中信銀行半年報：不良率1.72％、凈利潤增速創近年最高水平!行長方合英詳解8大經營亮點

王金瑞

中信銀行凈利潤、營業收入增速創近年來最高水平。

8月28日上午11：00，秋高氣爽。位于北京市東城區朝陽門外大街的中信銀行總行正舉行2019年半年度業績發布會。綜合各個方面來看，該行上半年“答卷”依然不失光鮮。

整體而言，該行業績穩中有升。今年上半年，該行凈利潤與營業收入均實現兩位數增長，分別為10.05%、14.93%，增速創近年來最高水平;資產總額達到63，988.03億元，比上年末增長5.47%;此外，該行的不良貸款率保持下降趨勢，為1.72%，比上年末下降0.05個百分點。

在發布會上，久違的中信銀行行長方合英儒雅依舊，并現場就相關問題進行了解答，首先他從8個方面介紹了該行的經營亮點，并簡要回答LPR的影響以及該行的債轉股問題。他表示，LPR對市場的影響不小，對銀行的影響是可控的，也是可以接受的。此外，今年上半年中信銀行成功發行400億債轉股，后續將要繼續推進400億元永續債，適時啟動發行400億優先股，保持各級資本水平充足。

經營效益穩中有升凈利潤、營業收入增速創新高

市場利率下行，對商業銀行帶來一些影響，銀行業不良資產存在一定壓力。面對復雜的經濟形勢，中信銀行總體卻依然保持著穩中有升的態勢。

而該行經營的一大亮點便是經營效益增速明顯，凈利潤、營業收入增速創近年來最高水平。上半年中信銀行集團實現歸屬股東凈利潤283.07億元，同比增長10.05%;營業收入931.50億元，同比增長14.93%。

此外，該行上半年股東回報水平也顯著提升，基本每股收益0.58元，同比提升9.43%。平均總資產回報率為0.93%，同比提升0.01個百分點。

在資產質量方面，截至6月末，中信銀行不良貸款率1.72%，較上年末下降0.05個百分點。逾期90天以上貸款與不良貸款比例為88.77%，較上年末下降3.64個百分點。撥備覆蓋率165.17%，較上年末提升7.19個百分點;貸款撥備率2.85%，較上年末提升0.05個百分點。

在收入結構方面來看，零售業務及非息業務對中信銀行收入的貢獻進一步提升。截至6月末，中信銀行集團客戶存款總額突破4萬億元，比上年末增長10.6%。非息收入占比達38.63%，同比提升0.08個百分點。從負債結構看，中信銀行客戶存款占總負債的比例較上年末提升3.1個百分點至67.5%。

值得關注的是，中信銀行上半年成功發行400億元可轉債，實現銀行上市以來規模最大的一次股權類資本補充。方合英表示，中信銀行還將持續推進400億元永續債、400億元優先股等資本補充工作。

可以看到的是，報告期內，中信銀行集團資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.27%、8.58%，均符合監管要求，而中信銀行發行可轉債主要目的在于推動該行的經營與發展。

方合英還表示，近年來，中信銀行ROB、ROA相對較低，這與風險暴露有關，目前已獲很大釋放;零售銀行不斷增強，對公業務優勢仍存，中信銀行有信心在未來兩到三年之內成功轉股。

方合英16字總括中期業績解讀8大業績亮點

方合英用“堅定零售業務轉型，重塑公司業務優勢”16個字來解讀了中信銀行的中期業績。另外，他從8個方面解讀該行的經營亮點。

首先，經營效益全面向好，凈利潤、營業收入保持兩位數增長。零售業務對全行收入的貢獻進一步提升，收入結構進一步優化。

第二大亮點：客戶存款總額實現兩位數增長，突破4萬億元，對公存款總額與個人存款總額均大幅上升，從負債的結構來看，客戶存款占總負債的比例達到67.5%，存款的成本率在同業中也有優勢。

