財商教育“新章法”

珠子

艾瑪·沈

·暢銷書《理財就是理生活》、《高財商孩子養成記》作者。

·南京大學經濟學學士，香港大學哲學碩士。

·有14年上市公司或金融機構從業經驗，近六年就職于管理幾千億港幣的香港資管機構。

·跨境投資機構弘富集團簽約作者、簡書、雪球等平臺專欄作者。

理財，理財，先理才有財。沒有絕對好的財商教育，只有適不適合——這就是她要分享給親子的理念。

《孩子》：艾瑪·沈老師，您好！近年來，作為理財書籍的暢銷作者，我們發現您的讀者群體比較特別，不僅有大人還有孩子，準確講就是親子共讀。請問激發您創作的初衷是什么？

艾瑪·沈：這些年，經常會讀到很多年輕人的負面新聞，比如在大學讀書期間就欠下高額負債;為了買名牌包包，去貸款或從事灰色行業;薪水才兩三千，卻靠啃老過著奢侈的生活等等。不免讓人扼腕嘆息。這些現象，如果再往前追溯，其實，在孩童時期就能找到端倪。

現在的社會與以往大不相同，物資極端豐富，宣揚消費的廣告無孔不入，孩子從小受到物質的極大誘惑。如果沒有從小樹立正確的金錢觀，培養良好的消費和儲蓄習慣，就很容易陷入物質的陷阱，或者因為求不得，而責怪父母，甚至為了尋找捷徑而走上歪路。

很多家長也明白財商教育的重要性，但投資理財也就是這一二十年才開始興起，家長們自己都處于懵懂狀態，更不知道如何教孩子們。所以，在寫完第一本家庭理財書之后，我就寫了《高財商孩子養成記》這本親子共讀書，希望幫助父母教孩子樹立正確的理財觀、培養良好的消費、儲蓄習慣，以及與孩子一起尋找未來的成長路徑。

《孩子》：您的另一本著作《理財就是理生活》十分詳細且專業地詮釋了理財與生活之間的關聯。不難看出，您是一位有著多年經驗且極具專業水準的理財家，同時也是一位富有遠見的生活家。理財就是理生活，這一別樣的理念從何而得？

艾瑪·沈：很多人對“理財”有誤解。一類人很反感理財，覺得理財就是省錢、省錢、再省錢，必須壓榨生活質量。另一類人把理財等同于投資，就是買房子、股票、基金和保險，需要很多錢，或者需要很多專業知識。

這些誤解，讓人距理財于千里之外。很多人只知道努力工作，一輩子被工作所束縛，老了依靠存款，捉襟見肘，不知道建立被動收入體系的重要性。或者有了錢就隨意跟著他人亂投資，沒有章法，運氣好，賺不少，運氣不好，一下子都賠光，不知道理財有一套系統的管理風險的方法。

理財的目的不是短時間內收益快速增長一一這種增長通常伴隨著高風險。理財是希望在人一輩子這么長的時間段內，家庭財富能夠實現穩定增長。

為了這個目的，理財首先要求大家樹立正確的理財觀念——不是賺錢越多越好，而是建立被動收入體系，力爭有一天被動收入超過了日常的支出，就能從求生存中掙脫出來，去做自己真正喜歡做的事情。

其次，投資是解決“給你100萬，如何讓這100萬賺更多錢”的問題。理財關注的卻是“如何基于家庭現有的資源和能力，讓未來一輩子過得更好”的問題。因此，在理財方案中，讓家庭的未來有財務保障是第一位，抗通脹的穩定增長是第二位，賺錢只能排到第三位。

大家的能力不同，資源各異，財務目標也不一樣。如果讓一個完全對數字和財經不敏感的人買股票，一定不會成功，最多只能推薦的當下賺一筆錢，之后不可持續。要想找到適合自己的可行的理財方案，必須對自己目前的資產負債情況、現金流狀況、財務需求、風險偏好進行梳理，之后才有可能找到合適的方案。

為了讓不喜歡理財的小白也能喜歡讀，我通過十個家庭的故事來講解這些枯燥的知識，還夾雜了愛情的糾葛，盡量提高可讀性和趣味性。

《孩子》：據悉，《高財商孩子養成記》一書，是由您和您的孩子合著而成，對于孩子的參與是主動的還是被動的？

艾瑪·沈：這本書一開始是為我女兒寫的。因為她已經長大，必須學理財了。市面上又找不到合適的教材，剛好出版社來約書，我就寫了這本。

為了吸引她看，在寫作設計上，我做了新的嘗試。我把她設定為故事的主角，采用她熟悉的場景，記錄下我與她的對話，寫下我對未來的她的想象，還邀請她為書配圖。雖然寫的是我對理財的思考以及在生活中的育兒實踐，但用的卻是她喜聞樂見的方式。可以說，她一開始是被動的，后來就轉為主動了。

科技正在迅速地改變著我們的生活。曾經覺得很好的工作，如律師、精算師、交易員、投資經理等等，都在逐漸被機器取代。十幾年后，等孩子們踏入社會，世界又不知道會變成什么樣了。

可是我們還在用舊的方式學習。現在，只要在網上搜索關鍵詞，就能找到成千上萬的相關內容。可是，我們依舊讓孩子成年累月地去背誦那些幾秒鐘就能找到的知識。電腦立刻就能算出復雜的算數結果，我們卻依舊讓孩子反反復復花幾年時間去練習加減乘除。算得再快再準確，能比得上電腦嗎？

未來到底需要什么？我想，比知識本身更重要的是生存技能，比答案本身更重要的是正確的理念和思考方法。而困擾生存最大的難題，在于“錢”。理財技能就是一種生存技能。

金錢是最壞的主人，最好的奴仆。只有用好了金錢這個奴仆，不受生存所束縛，才能去做真正喜歡的事，而不是讓金錢成為自己的主人，一輩子被金錢所奴役。