新農保對農村老人預期退休行為的影響

魏浩宇 朱喜

摘 要： 隨著中國農村人口老齡化加劇，農村老人的養老和退休問題成為熱點。使用2011年和2013年的CHARLS微觀數據，使用傾向得分匹配法和雙重差分法，構建面板數據模型，實證研究了新農保對農村老人持續工作意愿和預期退休年齡的影響。研究發現，參加新農保能夠顯著提升農村老人持續工作意愿（5.34%），對預期退休年齡的影響為正但不顯著。個體異質性分析表明其影響方式主要是提升農村老人對未來生活的預期，從而通過勞動來實現美好生活，這種積極轉變也被生活滿意度和消費意愿的提升所證實。

關鍵詞： 新農保;農村老人;持續工作意愿;預期退休年齡

中圖分類號： F 32

文獻標志碼： A

Abstract： With aggravating trend of aging population in China rural area， the pension and retirement problem have become the focus. With 2011 and 2013 CHARLS microdata， we used the method of Difference in Difference（DID）and Propensity Score Matching（PSM） to study the effect of new rural pension scheme on the willingness of rural elderly to continue working and the expected retirement ages. The results show that participating in the insurance significantly increase the willingness of the rural elderly to work by 5.34%. The impact on the expected retirement age is positive but not significant. The analysis of individual heterogeneity shows that the main mechanism is to increase the expectation of future life， so as to achieve the need for a better life through more labor. This point is later confirmed by the improvement of life satisfaction and consumption willingness.

Key words： new rural pension scheme; rural elderly; work willingness; expected retirement age

1 文獻綜述

國外最早開展有關養老保險對老年勞動力市場影響的研究。Gustman和Steinmeier（1986）、Barba（2005）研究表明公共養老金制度可能會通過經濟激勵扭曲勞動力市場，導致提前退休和減少工作時間，進一步導致更低的經濟產出。Gruber和Orszag （2003）、Hofer和Koman （2006）等學者研究了美國老年人勞動力參與和勞動時間的特性，均表明社會保障制度對提前退休存在正向激勵。國外也有一些文獻進行了預期退休年齡的有關研究。Chan 和Stevens（2004）使用美國健康和退休研究數據（HRS），發現退休金與退休期望有很大關系，即使用固定效應控制了不可觀察的個體異質性，但是固定效應模型的系數是OLS回歸的一半。Bottazzi（2006）研究了20世紀90年代意大利養老金制度改革，發現退休預期發生了明顯變化，對自己的養老金更加了解的工人能夠更準確地預期退休年齡。

在對發達國家的研究中，大多數證據均表明社會保障制度對老年人勞動供給具有負向影響，但對發展中國家的研究較少。2009年我國推出新型農村社會養老保險（新農保），很多研究對該公共政策的有效性提出了爭論。陳帥華和曾毅（2013）發現新農保的主要受益人是老人的子女，保險減輕了子女的養老負擔。張川川（2014）也得到了同樣的發現，但是對于已經獲得了正的私人轉移支付的老年人，新農保養老金對私人轉移支付金額沒有顯著影響。程令國等人（2013）使用PSMDD模型，發現新農保實施兩年后，我國農村的傳統家庭養老模式發生了變化，老人降低了經濟和照料時間上對子女的依賴。這些研究表明，公共政策的有效性與養老模式有關，公共轉移支付可能會擠出私人轉移支付，但這同時也是家庭養老模式向社會養老模式轉變的表現。

近年國內也有一些關于預期退休年齡的研究。李琴、彭浩然（2015）使用2011年的CHARLS數據分析了預期退休年齡的影響因素，發現女性、具有高級職稱的勞動者更愿意延遲退休，在企業工作、受教育程度偏低的人傾向無休止工作。Ning et al（2016）發現領取新農保反而顯著增加了老年人的工作時間，尤其是對于健康狀況不佳的人，公共保險政策不能改善他們的福祉。在這些研究中，大家只注意到新農保實施后中國農村老人預期退休年齡和行為的變化，但對產生這種變化的原因和機制的分析不充分，尤其是發生在心理和預期層面的細微變化，往往會導致勞動選擇的不同。

