重慶市大學生投資理財問題及對策研究

沈丹

[摘 要]為了了解當代大學生投資理財狀況及存在的問題，文章以重慶市大學生為樣本，以問卷的方式對在校大學生的投資理財情況進行調查，發現重慶大學生存在投資理財意愿不強烈、投資結構不合理、投資理財知識匱乏、風險承受能力較弱等問題，并從大學生、學校、家庭等方面有針對性地提出對策和建議，以促進大學生形成正確的投資理財觀念，提升大學生的投資理財素養，提高大學生的投資理財水平。

[關鍵詞]大學生;投資理財;投資觀念;投資風險

[中圖分類號]F832.2

1 引 言

隨著我國經濟的不斷發展，居民的收入水平和生活水平也在不斷提高，同時，隨著我國金融市場的不斷發展和壯大，居民的投資理財觀念在不斷增強，參與投資理財的居民越來越多，投資理財的方式在不斷擴大，投資理財的水平也在不斷提高。而對于社會特殊群體的大學生來說，他們對投資理財有什么看法？他們的投資理財觀念如何？他們參與投資理財的狀況如何？他們在投資理財方面存在什么問題？探討和分析這些問題，有助于大學生形成正確的投資理財觀念，采取合適的投資理財方式，對大學生未來的投資理財奠定堅實的基礎。鑒于此，文章將通過問卷調查的方式，對重慶市大學生的投資理財情況進行調查分析，以了解重慶市大學生的投資理財狀況，揭示其在投資理財方面存在的問題及原因，并有針對性地提出對策與建議。

2 調查問卷的基本情況

在2019年3—4月期間，文章采用實地問卷調查和網絡調查相結合的方式，對重慶市在校大學生的投資理財狀況進行了調查。共收回382份調查問卷，有效問卷358份，其中有200份采用實地調查，有效問卷182份;收到網絡問卷182份，有效問卷176份。實地問卷調查主要到重慶大學、西南大學、西南政法大學、重慶工商大學、重慶師范大學、重慶郵電大學、重慶交通大學等，對這些高校的部分大學生進行問卷調查。網上調查則是通過“問卷星”網站向重慶市部分大學生發放問卷。本次問卷的發放采取隨機的方式，以保證問卷的有效性。

3 重慶市大學生投資理財的特征分析

通過對重慶市部分大學生投資理財的問卷調查結果的統計和分析，發現調查對象具有以下幾個特征。

3.1 性別狀況

在參與問卷調查的重慶市大學生中，男生占比43.58%，女生占比56.42%。這種性別比例不均衡的原因可能是由于被調查學校女生比例較高的緣故。而在調查對象中，實際參與過投資理財的男大學生所占的比例卻高于女大學生，說明男大學生的投資理財的意愿和興趣高于女大學生。

3.2 年級分布

在參與問卷調查的重慶市大學生中，大三的學生所占比例最高，為46.08%;大二的學生名列第二，占比為28.21%;大一的學生名列第三，占比為15.64%;大四的學生最少，僅占10.05%。其原因可能是由于大三的學生具備較多金融知識儲備和投資理財經驗，對調查內容有較大的興趣。大一、大二的學生入學時間還不長，對投資理財方面的知識還不太了解;而大四的學生大部分正忙于實習，不在學校，有的正忙于考研復習，接受調查的意愿較小。

3.3 家庭經濟狀況

大部分接受調查的重慶市大學生來自城市或城鎮，大約1/4的大學生來自農村，不同的家庭經濟狀況存在較大的差異，超過一半的家庭年收入在10萬元～30萬元，少數經濟條件好的家庭年收入超過100萬元，而極少數經濟條件差的家庭年收入不足5萬元。家庭經濟情況在一定程度上會影響大學生的投資理財，家庭經濟條件較好的大學生，其父母往往就在從事投資理財活動，對子女參與投資理財一般都比較支持，同時，其父母給的生活費和零花錢一般也要多一些，也有閑置的資金進行投資理財。

