構建普惠金融體系 助力鄉村產業振興

文 王金山

要大力推進金融供給側結構性改革，構建完善的、具有商業可持續性的普惠金融體系，更好地發揮金融的整合功能，促進農村經濟提升內生發展能力。

鄉村振興首先是產業興旺。而產業的興旺，離不開金融的支持。從我們調查情況看，近些年北京金融改革逐步深化，金融服務農村產業發展質量和水平在不斷提升。反觀鄉村發展對金融的需求，金融服務的廣度、深度和效率，還有許多急需補上的短板，尤其是在推進普惠金融發展，積極構建與首都戰略定位相適應的普惠金融體系方面還需加強。

從北京地區金融支持鄉村產業振興的現狀來看，主要存在以下問題：

供給主體上，農村金融機構是主力軍，其他商業銀行以及非銀金融機構參與程度低或選擇性服務，金融供給來源的渠道有限，影響資金可獲得性和農村整體金融服務水平。

金融資源流向上，政策在大力引導資金資源向農村流動，但多元化市場主體的整體參與熱情不高，市場機制在資源配置過程中的作用發揮不夠充分，金融支持的效率、有效性還有待加強。

產品服務端上，由于涉農貸款“抵押難”、農村信用環境建設不健全等問題，金融機構的產品創新受到制約，農業全產業鏈的金融支持不夠精準，新型農業經營主體以及農民在生產生活和多元化發展過程中的金融需求不能得到很好滿足。

金融服務覆蓋范圍上，全市有近三分之二的農村沒有金融服務，這主要是由于傳統經營網點成本較高，尤其偏遠地區運營成本更高，導致農村金融服務有大量“留白”，金融服務獲得的便利性不足。

解決上述問題，要大力推進金融供給側結構性改革，構建完善的、具有商業可持續性的普惠金融體系，更好地發揮金融的整合功能，促進農村經濟提升內生發展能力。

一要推動普惠金融精準發力，為鄉村產業振興注入動能。

在加快培育壯大新型經營主體上發力。大力發展涉農金融，鼓勵更多金融機構參與其中，在涉農金融服務鏈上形成相互支持的工作合力。加大對農業龍頭企業、農業合作社、家庭農場、種養大戶、新型職業農民等經營主體的支持力度，整合金融資源搭建產業鏈融資平臺，充分發揮區農委、地方核心企業帶動作用，推進各區建立完善“政府+企業+合作社+基地+農民”的生產經營模式，促進農業生產集約化、經營專業化、產品優質化。

在支持做大做強優勢特色產業上發力。立足各地資源優勢，圍繞做大做強優勢特色產業，鼓勵金融機構創新“農特產品貸”（如北京農商銀行的“板栗貸款”），支持各區特色產業質量提升。利用在京金融機構的“網上商城”等平臺，打造融資、結算、銷售、物流一體化服務體系，助推農產品進城，支持特色農產品品牌培育和中高端產品社區連鎖經營體系建設。

在推動農村產業融合發展上發力。促進農業和鄉村旅游深度融合，支持鄉村旅游、農家樂、觀光農業、健康養老、創意農業、民俗文化等產業發展，推動城市資源向農村流動。鼓勵金融機構積極支持首都休閑農業、鄉村旅游、健康養老、特色民宿等產業發展，將金融尤其是互聯網+金融與農村特色產業、新型產業深度融合，在促進資金融通、擴大客群資源、增強經營實力等方面，提供綜合化、便捷化金融服務。

鄉村發展對金融的需求還有許多急需補上的短板

在支持農村產權制度改革上發力。緊跟政策導向，緊密圍繞“三塊地”改革和集體產權制度改革，強化金融服務創新。積極穩妥推進農村承包土地經營權抵押貸款、集體經營性建設用地使用權抵押貸款試點及成果轉化應用，探索投、貸、債、租等多種融資方式的綜合運用，促進農村土地資產和金融資源的有機銜接。創新涉農擔保方式，不斷增加金融產品和服務供給，為農村改革的順利推進保駕護航。

在支持綠色生態產業發展上發力。深入貫徹“綠水青山就是金山銀山”的發展理念，大力發展綠色金融，選擇部分區進行綠色金融創新區試點，推動生產、生活、生態協調發展。圍繞首都100個示范村和1000個村莊環境治理，鼓勵金融機構加強美麗鄉村建設的支持，將更多的資源投入到生態循環農業、節能環保小微企業和完善農村基礎設施、治理農村環境污染、保護鄉村生態系統上來，逐步提高綠色信貸占比。

二要優化普惠金融生態環境，為鄉村產業振興提供堅實支撐。

加強農村地區支付環境建設。出于投入產出的考慮，絕大部分金融機構的網點都設立在郊區的城關地區，服務焦點也聚集在農村地區的優質客戶，遠郊農村金融服務的供給和需求還存在不協調、不充分的現象，需要進一步完善基礎金融不出村、綜合金融不出鄉鎮的服務體系，在“一鄉一鎮一網點”的基礎上，大力推動“村村通”工程，同時持續完善包含手機銀行、網上銀行、智能銀行、遠程銀行等在內的輕型服務網絡，努力打通金融服務“最后一公里”。

推進農村地區信用體系建設。農村地區的信用體系，需由政府發揮主導作用，引導農民專業合作社、專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體規范經營管理，參與到信用評價體系當中，提高其信用意識。通過大數據等新技術應用，著力完善征信系統，打通分散在工商、稅務、社保、公安、金融等不同部門機構中的信息，充分發揮失信懲罰機制的作用，宣傳提倡誠信守信意識，持續改善農村信用環境。

完善農村普惠金融政策體系。通過設立專項風險補償金、專項貸款補貼、融資擔?；鸬榷喾N形式的風險補償方式，增加對普惠金融支持鄉村產業振興信貸業務的風險補償，解決目前銀行“想貸不敢貸”的困境。加強財稅、貨幣、監管等相關政策協同，深化銀政合作和財政金融協調助農機制，更加有效地激發農村金融機構支農惠農的內生動力。對長期堅守偏遠地區服務的農村金融機構，加大補貼和政策傾斜力度，同時加強各種政策扶持資金的統籌，充分發揮財政資金的撬動作用。