北京農商銀行鐘姝婷：讓理財成為一件快樂的事

王金瑞

“人生最重要的不是得與失、名與利，而是如何好好地快樂度日，并從中發現生活的詩意，理財也是這樣。”

青春、陽光、活波是這位90后理財師給予記者的第一印象。

采訪鐘姝婷這天，她穿著北京農商銀行的工服，戴著圓圓的眼鏡，笑起來還有甜甜的酒窩，讓人感覺既親切又溫暖。

她不僅是理財師，她還是客戶的“貼心小天使”。她會耐心地教老人怎么使用打車軟件、怎么在網上買火車票;她還像“知心小妹”一樣，充當客戶的心理咨詢師，幫助客戶解決生活或者家庭的一些問題。工作之余，她喜歡靜下心來看書，偶爾寫一些有趣的文章。

柜員到財富顧問“華麗轉變”

或許與銀行有著注定的緣分，2015年畢業之后，鐘姝婷順利地通過了北京農商銀行的面試，像大多數剛入行的員工一樣，當起了柜員。

做柜員的時候，鐘姝婷的表現就非常地積極，在營銷方面特別出色，業績也一直不錯。2017年10月，鐘姝婷成功通過了豐臺財富中心的內部競聘，成為了一名財富顧問。

對于自己能夠一下子從柜員到財富顧問，鐘姝婷自己也有點意外。財富中心跟網點不一樣，營銷是一部分，還需要經常組織、策劃活動，至少一個月要舉辦一個活動，所以更側重組織、主持這些方面的表現力，而恰好鐘淑婷在這些方面都比較擅長，這也是她能夠在眾多的競聘者中脫穎而出的優勢之一。

剛到財富中心的時候，鐘姝婷也遇到了一些小的挫折。后來鐘姝婷就慢慢調整自己的狀態。首先是提高自己的專業水平，鐘姝婷意識到，只有自己足夠專業，才能夠更好地為客戶服務。

于是，她就利用別人休息的時間學習專業知識，考取相關的證書，來提高自己的專業性。再結合北京農商銀行的一些培訓，總結一些相關的工作技巧，另外，她也虛心向財富中心的一些前輩請教，逐漸找到了適合自己的工作方式。

“客戶親切的態度讓我克服了緊張的情緒”

“可能我長得還挺喜慶的，也比較招客戶的喜歡，跟客戶接觸的時候他們也比較親切，我也就慢慢克服了緊張的情緒。”

在鐘姝婷看來，財富顧問和柜員的工作有共同點，但是也有著很大的不同。相比于柜員，財富顧問的壓力會更大一些，但是有很多的時間面對面聊天，能夠更充分了解客戶的家庭情況和理財需求，然后再根據客戶的理財目標做一些家庭資產配置，要求更高，同時更淋漓盡致發揮自己的營銷能力。

鐘姝婷認為，財富顧問不一定是工作上給客戶提供一些幫助，還要幫著客戶解決生活中的困難。“讓客戶通過一些小事充分地信任你，這樣就很交心，對工作的開展也是非常有利的”鐘姝婷在平時的工作中也是這樣做的。

尤其是很多財富級客戶，年齡可能會大一點，一些孩子不愿意跟他們聊的事情，他們就過來和鐘姝婷聊;客戶不會用的一些手機軟件，鐘姝婷就教他們用，比如用滴滴打車、在網上買火車票、微信的一些新功能等等。

也有一些女性客戶如果有一些家庭發展的困惑、夫妻有什么矛盾、工作上有什么困惑之類的也會找鐘姝婷聊一聊。“感覺我就像客戶的‘知心小妹，做一些客戶的心理指導工作。”

因為客戶的信任，鐘姝婷的業績一直很出色。她沒有來財富中心之前，可能基金定投一年才幾戶，來了之后，基金定投的業績突破了百余戶。2018年一年，配合銷售信用卡上千張，保險營銷業績上千萬。

“原來在銀行工作也能這么多姿多彩”

“本來以為銀行的工作都是很枯燥乏味的，來了之后才發現，其實在銀行工作也能夠這么多姿多彩。”提到自己的工作，鐘姝婷有點興奮。

來到銀行工作之后，行里會定期舉辦一些比賽，鐘姝婷也都會積極參加，印象比較深刻的是一次以“風險”為主題的演講比賽。

在鐘姝婷看來，演講不是靠華麗的詞語，主要是能夠讓人聽進去。所以鐘姝婷用講故事的方式，回顧了跟客戶相處的一些經歷，講述這些客戶在理財的過程中遇到的一些風險，再把這些小的片段串聯成一個有趣的故事。本來以為準備地足夠充分，沒想到剛上臺鐘姝婷就摔了一跤。

“風險真的是無處不在啊。”，當時鐘姝婷隨機應變說了這么一句。不僅機智地化解了摔跤的尷尬，還緊扣主題，反而讓摔跤成為了加分項，那次比賽鐘姝婷也取得了很好的成績。

想創意、寫策劃、現場布置、主持活動等一些工作都是鐘姝婷需要做的事情。“想節目、主持、策劃、寫主持詞、做微信公眾號之類的，我覺得特別有意思，因為有興趣，再結合自己的能力，也不覺得太累。”

原以為會是很無味的工作，鐘姝婷卻安排的豐富又充實，而且樂在其中。

發現生活中的詩意

“人生最重要的不是得與失、名與利，而是如何好好的快樂度日，并從中發現生活的詩意。”

鐘姝婷覺得理財也是這樣。如果說一個投資會讓人整天患得患失，坐立不安，這樣也不是一個好的理財。錢也是為人服務的，而不是被錢綁架做錢的奴隸。

關于理財的小建議，鐘姝婷認為，還是要根據自己的風險承受能力做家庭資產配置。理財一定不能盲目跟風，要根據家庭理財的目標和需要選擇合適的產品，產品沒有好壞只有適合，客戶經理就是要了解客戶，根據客戶的理財需要和目標為客戶量身定做資產配置和方案。

“客戶在理財方面不是特別專業的話也不用擔心，把專業的事情交給專業的人來做就行了。我們作為專業的從業者，就是為客戶打理好資產，讓客戶更省心。”

生活中的鐘姝婷，喜歡看一些文藝一點的書，偶爾追追劇，還收獲了從校園到婚紗的愛情。無論工作還是生活，她一直都很努力，也一直都很幸運。