如何有效發(fā)揮大數據在金融業(yè)的應用

全源

【摘要】科學技術在飛速地發(fā)展中，在這個互聯網時代大數據技使得信息更加透明化，這些大數據外延為各種信息的匯聚，也使得金融行業(yè)取得了高校快速發(fā)展，正確分析和應用大數據信息，才能深入了解客戶需求和市場結構變化，提高自身競爭力和抵御風險的能力。

【關鍵詞】大數據;金融業(yè);應用;價值;趨勢

在大數據背景下，互聯網金融業(yè)在快速發(fā)展中，這種信息集中的情況，為我們生活提供了非常大的便利。通俗地講，說抓住了客戶，抓住了信息和需求，就能準確定位市場，對于大數據的應用分析能力，成為金融機構競爭的核心要素。

一、在大數據背景下金融業(yè)特點

（一）數據信息多樣化，信息集中

隨著信息技術的不斷進步，現代金融業(yè)是多元化和個性化信息集中的時代，在這些數據中，有符合我們需求的客戶，也有的是潛在客戶，學會提煉和分析有用的信息，分門別類，和找出最合適的人，才是取得更大的成效。在電子化信息時代，對于金融業(yè)來說借助網絡平臺可詳細了解到客戶需求，這種信息集中可以使業(yè)務得以快速有效地處理，提高了資源配置效率，要想在金融業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展，必須具備分析數據，進而把這些數據應用到實際中去，以高效率高質量給客戶服務，才能保證口碑，進而是業(yè)務蒸蒸日上，取得更好的效益。

（二）低成本，高風險的局面并存

由于金融管理者和消費者之間可以實現便捷有效的溝通，沒有中間商攫取中間利潤，消費者也在透明的開放的網絡平臺上尋求適合自己的金融產品，而對于金融機構來說，同樣也避免了開設營業(yè)網點的費用，以及對營業(yè)人員工資費用的支付等問題，雙方都是在一個低成本的基礎上實現共贏。然而這其中卻不免存在著高風險，目前來說，互聯網金融業(yè)的違約成本比低廉，這會出現好多惡意騙貸，攜款跑路的情況，從而給消費者造成一些難以挽回的損失。還有一種情況是網絡安全問題，有些網絡黑客惡意攻擊網站，盜取大量客戶信息，私下進行二次售賣，泄露客戶信息，不僅給客戶生活帶來不便，而且使得網絡運行受到嚴重影響，連帶著消費者的財產安全就得不到保證，從而也會產生一定的疑慮。在這個低成本與高風險并存的時期，不但要加強與客戶的溝通交流，更要重視自身網絡安全建設，才能讓彼此之間相互信任，各取所需.

（三）第三方支付平臺崛起挑戰(zhàn)著傳統(tǒng)金融業(yè)

金融行業(yè)的基礎業(yè)務就是支付服務，在信息集中時代，金融商業(yè)模式也得到了不斷地豐富和發(fā)展，社會對金融支付的便捷性要求越來越高，這也推動了第三方支付模式得以完善，然而這個第三方支付與傳統(tǒng)的金融業(yè)相互脫離，它對傳統(tǒng)金融企業(yè)的依賴逐漸集中到對大數據信息的分析上來，而且第三方支付平臺基本、已經具備和金融支付同樣的小工，在存儲、轉賬和結算等方面的應用，使得客戶辦理業(yè)務的效率有了很大的提升。而且在信息集中時代，金融產品也不斷低得到優(yōu)化和創(chuàng)新，各種支付方式爭相涌現，支付寶，京東金融，美團生活費等各種支付系統(tǒng)悄然而生，他們憑借各自的平臺和資金優(yōu)勢爭相發(fā)展著，這在服務質量得到優(yōu)化的同時也對傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了挑戰(zhàn)。第三方支付平臺的涌現，也促使金融的模式和結構在不斷發(fā)展，為打造出更優(yōu)質的服務，給生活帶來更便捷的效益，金融行業(yè)要重視自身創(chuàng)新能力的發(fā)展，不斷完善技術，從而才能有更好的發(fā)展。

二、促進金融業(yè)在大數據時代下發(fā)展應用的建議

（一）加大監(jiān)管力度，切實保障資金安全

在信息大量集中時代，不但要利用數據信息為客戶服務，同時還要進行安全評估，通過實時采集數據，分析線上、線下交易行為，對可疑交易進行監(jiān)管防范。同時還要加大懲治力度，建立聯合的多元數據信息網絡面，擴大監(jiān)管范圍，通過網絡客戶信息數據的反洗，并且進行不斷完善，開發(fā)智能的并且可以和人工操作相結合的檢測系統(tǒng)，可以運用他人臉或者指紋識別，對客戶身份信息進行驗證，確認交易的安全性。要關注客戶的賬戶，對于交易數據和交易行為進行分析，甄別出那些洗錢圈錢的行為，對那些不法洗錢活動以及違法融資進行嚴厲打擊，同時要對那些不法分子進行嚴懲，切實營造一個良好的金融市場環(huán)境。還應重視對互聯網技術的運用，要敢于沖破那些傳統(tǒng)的金融行業(yè)的壁壘，為實現跨部門跨平臺的交流與合作奠定基礎，從而取得更好的發(fā)展。同時應該加強各司法部門的聯合調查，鼓勵其相互合作，對涉嫌洗錢，恐怖融資的行為進行嚴懲，并且不斷加強調查力度，開展深入調查，切實保障金融市場有一個健康優(yōu)良的環(huán)境，讓金融市場可以平穩(wěn)有力的發(fā)展，使得人民的生活更加方便快捷，營造出良好的金融市場氛圍，從而也促進社會的穩(wěn)定與發(fā)展。