本文通過傾向得分匹配和雙重差分的方法研究了中國農村老人在參加新農保之后預期工作行為的變化，并從多視角分析和對比剖析了具有不同特征的群體在進行養老決策時可能產生的差異，發掘潛在心理層面的變化并以此來解釋參加新農保對預期退休行為產生影響的原因和機制，從而判斷新農保政策的試點和推行是否有效改善了中國農村老人的福利狀況。最后，發現參加新農保會導致中國農村老人對未來生活的美好預期增加，并通過更多的勞動來實現這一需求。

2 數據

本文使用中國健康與養老追蹤調查（CHARLS）進行實證研究。CHARLS全國基線調查于2011年開展，每兩年追蹤一次。該調查收集中國45歲及以上中老年人家庭和個人的高質量微觀數據，包含個人信息、家庭背景、健康醫療、工作保險與收入支出等情況。本文選用2011年和2013年的兩次全國基線調查數據，2013年在追蹤調查原有訪戶的基礎上增加部分新訪戶，樣本覆蓋450個村級單位10660家庭的18385個個體的信息，本文使用面板數據的固定效應模型，因此只考慮有完整追蹤數據的訪戶。

本文主要研究50～70歲農村居民預期退休行為和養老保險之間的聯系，并保留城鎮樣本作為對照。本文研究的核心是參加新農保對預期退休行為的影響，因此對以下4類樣本進行剔除：（1）這輩子都沒有工作過;（2）已經辦理退休手續（包括提前退休）或內退;（3）參加了除新農保以外的其他保險;（4）預期退休年齡比現在的年齡小。在問卷中，有4種不同工作種類的訪戶回答了預期停止工作的年齡，分別是農業工作（自家務農）、受雇、自雇以及失業。在回答中，部分訪戶計劃只要健康允許，就一直工作?？紤]到有超過70%的樣本選擇無休止工作，因此設立是否無休止勞動的虛擬變量作為被解釋變量。

根據樣本數據信息，2011年和2013年參加新農保的人口比例分別為25%和80%，表明自2009年新農保開始推行后，2011—2013年的兩年間新農保的普及率有了很大的提升。本文依據兩次參加新農保的情況，樣本可以分成三類：2011年未參加而2013年參加新農保（觀測值為4971）、2011年和2013年均參加（2365）以及均未參加保險（1989）。在其他情況相同的情況下，如果參保狀態的變化能引起預期退休行為的差異，則能夠表明二者確有關聯。因此，把2011年之后新加入新農保的群體視為處理組（treat group），并以兩次均參加的群體作為對照組（control group）?？紤]到2013年新農保已經在全國普及，未參保群體較少，不具有很好的代表性。另外，圖1顯示2011年農村居民未參加新農保的原因主要是本地未開展，2013年新農保基本普及，沒有錢以及其他主觀因素是不參保的主要原因。若以均不參加新農保為對照，參保意愿由個體的經濟狀況和主觀意愿決定，同時也會影響退休和工作決策，導致模型存在內生性。基于以上兩點，本文不考慮以兩次均不參保的群體為對照。

3 模型

為了考察新農保對農村居民預期退休行為的影響，最直接的方法是比較參保群體和未參保群體的差異，但這一差異往往還受到時間的影響，以及同一時間發生的其他政策差異或者外部環境變化的影響。為了避免這些因素對估計造成影響，在實證中通常使用雙重差分法進行估計。本文同時考慮面板數據的固定效應，剔除個體異質性的影響，回歸方程如下：

yit=β1 y2013t*treati+β2 treati+β3 y2013t+Xit γ+αi+εit（1）

其中，i代表個體，t代表時間，因變量為是否一直工作的虛擬變量或者預期停止工作的年齡，treati代表在2011年之后新加入新農保的處理組，并將分別以一直參保或一直未參保為控制組進行回歸，y2013t和αi分別為年份固定效應和個體固定效應，Xit為控制變量，包括年齡、性別、家庭情況、受教育程度、健康程度、土地、收入以及地域虛擬變量。在模型中，β1是主要考察的變量，代表個體新加入新農保對預期退休行為的影響。

使用雙重差分法最為理想的假設是基于隨機實驗或自然實驗，即處理組和控制組在其他方面的對待是相同的，具有相似的變動趨勢，但實際中往往很難實現完美的自然實驗。本文為了減少處理組和控制組之間的差異，使用傾向得分匹配的方法進行匹配，考慮到處理組個體數比控制組多，因此在實際操作中用處理組一對一匹配控制組中的個體，處理之后樣本量減少了約一半，損失了部分樣本的信息，但樣本間差異更小，模型估計也更加嚴格。因此，在實證部分同時保留了匹配前和匹配后的樣本，并使用雙重差分法進行估計。

