互聯網金融背景下自主創業融資方式研究

摘要：在“雙創”的大背景下，自主創業已經成為重要的發展方式，但對于自主創業來說，資金始終是最大制約性瓶頸，而互聯網金融的快速發展，為自主創業融資創造了有利條件，有必要對此問題進行研究。本文探討了互聯網金融背景下自主創業融資方式現狀，在簡要分析自主創業融資方式存在問題的基礎上，重點分析了互聯網金融對創業融資的優勢，并就如何做好互聯網金融創業融資提出了一些有針對性的對策。

關鍵詞：互聯網金融;自主創業;融資方式

中圖分類號：F0381 ?文獻識別碼：A ?文章編號：

2096-3157（2019）29-0152-02

隨著我國對“雙創”越來越重視，自主創業已經成為很多人的發展模式，而且也取得了較好的成效。盡管從總體上來看，我國自主創業體系日益完善，而且人們的思想觀念也發生了深刻的變化，自主創業的數量在不斷增加，其規模也在不斷擴大，無論是中小企業創業還是大學生創業，無論是“走出去”創業還是返鄉創業，都已經步入了快速發展的軌道。但從自主創業的整體情況來看，普遍存在融資難、融資貴等諸多問題，這已經成為自主創業的重要瓶頸，需要引起方方面面的高度重視。這就需要深刻認識到互聯網金融在推動和促進自主創業融資方面的優勢和作用，采取更加積極有效的措施，大力發揮互聯網金融在自主創業領域的優勢，通過卓有成效的改革和創新，努力使互聯網金融在支持自主創業融資方面取得更大突破。

一、自主創業融資方式現狀

1融資能力不強

從當前自主創業融資方式來看，盡管隨著我國金融體系的日益完善，融資渠道也在不斷拓展，但由于自主創業的特殊性，導致自主創業融資能力不強的問題十分突出。比如很多自主創業者在融資的過程中，自籌資金十分有限，這也使很多好的自主創業項目無法順利實施，而且由于自主創業處于初始階段，因而在融資方面也會受到較大的影響。比如一些自主創業者雖然已經選擇了很好的項目，或者自身擁有一定的技術創新能力，但在融資的過程中無法尋求更好的合作伙伴，因而很多自主創業者在創業初期基本上都是采取自籌的方式。很多自主創業者自籌能力不強的問題也比較突出，而隨著創業的不斷發展，對資金的需求量也在擴大，融資能力不強的問題更加凸顯。

2融資政策不足

健全和完善的自主創業融資政策，對于促進自主創業的有效開展具有十分重要的支撐作用。盡管國家出臺了很多促進自主創業融資的政策，比如一些地方出臺了相關的扶持政策以及創業融資服務活動，但規模相對較小，無法為更多的自主創業者提供融資服務。盡管一些地方為了推動自主創業的發展，同時也為了降低自主創業者的融資壓力，在住房、所得稅繳納、開辦費等方面給予了補貼，但對于自主創業者來說卻是杯水車薪;盡管推進了一些擔保貸款項目，但辦理審核程序較多，融資方式比較復雜，因而也讓很多自主創業者望而卻步。作為融資方式的一種，政策性融資無法滿足自主創業者的需要，而且在辦理的過程中具有相對比較繁瑣的問題，因而也會制約自主創業融資的有效開展。

3銀行貸款受限

在我國金融體系日益完善的新時代，融資渠道越來越多，因而自主創業者可以采取更多的融資方式。盡管票據融資、供應鏈融資以及其他方方面面的融資都可以成為自主創業融資方式，但與自主創業卻缺乏緊密聯系，因而商業銀行貸款普遍成為自主創業融資的首選方式，但由于自主創業者缺乏有效的質押條件，這也在很大程度上制約了自主創業者從商業銀行進行貸款。特別是由于商業銀行也屬于市場主體，因而更加重視經濟效益，很多商業銀行并不看好自主創業，而且在辦理自主創業融資服務的過程中，成本也并沒有降低，這就直接導致很多自主創業者無法從商業銀行獲取貸款。

二、互聯網金融在自主創業融資方面的優勢

1具有低成本優勢

眾所周知，互聯網金融具有很強的開放性，而且與傳統融資方式相比，互聯網金融具有方便、快捷等諸多優勢和特點，比如通過互聯網金融開展融資，可以通過“線上”填寫各類信息，手續十分簡便，只要將信息提交平臺審核就可以，時間普遍較短，這就使自主創業者可以節省大量的時間成本。由于互聯網金融具有很強的收益能力，而且在吸引社會資金方面具有天然的優勢，比如目前我國互聯網金融平臺數量十分龐大，依托其強大的平臺優勢，互聯網金融可以為自主創業者提供更多的資金支持，比如某互聯網金融平臺為了能夠滿足自主創業融資需要，構建了相對比較完善的自主創業融資體系，2018年累計為125萬貸款人辦理貸款，累計金融達到5435億元。但也要深刻認識到，盡管互聯網金融具有很強的優勢，但也存在一定的風險。

2具有大數據優勢

在當前大數據技術快速發展的新形勢下，融資服務與大數據技術進行了有效的結合，特別是由于互聯網金融具有信息化、網絡化、智能化等諸多特點，自主創業者通過互聯網金融開展融資，還具有較強的大數據優勢。利用互聯網，收集各類金融相關信息，對數據和信息進行有效整合以及快速篩選，可以從多方面了解創業者及創業企業的資信、運營以及盈利狀況。通過收集大數據，測算創業企業的信用能力和還款能力，進而可以使互聯網金融平臺在開展業務的過程中更好的防范金融風險、提升資金配置效率，同時也能夠為自主創業者提供更加及時的資金支撐。互聯網金融的大數據優勢還表現為在開展各類融資服務業務的過程中，可以與自主創業者建立廣泛的聯系，而且能夠分析自主創業者未來的發展趨勢，進而可以提供更多的資金支撐，特別是在解決自主創業者燃眉之急方面具有優勢。