第三大亮點：資產規模有效增長，資產有效擴張，抗跌的能力強，優質客戶的比例再提升。

第四大亮點：零售銀行轉型，目前與公司業務、金融市場業務逐漸形成三駕齊驅的勢頭，同時在公司業務上中信銀行的優勢還在，在機構存款規模、外匯業務、機構大客戶基礎上，中信銀行仍走在前面。

第五大亮點：加大免稅資產配置力度，手續費傭金收入增長30%。

第六大亮點：資產質量的先行指標，風險指標在不斷提高。不良貸款率呈下降趨勢，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為88.77%，在同梯度銀行中保持較低水平。

第七大亮點，加速布局金融科技，今年提出科技人員三年翻兩番的目標，IT人員的數量和素質是保障。

第八大亮點，積極開展綜合化國際化經營。上半年，中信百信銀行實現凈利潤0.55億元，獲得AAA主體長期信用評級，品牌形象得到市場高度認可。中信金租實現凈利潤4.35億元，同比大幅增長。

值得關注的是，在英國《銀行家》雜志公布的2019年“全球銀行品牌500強排行榜”顯示，中信銀行名列第19位，品牌價值達128.56億美元。

深化經營轉型 零售銀行業務成新增長極

按照三年發展規劃部署，中信銀行積極深化經營轉型，各項業務發展再上新臺階。在零售業務轉型、綜合化國際化經營、服務實體經濟、科技賦能等方面有重要體現。

中信銀行公司業務依托“對公客戶一體化”建設，建立健全經營管理體系，提升綜合服務能力。6月末，對公客戶68.05萬戶，較上年末增加5.06萬戶;機構業務成功營銷多個領域的重點資格及賬戶，戰略客戶帶動存款千億級增長。

該行零售銀行業務以客戶為中心，搭建開放平臺，擴大獲客來源，積極創新移動渠道和獲客模式，業績持續較快增長。零售板塊實現營業凈收入337.51億元，同比增長20%;零售管理資產余額1.98萬億元;信用卡交易量達1.23萬億元，同比增長27.81%。金融市場業務順應市場趨勢，積極捕捉市場機遇，效益不斷提升。

另外，上半年中信銀行金融市場業務實現營業收入102.66億元，同比增長28.14%，外匯做市交易量6.09萬億元，銀行間外匯市場即期綜合做市排名全市場第二。

同時。該行還積極開展綜合化國際化經營。上半年，中信百信銀行實現凈利潤0.55億元，獲得AAA主體長期信用評級，品牌形象得到市場高度認可。中信金租實現凈利潤4.35億元，同比大幅增長。

在服務實體經濟方面，截至報告期末，銀保監會“兩增兩控”考核口徑普惠金融貸款余額1，672.46億元，較上年末增加308.93億元，增速22.66%。

在科技賦能方面，“中信大腦”構建68個AI模型，其中已投產上線42個;持續推進IT基礎設施全面云化，新建系統均部署在中信云上，科技支撐水平顯著提升。此外，中信銀行還從加大科技人員引入、雙模機制建立、開放生態技術平臺建設等方面入手，全面提速科技創新能力，不斷提升科技賦能業務的能力。

在發布會上，中信銀行副行長郭黨懷透露，中信銀行籌建中的資管公司將注冊在上海，目前已經和上海市政府和監管部門進行了對接。

中報顯示，中信銀行已成立由高管人員擔任組長的資管業務轉型領導小組，明確各部門在資管業務轉型工作中的職責分工，統籌資源調配，推進資管戰略布局。與此同時，該行還制定資管業務轉型方案，全面推進公司化改制、產品體系轉型、投研體系建設、客戶分層管理、IT系統建設、人才隊伍建設等轉型工作。

未來，中信銀行表示將全面推動銀行高質量發展，努力建設成為“有擔當、有溫度、有特色、有尊嚴”的最佳綜合金融服務企業。