北京農商行理財師劉濱：做一個專業的理財經理，向真正的“財富管家”邁進

王金瑞

從客戶經理到財富中心的財富顧問，十二年來他默默耕耘，從未懈怠過。他始終堅守，盡心為客戶做好理財規劃，努力向“財富管家”邁進。他就是北京農商行海淀新區財富顧問劉濱。

成熟、穩重，卻又親切、幽默，這是他給予記者的印象。

青春帥氣的外表，簡單而隨性的裝扮，讓記者對這位80后理財師充滿了好奇。“作為一名財富顧問，最終還是要用專業來說話。”劉濱是這樣說的，也是這樣做的。

十二年來，他用專業、敬業的態度證明了一切。

“回顧這幾年來的經歷，有很多感慨和值得紀念的地方。”劉濱如是對記者說。

金融專業出身的劉濱，畢業之后就來到了北京農商行，而且一干就是十二年。從客戶經理，再到現在的財富顧問，這一路的經歷雖然并不容易，卻讓劉濱成長了很多。其中，最讓劉濱難忘的是七年的客戶經理生涯。

“個金業務很復雜，很難做到全面開花，所以要挑重點。另外，其它的工作，比如客群的發展、產品覆蓋率、中間業務收入、儲蓄存款等，管轄行每個階段會給理財經理布置重點工作任務，圍繞管轄行開展工作。”說起自己的工作，劉濱顯得專業又熟悉。

在劉濱看來，每天的工作雖然很繁忙，但真的很充實。“在晨會結束之后，劉濱會繼續瀏覽一些財經網站，了解國內外經濟，政治新聞，然后對一些重大的財經新聞信息進行一個篩選，再根據客戶的興趣，把相關的信息推給客戶。

客戶的維護，也是劉濱每天要做的事。對此，劉濱有一套自己的方法。首先是客戶基本情況類，通過客戶管理系統，查看當天是否有客戶或者客戶的家人生日，給客戶發個短信或者打個電話祝賀一下，有的客戶會定制鮮花或者果籃上門拜訪。通過這些小的細節互動，促進與客戶的感情聯系，使與客戶的感情粘度加強，增進與客戶的感情交流。

另一類維護則是與客戶的資產相關。劉濱告訴記者，他每天都會通過客戶管理系統查看客戶是否有產品到期，如果有的話會及時通知客戶。“因為有的客戶可能手機沒有信號，沒有收到短信的情況，或者比較忙忘記了有產品到期，所以這些情況下，就需要特別提醒一下客戶。除此之外，客戶的賬戶出現大額異動，或者遇到重大市場變化也會及時通知客戶。”

在劉濱看來，對于一名財富顧問來說，貼心的服務最重要。畢竟客戶到銀行是為了獲得金融資產的保值增值服務，一些維護情感聯系的增值服務雖然很有必要，但不是客戶關心的價值利益主體。

每當一天的工作結束后，劉濱會在工作表上記錄下當天的工作情況，同時再整理出來第二天的工作計劃以及要聯絡的客戶名單。“這樣做也是為了讓自己的工作變得更加清晰，對于一些比較重大的事情，也是為了提醒自己不要忘記。”劉濱講道。

“幾乎每天的工作都是這樣，已經堅持了十二年了，沒有怎么變過。”劉濱頗有感慨地說到。在這個過程中，和客戶從不認識到認識，從認識到熟悉，從熟悉到充分信任，劉濱覺得成就感十足。

在這十二年的工作生涯中，總會有一些讓人覺得興奮無比的事。

“我曾經跟大堂經理一起，幫忙端掉了一個詐騙團伙，對這件事情印象比較深刻。”據劉濱回憶，當時有一個老太太來網點辦業務，要匯10萬塊錢，有名男子一直神秘兮兮地跟在老太太的后面，什么業務也不辦，于是他便起了疑心。

之后，他讓一個業務員詢問后發現，極有可能是詐騙。于是，考慮到老太太的財產安全，劉濱和大堂經理商量后便報了警。劉濱回憶說。結果，派出所的警察一來，那個緊跟老太太的人撒腿就跑，真的被猜著了。

事后，據老太太說，那名男子說是她孩子的同學，因為她的孩子生病了便委托他過來取錢。情急之下，老太太就趕緊跟他來到銀行匯款。沒想到是這樣！

接觸的人多了，各種有意思的事也就頻繁上演。除了合力揭穿詐騙勾當外，還有一件事讓劉濱記憶猶新。

在做客戶經理時，曾經有個人來劉濱所在的北京農商銀行網點辦業務。然而，在辦業務的過程中，他一不小心從凳子上掉了下來。雖然失誤在他，他卻不依不饒，一定讓銀行賠錢。于是，劉濱便試著去和他溝通，最終把此事解決了。而這個人業成為了劉濱的客戶。

十二年的風風雨雨，劉濱和他的團隊不斷學習。

在服務三農，服務鄉村的同時，他們也曾經歷了兩年之久的“拆遷保衛戰”。“因為我們主要是以服務鄉村為主，有很多村民在我們這里交水費、電費，都已經很多年了，大家也都比較熟悉了。后來拆遷的時候，來了其它的銀行來競爭，大家都想搶這個市場。在這種隋況下，我們就親自到村里跟客戶溝通，問他們拆遷需不需要幫忙，幫他們派車搬家，聯系裝修團隊之類的。后來，我們以9：1的戰績，完美結束了這場戰役。”回想起當初團隊一起奮戰的時光，劉濱的臉上露出了欣慰的笑容。

從理財經理到財富顧問，在這條“轉型”之路上，劉濱也面臨著很多的挑戰。

他形象地說，“從理財經理到財富顧問，其實是一個從‘雜家’到‘專家’的轉變。客戶經理實際上是一個‘雜家’，因為要接觸很多的客戶，客戶感興趣的東西，差不多都需要了解一下，但是不用知道特別深。財富顧問則需要在有廣度的情況下，還需要有深度，無論是知識還是能力，都要有所提高。”

不過，無論是客戶經理還是財富顧問都是幫客戶理財，做資產配置，所以最重要的其實還是要專業。“‘出來賣，臉朝外’，一定要給自己一個清晰的定位，現階段理財經理就是一個銷售，那么我們就做～-敬業、盡職的好銷售。同時不斷提高自己，向真正的‘財富管家’邁進。”劉濱由衷地說到。

為了不斷提高自己的專業能力，劉濱主動考取了很多的證書，像AFP金融理財師、CFP私人銀行家等，在他看來，在這個知識更新非常迅速的時代，只有不斷提高自己的知識與能力，才能更好為客戶做好財富管理方案。

同時，劉濱還參加了很多了比賽，并且取得了很不錯的成績。比如，2016年理財聯盟金組合基金投資實盤大賽第一名（穩健組）、2016年理財聯盟最佳明星理財師、2017年東方財富實盤炒股大賽華北區第三名（業余組）等。這些獎項的背后，是劉濱不斷學習、不斷進步最好的證明。

“守住本金，做好計劃;跟著黨走，你有我有。”關于理財的建議，劉濱精辟地總結到。