3.4 生活費情況

在接受調查的重慶市大學生中，每月生活費在1000～1500元的占全部樣本的43.58%，其次是1500元～2000元的占比34.64%，而在2000元以上或者不到1000元的分別占比15.08%和6.7%。調查發現，絕大多數大學生（92.18%）生活費用是由父母提供，少數大學生通過勤工助學、助學貸款、獎學金、助學金或課余兼職獲得。大部分大學生的生活費用都比較充裕，而對于剩余零花錢的處理，許多大學生選擇存儲起來，也有部分大學生用來改善物質生活（如購買衣物、化妝品）和豐富精神生活（如看電影、聽音樂會），選擇進行投資理財的大學生不多。

3.5 投資理財方式多元化

調查結果顯示，接受調查的重慶市大學生的投資理財方式呈現多元化的趨勢。大學生除了采取銀行存款、銀行理財產品、互聯網理財方式之外，還不同程度地參與了債券、基金、股票、保險、外匯、黃金、金融衍生品等投資理財方式。調查還發現，經濟管理類專業的大學生參與投資理財的比例和方式都遠遠高于其他專業的大學生，原因可能是經濟管理類專業的大學生具有更多的投資理財方面的知識和技能。

4 重慶市大學生投資理財存在的問題

4.1 投資理財意愿不強烈

調查表明，不少重慶市大學生有閑置資金，但投資理財意愿并不強烈。數據顯示，37.99%的大學生表示幾乎沒有進行過投資理財，46.93%的大學生表示偶爾參與，僅有15.08%的大學生經常進行投資理財。具體如圖1所示。并且大部分投資的大學生選擇收益較低風險較小的銀行儲蓄或是操作簡單的余額寶。盡管大學生有一定的資金基礎，但由于大學生可自由支配資金有限，在一定程度上制約了大學生的投資理財行為。部分大學生會選擇將剩余零花錢存留，做到合理消費，也有部分大學生沒有財富積累的意識，成為“月光族”，而選擇將閑置資金進行投資理財的大學生不多。可見，大學生普遍缺乏資金保值、增值的觀念，對投資理財的欲望和意愿不夠強烈。

4.2 投資結構不合理

隨著互聯網金融的發展，以互聯網為媒介的各種投資渠道、方式、產品紛紛向大學生開啟投資通道。盡管投資理財產品多樣，大學生選擇的投資理財產品還是集中在銀行存款和互聯網理財產品方面，投資理財結構不合理。問卷調查顯示，在投資理財的大學生中，近60%的大學生選擇銀行存款方式，還有近一半的大學生選擇了互聯網在線理財產品，如支付寶平臺上的產品。其次是購買基金的大學生占23.46%，購買銀行理財產品的大學生為18.99%。此外，從事股票投資理財和保險的大學生不足10%。而選擇金融衍生品、外匯、黃金等理財產品的大學生更少。具體如圖2所示。銀行儲蓄方式因其風險低、收益穩定成為多數大學生的選擇。而余額寶相比其他貨幣基金安全性高、操作簡單、不用投入過多的精力，也是很多大學生投資理財的理想方式。當然，同學或朋友推薦，從眾心理嚴重，羊群行為，也是余額寶受到大學生青睞的原因。而選擇高收益、高風險的理財產品的大學生極少，反映出大學生承擔風險的能力較弱以及風險控制能力較差。

4.3 投資理財知識匱乏

不少大學生認為投資理財就是炒股，其實遠非如此，股票只是眾多投資理財產品之一。調查表明，大學生普遍缺乏投資理財方面的知識和技能，在不參與投資理財的主要原因中，有41.06%的大學生認為缺乏相關的專業知識，有22.63%的大學生表示資金不足，有17.60%的大學生認為沒有必要投資，還有少數大學生認為沒有時間投資或是因為其他原因不參與投資。如圖3所示。可見，投資理財知識匱乏是當前重慶市大學生不參與投資理財的重要因素。雖然經濟管理類專業的大學生平時能夠獲得更多的有關投資理財方面的知識，但不少大學生學習的目的是為了應付考試，沒有把理論知識與實踐相結合，動手能力和操作能力較弱。另外，在調查大學生投資理財信息來源時，發現大部分學生的理財信息來自網絡媒體，其次來源于報紙雜志，通過講座、培訓獲得理財信息的占比很小。而網絡媒體、電視及金融機構的宣傳往往夸大了理財產品的收益，讓大學生容易忽略其中的風險。高收益往往伴隨著高風險，大學生往往缺乏對高風險金融產品的認知能力和鑒別能力，容易上當受騙。

