我國農村信用社省聯社運營管理模式探討

李曼麗

摘 要：隨著我國農村經濟的發展，為適應農村地區的金融需求，我國絕大多數地方的農村信用社成立了管理機構——省級農村信用社聯合社（簡稱省聯社），形成了省聯社——縣級聯社二元體制的運營管理模式。在這種模式下，縣級聯社在法律上獨立，而省聯社不作為經營實體，僅承擔管理、指導、協調和服務的職能。近年來這種管理模式出現了一些弊端，本文就此問題進行探討，以期進一步優化農信系統的運營管理模式。

關鍵詞：農村信用社;省聯社;運營管理模式

為發展農村經濟，增加農村貸款，幫助農民增加收入，深化農村信用社管理體制改革，我國絕大多數地方的農村信用社成立了省級農村信用社聯合社（簡稱省聯社），省聯社對全省各級農村信用社履行管理、指導、協調和服務的職能。近年來，省聯社通過成立審計中心等改革措施，對農村信用社的發展起到了特別重要的作用，但省聯社運營管理模式還存在著一些亟需解決的問題和矛盾。

一、存在的主要問題和矛盾

（一）制度建設缺乏整體規劃

省聯社現有的內部控制制度都實行條線管理，各類制度辦法均由各部門獨立起草，因此制度是否完善和適合農村信用社主要取決于相關部門及起草人員，且因條線分割，存在制度建設與業務發展不匹配，部分業務沒有制度規范，制度之間不協同，甚至出現矛盾等問題。

（二）金融產品不能滿足發展需要

在互聯網金融發展日新月異的今天，省聯社的業務產品主要還是以存貸款等為主的傳統業務和產品，缺乏吸引客戶的理財、結構性存款等高收益產品，不能滿足客戶群體、方便客戶需求、提升客戶體驗度等。還需在省聯社的統一指導下研究開發新的金融產品，以吸引客戶，從而提高與同行業的競爭力。

（三）市州一級內部管理機構缺失

為了加強內部監督，省聯社派出機構辦事處進行了整合，在各地成立了審計中心，主要職能是稽核審計和安全保衛工作，但實施中對各農村信用社的管理不到位，風險管控無法跟進。市州一級與省聯社等部門協調機構缺失，不能積極主動地匯報和協調，對于各類涉農項目不能及時對接，從而影響了金融服務的質量和效率。

（四）上下級及同級信息交流不暢通

農村信用社系統上下級及同級信息交流不夠暢通。制度的修訂、業務流程梳理、信息系統建設等都沒有能夠更多地征求基層信用社特別是一線具體操作人員的意見，導致很多制度辦法和業務流程與實際工作有出入。也存在信息系統操作不夠合理等問題。

（五）對高管人員管理監督不到位

省聯社負責各農村信用社高管人員的人事管理，目前對高管人員的監督主要是年終的考核，面對眾多的農村信用社，加之時間有限，省聯社組織的年度考核工作不能深入基層網點和具體業務開展情況，也難以大范圍地聽取基層員工的心聲，不能全面反映農村信用社高管人員的經營管理水平和履職情況。

（六）違規問責追責機制不落實

部分農村信用社高管人員對違規問題問責工作不夠重視，對于內外部監管部門和審計部門發現的違規違紀問題、違規問責力度不夠，存在大事化小、小事化了的情況，導致違規責任人違規成本低，違規問題屢查屢犯，嚴重影響了信用社的依法合規經營管理。

二、運營管理模式的改進思路

（一）整體規劃制度建設

省聯社可以聘請外部專門的咨詢機構，結合本省農村信用社實際情況和國際先進理念進行整體籌劃，參考國內外同行業的成功案例，在廣泛征求基層信用社和具體經辦人員意見的基礎上，以風險防控為導向，建立一整套適合農村信用社業務發展實際情況的制度規范和業務流程，全面提升內部管理水平。

（二）加快產品研發創新

省聯社應充分調動各部門業務產品創新的積極性和主動性，緊緊圍繞三農這個主要的客戶群體，以客戶為中心，以信用為基礎，借鑒網商銀行和招商銀行等同行業的先進經驗，創新業務產品，方便客戶群體，提高工作效率，最大限度地發揮農村信用社點多面廣人熟的特點。特別是對吸引客戶的理財產品要連續不斷地常年發售，不斷推陳出新的豐富品種，這樣才能穩存增收防止資金外流。

（三）恢復市州派出機構

省聯社應考慮恢復市州一級機構，或按照屬地監督的原則，每個市州設立一個審計中心，職能定位為溝通協調、稽核審計等。具體負責市州一級與省聯社有關部門的對接協調，及時掌握各項涉農惠農政策，積極對接地方重大工程項目，做好溝通交流和金融服務工作。市州一級機構可以代表省聯社對轄屬信用社進行風險管控，履行稽核審計職責和省聯社授予的其他職能。

（四）通暢信息交流反饋

省聯社各業務部門要定期針對業務管理、業務流程、業務系統等常態化來征求意見，同時在業務系統中增加信息反饋功能，具體業務經辦人員可以隨時反饋具體操作中遇到的問題和解決方法，各業務部門要及時收集整理分析，對提出重大系統缺陷和制度漏洞的人員進行獎勵，提高業務人員反饋的積極性，同時結合全省農村信用社的實際情況進行維護。

（五）加強任中經濟責任審計

省聯社應定期開展高管人員任中經濟責任審計。對高管人員，定期組織實施經濟責任審計，并將審計報告及時報送組織人事部門，對審計中發現重大違規違紀問題的，組織人事部門和紀檢監察按規定及時進行處罰處理。對于擬提拔任用的高管人員，要首先實施經濟責任審計，以確保高管人員的素質，避免不必要的管理風險。

（六）加大違規問責力度

省聯社應加大違規問責力度，對于屢查屢犯、有章不循、明知故犯等違規違紀行為，除對直接責任人進行處罰處理外，還要嚴肅追究相關責任人的責任。對查實的同一地區、同一信用社分支機構存在的共性問題，對負有管理責任的上級部門和相關高管人員，依法從嚴從重給予處罰處理，加大違規成本，維護制度的嚴肅性。

農村信用社是中國金融系統的重要組成部分，作為農村金融的主力軍，農村信用社擔負著向農民、農業、農村經濟提供金融服務的重任。近年來，隨著改革力度的不斷加大，農村信用社取得了較快的發展，但面對競爭日趨激烈的農村金融市場，競爭力還很薄弱，面臨著許多問題需要解決，尤其是作為農村信用社管理機構的省聯社還需不斷優化運營管理模式，調整并適應變化的經營環境，充分發揮人、財、物各方面的資源優勢，使農村信用社對我國經濟的發展起到一定的推動作用。