4 實證結果

表2列出了參加新農保對預期退休行為影響的回歸結果。列1和列2顯示當因變量為只要健康允許就一直工作的虛擬變量時，若在2011年之后新加入新農保，其一直工作的意愿顯著提升5.34%;通過PSM對樣本進行匹配，其影響仍然顯著為正，且系數增加到6.39%。這個結論看起來是與預期不相符的：領取新農保養老金可以直接增加當期收入，即使未達到領取年齡也可以改善預期預算約束，收入效應導致農民選擇更多的閑暇從而減少勞動力供給。類似的發現也出現在其他的研究中。Ning et al（2016）發現領取新農保顯著增加了老年人的工作時間，并解釋是由于公共轉移支付擠出私人轉移支付使得老人接受子女的經濟幫助減少，實際福利并沒有改善，導致老人需要更加努力工作;另一個原因是新農保領取條件包括符合參保條件的子女應當參保繳費，這一要求可能給老人帶來了額外的負擔。

這些結論均表明，要重新審視公共福利政策實際改進農村老人福利的有效性。首先要說明，相對于城鎮居民，農村老人的勞動力供給具有不同的含義：（1）由于新農保的養老金標準較低，農村老人需要從事農業勞動滿足其基本生活需要;（2）目前農村青壯年勞動力大多進城打工，老人在家種地是較為普遍的現象;（3）農業勞動在一定程度上受健康影響，很多農村老人長時間從事農業勞動，因此在健康允許時繼續工作的主觀意愿更強。這些原因解釋了農村老人持續工作意愿強的原因，超過80%的老人愿意只要健康允許就一直工作，因此不能簡單地認為預期退休行為直接反映老人的福利狀況。本文認為，新農保的確可以改善農村老人的經濟狀況，并提升生活滿意度和幸福感，在基礎生活的滿足之后有了追求日益美好生活的需要，并通過更多的勞動來實現這一目標。更多的實證證據也將在后面穩健性檢驗的部分進行討論。

列3和列4給出了以實際預期退休年齡為因變量的回歸結果。結果顯示參加新農保增加了農村老人延遲退休的意愿，但其影響不顯著。這主要是由于不選擇一直工作的情形較少，這一群體不具有很好的代表性;另外對于有明確預期退休年齡的農村老人而言，其退休意愿往往還受到其他主觀因素的影響，對新加入新農保的老人影響不大。

5 穩健性檢驗

5.1 新農保對預期退休行為影響的異質性

盡管通過面板模型的固定效應控制了個體層面不可觀測的某些特性的差異，但仍然關心一些共性因素對估計結果造成的差異，諸如年齡、收入、子女性別以及健康狀況等。表3分別列出了根據年齡、收入水平、家中是否有兒子以及是否患有慢性病的估計結果。

定義年齡是否不小于60歲為虛擬變量，不小于60歲時賦值為1，并與處理組和代表年份的虛擬變量進行交叉。全樣本回歸結果顯示，新的交叉項和原回歸中的雙重差分項均顯著：對于50～60歲的農村老年人，參加新農保能夠顯著提升其一直工作意愿（7.6%），而對于60～70歲的農村老年人，其效應仍然顯著為正，但系數下降到3.3%。在進行傾向得分匹配之后，對60歲以下群體的影響變化不大，但60歲上下兩個組間沒有顯示出顯著差異，這一結果可能是損失了過多樣本信息所致。新農保規定年滿60周歲、未享受城鎮職工基本養老保險待遇的農村有戶籍的老年人，可以按月領取養老金。對于參加卻未領取養老金的60歲以下的農村老年人，其未來生活具有更大的不確定性，生活狀況和物質有更大的改善空間，其通過勞動來滿足美好生活的動機更強。對于已經開始領取養老金的老人，其仍有一定的繼續工作和改善生活的意愿，但其收入是相對可預測的，并隨著年齡增長更加關注當期的生活質量，從而形成差異。

