過銀行貸款幫助我們進一步發展的時候，‘輕資產’卻成為了我們的絆腳石，沒有抵押物在銀行很難獲得借款。后來我們了解到北京銀行的‘智權貸’產品，用知識產權質押就能拿到貸款，當時我們也是抱著半信半疑的態度試一試，沒想到真拿到了貸款，解決了我們的發展之需。”北京某科技公司負責人告訴記者。

對于科技金融未來的發展規劃，北京銀行相關負責人表示：一是聚焦區域布局，推動戰略規劃落地。推動科技金融“升級版”發展規劃——《北京銀行進一步深化科技金融發展戰略指導意見》落地，重點布局北京“三城一區”及“高精尖”經濟結構打造，持續推動中關村分行科技金融升級，培育南京、深圳、上海等分行科技金融創新發展。

二是聚焦關鍵領域，強化產品研發升級。聚焦前沿技術領域，升級推廣“前沿科技貸”。結合知識產權強國戰略，升級知識產權質押產品“智權貸”，提升產品適用性和覆蓋面。探索推出“研發貸”產品，助力科技成果轉化。

三是聚焦渠道拓展，搭建服務對接平臺。與北京市科委簽署新一輪戰略合作協議。加大與上交所科創板、新三板投融資對接平臺、北京暢融工程等渠道對接拓展力度，強化與頭部券商、創投機構、知識產權運營平臺的合作互動，服務經營單位業務拓展。

未來是美好的，而現實就在腳下。如果創意、創新被條件所困、被環境制約，那么，創新的努力就會變成一個個悲傷的故事。值得慶幸的是，正是有了北京銀行這樣一直與小微企業、與科技創新企業站在一起的財富伙伴，在默默澆灌企業的成長，才使得故事不會走向終結，并且慢慢開出絢爛的花朵，結出豐碩的果實。

與此同時，北京銀行也已成長為一家國內科技金融領域產品最多、服務最全、品牌影響力最強的標桿銀行，用心演繹科技金融的精彩。