4.4 風險承受能力較弱

在調查重慶市大學生的風險承受能力時，有53.63%的大學生害怕承擔風險，風險承受能力較弱。在選擇投資理財〗產品時，有62.01%的大學生選擇相對風險較低的投資理財產品，其中還有22.91%的大學生選擇風險極低的投資理財產品。另外，調查發現大部分學生投入的理財資金較少，1000元以下居多，投資理財方式比較保守單一。反映出大學生資金實力不足，風險承受能力較弱，偏好風險較低的投資理財產品，尤其看重本金是否安全和穩定。但如果不愿承擔一定的風險，就難以獲得較高的收益。

5 對策及建議

5.1 提升投資理財素養

大學生作為一個特殊的投資群體，要提升自身投資理財素養。首先，要樹立正確的投資理財觀念，確立合理的投資理財目標，培養科學的投資理財意識，不盲目跟風投資，學會理性分析，合理判斷。學會先積累后消費，大學生應在滿足自身基本需求的基礎上嘗試儲蓄，為日后投資理財積累資金。其次，應主動學習和掌握投資理財方面的知識和技能，參加相關的投資理財活動與培訓，豐富投資理財知識。關注當前的經濟形勢和政策方針，掌握金融市場動向，多渠道地了解投資理財技能，了解金融市場規律和投資風險。最后，在進行投資理財的過程中，還可以尋求經驗豐富的投資者的指導，虛心學習和請教，以不斷提高投資理財水平。

5.2 增強抵御風險的能力

由于投資理財產品具有一定的風險，大學生要學會合理運用資產投資組合，分散進行投資理財，不要將雞蛋放在同一個籃子里面，以達到分散和降低風險的目的。同時，采取多樣性的投資工具，按投資金額、風險類型分配，保障其中一定比例的理財投資收益，以適應不同經濟發展周期內的產出價值回報。通過多種渠道了解相關投資理財產品的屬性和特點，增強抵御風險的能力，并結合自身風險偏好和承受能力，合理進行投資理財。此外，還要注意風險的防范，面對盈虧沉著鎮定，及時止損，切不可挪用學費、挪用助學貸款、支取信用卡或其他借貸等方式獲取投資資金，避免因資金虧損或不足引發道德問題。

5.3 加強投資理財能力的培養

學校應將投資理財融入課程教育中，可以在平時的課程中加入培養學生自主理財觀念，或是開設相關的投資理財公選課，通過投資理財的課程教育，幫助學生們認識金錢，重視金錢，使用金錢，讓大學生們意識到投資理財的重要性。同時，開展不同專題的投資理財講座、論壇，向大學生們傳授專業知識，為大學生提供投資理財的學習機會。還可以舉辦一些有關投資理財的比賽，如模擬炒股大賽，通過競賽的方式讓學生們產生興趣，進而了解投資理財，重視投資理財，達到豐富學生投資理財知識的目的。此外，還可以將投資理財融入到學校的校園文化之中，讓投資理財成為校園文化之一，通過校園媒體宣傳投資理財的重要性，在校園報中設置投資理財專題，宣傳投資理財相關知識，讓投資理財逐漸滲透到學生的學習生活中，在潛移默化中接受理財教育，形成良好的學習氛圍。

5.4 重視投資理財的家庭教育

大學生的不少投資理財觀念最初都來源于家庭，受到家長的教育和影響。如果家長缺乏投資理財方面的知識和經驗，就可能導致孩子投資理財方面的家庭教育不足。作為家長，應該有計劃地給予孩子生活費，并教導他們合理利用金錢、科學支配金錢。讓孩子適當參與家庭的投資理財計劃，并在實踐中培養其良好的行為習慣和投資理財的能力。實現孩子自主地去投資理財，并給予理財投資的大學生子女適當的資金支持。在大學生投資理財過程中適當關注和溝通，提出合理的意見和建議，及時調整投資理財思路，引導大學生理性投資，以提高投資理財水平。

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