（二）加強金融大數據平臺的交流與合作

金融行業(yè)要重視對數據的分析，同時要鼓勵各大金融機構不斷規(guī)范數據平臺建設，金融行業(yè)與其他行業(yè)之間都有著密切聯系，彼此之間存在著緊密的聯系，所以積極推動行業(yè)間的交流與合作，互相吸取有利于對方的經驗，進而實現應用成果共享，也能使金融大數據在社會經濟各領域的價值得以更好地實現。針對目前的形式，通過另外通過加強金融平臺的溝通與聯絡，讓金融服務不斷完善，在原有金融服務模式指導下再結合最新興起的電商產業(yè)，打造出更具特色的新的服務模式，這將會給很多中小企業(yè)以及來自各個地方的個人用戶帶來巨大的方便，讓金融業(yè)取得更快更好的發(fā)展。還要實行統(tǒng)一規(guī)范化標準，建立良好的風險管控機制，對于一些存在的隱患和風險及時進行監(jiān)管和排除，從而可以使金融行業(yè)更好地發(fā)展，也能在各個領域實現自身價值。

（三）與時俱進，不斷優(yōu)化創(chuàng)新

科技在不斷進步，現在的金融行業(yè)在創(chuàng)新方面不僅僅是內容的變化，更重要的還有結構的變化，金融行業(yè)應當學習各支付領域的便捷有效的方式，互聯網是一個開放，平等，共享的舞臺，我、而且金融市場服務模式多元化，不但可以進行第三方融資，而且還可以進行信用等級評定與審核，以及線上支付與投資等多種方式，在理財融資、債券發(fā)行發(fā)面，更要善于分析數據信息，選取有效的信息，從而才能實現精準對接，另外要不斷革新金融技術，讓金融模式更新以及技術支持齊頭并進，讓質量和速度有一個質的飛躍，從而才能讓客戶擁有

更好的體驗，服務質量也將會得到提升，所以要緊隨科技發(fā)展潮流。

（四）完善資金管控體系，加強企業(yè)征信系統(tǒng)建設，

大數據時代下的金融業(yè)是不斷發(fā)展著的，對于構建多元化發(fā)展金融體系有幾個需要注意的方面。首先要基于對于金融體系有一個基礎了解，其次這種融資是否會帶來巨大的金融風險是需要進行深入考慮的問題。現在多元化的發(fā)展主要是集中在大力鼓勵民營經濟的發(fā)展，相對而言范圍并沒有很大變化，這種情形的出現可能會導致某些金融機構面臨倒閉。而且金融風險與金融的監(jiān)管力度有著密切的關系，只有合理完善相對應的管理機制才能降低金融風險發(fā)生的概率。金融業(yè)要想平穩(wěn)有力的發(fā)展是需要政府的支持的，只有政府設定一個好的經濟政策并且有堅實的資金力量作為后盾，就可以有效防范風險，然而這種防范并不意味著風險不會出現，相反可能會出現巨大的反噬作用。

在進行財務整合時要選擇適合自己發(fā)展的管理模式，擇優(yōu)選擇雙方共同的優(yōu)勢，不能僅僅局限于一方被另一方制約的狀態(tài)，要處于一個平等交流的基礎上，共同汲取最有利于發(fā)展的那個關鍵點的優(yōu)勢，防止出現一方完全管控另一方的局面出現，這樣會給以后的發(fā)展帶來阻力。另外還要規(guī)范財務管理制度，財務的良好運營對銀行的全面發(fā)展起著不可忽視的作用，財務管理的好才能讓銀行的業(yè)務可以順利開展。對于財務管理的過程要注意抓主要部分，加強執(zhí)行力度。只有讓人明確感到是權威的作用在引領著，才會更加具有說服力。要明確財務管理的法律法規(guī)，避免某些人利用法律的空子從事不法的活動，給銀行帶來不必要的損失。

資金的管控體系銀行金融業(yè)發(fā)展的另一個需要重點關注的方面，不僅要能帶來利潤而且還要合理管控資金的運營，這是一個讓金融再次循環(huán)流通的保證。通過必要的財務整合，并且利用彼此的優(yōu)勢，不斷增強自身競爭力度，提高銀行的工作效率，這也為銀行日后的發(fā)展打下基礎，還能起到降低銀行風險的作用，提升銀行的整體效益。

三、結束語

隨著信息技術的不斷發(fā)展，數據進入了大爆炸時期，在合理分析和利用數據為客戶服務的同時，在享受著互聯網金融帶來的方便快捷的同時，也要重視互聯網絡安全問題所以要正視互聯網金融的利與弊，不斷革新技術，不斷加強安全建設，讓互聯網金融時刻保持著生機與活力，使互聯網金融更好地為居民生活和社會發(fā)展做出有力的貢獻。