資管轉型提速興業銀行財富管理優勢再上臺階

記者了解到，作為第三家獲批籌建理財子公司的股份制商業銀行，興業銀行全資理財子公司——興銀理財有限責任公司正在緊鑼密鼓籌建中。

興銀理財定位于未來興業銀行理財產品中心，在產品線布局上，緊扣客戶需求及市場導向，針對不同客戶類型，積極構建品類齊全、屬性明確、風險明晰、符合需求的理財產品線，覆蓋全市場投向、涵蓋主流投資策略，通過與母行的協同聯動，推動集團整體財富管理能力和客戶服務能力不斷提升。

“未來興銀理財主要發力方向將是‘固定收益+’及權益類產品?！迸d業銀行資產管理事業部總經理顧衛平表示，一方面，在相當長的時期內，“固定收益+”能夠契合銀行理財主要客群的低風險偏好，也是銀行資管機構擅長的產品類型，另一方面，權益類產品將是興銀理財形成差異化競爭、提升業務價值的重要抓手。

客戶是財富管理的核心。近年來圍繞客戶日益增長的多元化財富管理需求，興業銀行發揮資管業務在“商行+投行”的紐帶作用，打通客戶財富管理需求和企業融資需求，深化推進理財業務轉型，持續增強財富管理能力。在普益財富銀行綜合理財能力排名中，興業銀行已連續八個季度蟬聯第一。

產品端，興業銀行一方面以客戶為中心，順應資管新規要求和市場需求，加快理財產品凈值化轉型，契合銀行客戶風險偏好，降低產品凈值波動，增強收益穩定性。截至2019年9月末，興業銀行理財規模超過1.3萬億元，較去年末上升4.19%，其中，符合資管新規的凈值型產品余額已達5136億元，在理財總規模中的占比近40%。另一方面，針對不同類別客戶的偏好和風險承受能力，今年以來，興業銀行通過對客戶需求分層分類管理，進一步完善產品線布局，相繼推出“添利快線”“添利小微”“添利日日生金”等新型理財產品，有效滿足了企金客戶結算性資金、零售代發工資需求;推出“固收+權益”類型的“睿盈”產品，有效滿足客戶對權益類產品的投資需求，其中首款固定收益增強型凈值理財產品一穩利睿盈一年年升產品，認購期間內實現銷量73.5億元;私募“聚利”固收類產品發行常態化，豐富了服務融資客戶的新途徑。

投資端，秉承“商行+投行”戰略導向，發揮興業銀行投行領域債券業務優勢，研究賦能，通過“投承一體化、投研一體化”，以“投資地圖”為抓手將客戶沙盤轉換成資產沙盤，通過對理財項下各類投資資產，建立區域、行業、風險準入、集中度等標準，有效識別發債主體的資質和風險，深度挖掘投資價值，為理財產品構建和儲備優質資產。截至9月末，全行理財項下債券大類資產在全行理財大類資產中占比提升至54%，較去年末提升6個百分點。在權益投資方面，自主投資和委外投資相結合，依托興業銀行龐大的同業“朋友圈”，拓展投資邊界，提升資產配置能力。

金融科技將成為未來銀行理財子公司的核心競爭力和重要發展引擎，已成為行業共識。顧衛平表示，在立足母行興業銀行金融科技領域積累的優勢和稟賦基礎上，未來將通過數據倉庫等技術搭建理財子公司自己的數據中心，利用傳統數據模型、數據挖掘等技術賦能投研。從“研”入手，將大數據分析利用在宏觀研判或信用分析上，落地至“投”，結合數據資源、算法模型、策略投資等探索量化交易、智能決策在理財業務的應用。

滬上一位分析師表示，長期以來興業銀行財富管理在業內以產品研發創新能力著稱，隨著未來興銀理財獲準開業，這一優勢將進一步增強，并與興業銀行快速崛起的強大財富銷售能力相互促進、相得益彰，不斷拓寬興業銀行財富管理“護城河”。