隨后，以家庭人均收入的中位數為界，將收入水平分為高收入和低收入兩組。全樣本結果顯示，參加新農保后，高收入水平個體持續工作的意愿比低收入水平個體分別高出7.8%，而經過PSM處理后，這一系數為9.2%。樣本中家庭人均收入的中位數約為2000元，只能滿足最基本的生活需要，因此農村老年人的生活水平仍然有很大的上升空間。對于已經達到相對中等收入的農村老人，其追求更高質量生活的動力更強，相對微薄的新農保養老金雖然不能直接大幅提升老人的生活水平，但至少是一個積極的信號，并產生了一種增強效應：未來生活的美好預期并不是那么遙不可及。Ning et al（2016）認為參加新農?！胺炊碧嵘r村老人工作時間的一個重要原因是養老金支付的金額不足以產生顯著的替代效應以抑制老人的工作選擇。本文認為新農保的加入可以看作一個積極的信號，提升老人對于未來的信心。而對于收入水平相對較高的老人，養老金帶來的邊際改善更加微弱，在基本生活有一定保障的情況下其對未來的預期有更高的確定性。

另外，子女性別也是本文非常關注的一個因素。根據農村的傳統婚姻觀念和住房安排，養兒子往往意味著父母更重的經濟負擔。對于有子女的家庭，加入有男性子女的虛擬變量，并與控制組和年份的虛擬變量交叉，結果顯示，相比于子女全為女兒的家庭，有兒子的農村老人的工作意愿顯著高出8.9%。這個結果和預期相一致，農村老人需要通過更多的工作來承擔養兒子帶來的額外經濟負擔。

最后，考慮了健康狀況對農村老人預期工作行為的影響。盡管截至2011年時新農合（新型農村合作醫療）已經基本普及，但是補償范圍和報銷比例以外的醫療費用對于農村老人來說仍舊是一筆很大的開支。一般嚴重的疾病會使得老人直接放棄工作，而患有慢性病仍然可以工作，因此選擇老人是否曾被診斷過患有慢性病的虛擬變量進行研究?；貧w結果顯示，患有慢性病的農村老人在參加新農保后，工作意愿顯著提高，而未患有慢性病的農村老人持續工作意愿沒有顯著提升。一般而言，患有常見慢性病不僅需要日常的藥物控制，帶來持續的經濟負擔，而且不定期需要做手術，消耗積蓄。對于患病老人，儲蓄以備不時之需也是選擇持續工作的原因之一。另一方面，健康狀況也對勞動參與造成限制，提升了勞動的隱性成本（農業工作大多是體力勞動），從而更加凸顯持續勞動的重要性。從這一點來看，繼續工作不僅僅是改善生活的需要，也是在巨大養老醫療壓力下的被迫選擇。

5.2 參加新農保影響預期工作行為的機制研究

基于異質性分析，看到農村老人在參加新農保后，預期工作行為會受到年齡、收入水平、子女性別和健康狀況的影響。年齡的異質性表明工作可以改善未來生活預期，60歲以下的老人工作動機更強;收入水平異質性表明收入相對高的農村老人持續工作意愿提升反而更大，說明在基本生活得到保障之后，有對更高質量生活的追求。而子女性別和健康狀況的異質性從另一個角度體現了工作對農村老人的意義——代際轉移需要以及自身養老準備，這導致老人在勞動選擇時往往也是被動的。

盡管選擇勞動的原因不盡相同，但也關注新農保的實施是否有效地改善了農村老人的福利狀況。如果新農保對農村老人有積極的影響，那么也可以更加自信地認為：盡管體力勞動需要付出一些代價，但如果因此可以獲取更高收益，生活變得更好，福利得到改進，那么新農保的實施具有一定的積極意義。使用問卷中訪戶對生活滿意度的主觀感受的變化和家庭人均消費來衡量福利的改善程度，結果顯示農村老人在參加新農保之后，生活滿意度和家庭人均消費均有了顯著提升，這一結果也證實了實施新農保的積極意義。

5.3 參加保險對城鎮居民預期工作行為的影響

目前中國城鎮居民年可支配收入大幅高于農村居民，平均生活消費水平也更高。另外，城鎮的社會養老保險制度也更加完善，養老金待遇水平更高。城鄉差異對比從另外一個維度為本文的研究提供了思路：如果城鎮和農村老人在養老方式和退休決策之間產生了不同的選擇，則表明養老保險的傳導在城鄉之間出現了分化，可更加清楚地看到農村老人在進行養老退休決策時心理所產生的變化，也為今后養老政策的制定和改進提供了思路。

選取城鎮戶口的樣本進行研究，數據處理方法和實證模型與前面農村樣本的研究相同。對于城鎮居民，養老保險的種類更多，對于至少參加了企業職工基本養老保險、政府機關和事業單位退休金、企業補充養老保險、城鎮居民養老保險任意一種的城鎮居民，視為參加了養老保險，并根據其2011年和2013年的參保情況劃分為控制組和處理組。受樣本量限制，未對城鎮樣本進行傾向得分匹配處理。方程中的控制變量包括性別、婚姻狀況、子女數量、地域、受教育程度、健康狀況、家庭人均收入，以及是否參加城鎮醫保。

表5給出了因變量分別為只要健康允許就一直工作的虛擬變量和不選擇一直工作時預期停止工作的年齡?；貧w結果與農村樣本完全相反：參加養老保險能顯著減少城鎮居民持續工作的意愿，即使對于不一直工作的老人，也更傾向于提前退休，但不顯著。這種反差可以通過前文中的邏輯來解釋，城鎮老人平均生活水平更高，社會保障更加健全，養老金待遇更高，他們沒有充足的動機去選擇更多勞動來滿足基本生活和提升生活質量。雖然城鎮老人也有對更美好生活的向往和精神層次的需求，但其收入增加的邊際效用更低。另外，打工不同于農業勞動，其工作時間更固定，可以自由選擇的彈性時間更少，意味著城鎮老人對閑暇有著更高的偏好。事實上，目前城鎮老人延遲退休的意愿并不強，安享晚年仍然是大多數人的選擇。

6 總結

傳統研究認為，社會保障制度能夠減少老人的勞動力供給，這是由于社會轉移支付的外生性增加導致的收入效應使得老人傾向于選擇更多的閑暇。本文關注新農保對中國農村老人預期退休行為的影響，從微觀角度進行了探討。

本文使用傾向得分匹配和雙重差分的方法研究了新農保對農村老人預期退休行為的影響。本文研究發現農村老人在參加新農保后，持續工作意愿顯著提高了5.34%，同時預期退休年齡也增加了，但不顯著，這一結果與傳統研究相違背。原因主要是由于中國城鄉發展不均衡，農村經濟收入水平較低，養老金待遇水平不足以保障農村老人的生活需要。另外，新農保提升了農村老人的心理預期，他們對工作和生活的態度發生了變化，他們需要通過更多的工作和勞動來滿足對更美好生活的需求。

為了驗證這一想法，首先考慮個體的異質性對回歸結果的影響，從年齡、收入水平、家中是否有兒子以及是否患有慢性病多個角度分別進行了回歸。結果顯示，60歲以下農村老人持續工作的意愿更強，他們還未開始領取養老金，還有更多的機會通過勞動換取未來更高質量的生活。另外，高收入水平個體的持續工作意愿比低收入水平更高?？紤]到目前農村整體收入水平較低，認為農村家庭在解決了基本溫飽問題之后，追求更美好生活的需求更加強烈。最后，發現家中有兒子和患有慢性病的農村老人更愿意持續工作，這表明當前的經濟壓力會迫使老人的工作更多?？傮w上來看，即使農村老人工作時間增加了，但參加新農保同時帶來了生活幸福度的提升和當期消費意愿的增加，說明他們在更多工作的同時對生活的態度也更積極，對未來也更加憧憬。

最后，進行了城鄉對比來完善本次研究。使用城鎮樣本得到了相反的結果：城鎮老人在參加養老保險之后工作意愿顯著減少。城鎮老人平均生活水平更高，社會保障更加健全，養老金待遇更高，他們沒有充足的動機去選擇更多勞動來滿足基本生活和提升生活質量，也說明目前城鎮老人延遲退休的意愿并不強。

隨著中國城鎮化進程的推進，更多的農村青年勞動力涌入城市，農村老齡化問題越來越嚴重。對于農村老人而言，他們同樣有著對日益美好生活的需要和消費升級的需求，并通過更積極的勞動去實現。目前來看，公共保障政策只能解決一部分農村貧困地區的基本生活需求，而想辦法通過精準扶貧或鄉村振興等政策來帶動農村經濟發展，激發內生發展活力，提升農村人均收入水平，或許是更為有效的辦法。

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