三、互聯網金融支持自主創業融資的有效措施

1完善政策機制

健全和完善的政策體系，對于促進互聯網金融更好的服務自主創業具有十分重要的支撐作用，因而應當在構建更加科學和完善的互聯網金融政策機制方面狠下功夫。這就需要我國大力加強互聯網金融平臺建設，特別是要在健全和完善法律法規方面下功夫，加強對互聯網金融平臺的整治力度，使那些真正能夠服務于自主創業的互聯網金融平臺能夠得到國家的扶持。要更加高度重視互聯網金融平臺自身政策體系建設，在開展金融服務的過程中，可以構建更具有針對性的自主創業融資服務體系，比如建立專門的組織機構，加大對自主創業的調查和分析，了解和掌握更多的情況，進而使金融服務更具有針對性。完善政策機制也需要在引導互聯網金融平臺服務自主創業方面下功夫，比如對于那些有效服務自主創業的互聯網金融平臺給予一定的補貼，等等。

2構建對接機制

盡管目前我國互聯網金融平臺相對較多，但要想更好的服務于自主創業，必須在構建科學、完善、高效對接機制方面下功夫。政府應當在這方面進行系統的設計和研究，通過構建互聯網平臺與自主創業者的對接機制，最大限度解決“信息不對稱”的問題。比如，政府可以多組織一些互聯網金融平臺開展“對接會”，使更多的自主創業者能夠獲取互聯網金融平臺的認可;也可以發揮相關部門以及行業組織的作用，強化對自主創業者的組織和引導，使他們能夠具有“抱團取暖”的優勢;還應當發揮互聯網金融協會的作用，加強對互聯網金融平臺的引導，強化互聯網金融平臺服務自主創業的意識和能力，同時也要做好互聯網金融平臺的監督和管理工作，使互聯網金融平臺在服務自主創業方面更具有規范化和科學化。

3優化征信體系

從總體上來看，自主創業者普遍缺乏融資能力，而且融資規模也相對較小，要想在互聯網金融平臺獲取更多的資金支持，必須構建更加科學和完善的征信體系，只有這樣，才能使互聯網金融成為自主創業的主要融資方式。這就需要切實加強信用文化建設，切實加強對自主創業者的教育和引導，使他們能夠深刻認識到信用在融資方面的積極作用。在具體的實施過程中，也需要互聯網金融平臺進一步強化征信體系建設，而且互聯要發揮互聯網金融協會的積極作用，構建具有全面性、系統性和融合性的互聯網金融征信平臺，使互聯網金融機構之間能夠互通有用，在服務自主創業方面能夠最大限度防范和控制信用風險。優化征信體系也需要各級政府進一步強化社會信用體系建設，比如通過改善互聯網金融發展環境，強化互聯網金融征信體系與社會信用體系的有效對接，等等，都可以有效的降低金融服務風險。

4健全服務機制

對于互聯網金融更好的服務于自主創業融資來說，至關重要的就是要求互聯網金融平臺不斷健全服務方式，努力提升服務的針對性，進而有效解決自主創業融資難、融資貴的問題。要進一步提高服務意識，互聯網金融機構應當以服務自主創業為目標，建立科學的運行機制，構建專門的組織機構，配備專業化的服務人員，進而使服務自主創業更具有針對性。健全服務機制也要進一步優化互聯網金融平臺服務自主創業的運行體系，比如互聯網金融平臺應當構建科學的服務模式，特別是由于互聯網金融平臺個有很強的技術優勢，因而應當在開展“互聯網+金融服務”、專門服務于自主創業的APP平臺等諸多方面狠下功夫，為自主創業融資創造更加方便的條件。

四、結語

綜上所述，盡管隨著我國自主創業體系的日益完善，特別是在“雙創”的大背景下，自主創業的數量和規模在不斷擴大，但絕大多數自主創業者都面臨著一個共性問題，那就是融資難、融資貴，導致很多自主創業難以為繼，這其中至關重要的就是自主創業者沒有采取更具有針對性的自主創業融資方式，而互聯網金融在自主創業融資方面具有十分顯著的優勢，比較突出的就是具有低成本、大數據等諸多優勢。對于自主創業者來說，應當優先選擇互聯網金融融資方式，政府及相關部門，以及互聯網金融機構也要切實加大對自主創業融資的支持，重點要在完善政策機制、構建對接機制、優化征信體系等諸多方面取得突破，努力使互聯網金融在支持自主創業融資方面取得新的更大的突破，進而有效解決自主創業面臨的融資貴、融資難問題，推動自主創業朝著良性方向發展。

參考文獻：

[1]李紫薇，蔡洋萍互聯網金融背景下自主創業融資方式研究[J].中國商論，2019，（13）：60～61

[2]蔡瑜丹，張建龍互聯網金融背景下大學生創業融資方式的比較分析研究[J].現代經濟信息，2019，（08）：337～337

[3]薛靜，陳敏靈，王雅倩科技型創業企業的互聯網金融支持研究[J].西安石油大學學報（社會科學版），2018，27（04）：17～23

[4]楊曉舒，丁立遠互聯網金融背景下大學生創業融資方式研究[J].知識經濟，2016，（11）：18～19

作者簡介：

杜博源，中國人民大學經濟學院在職人員課程研修班學員;研究方向：互聯網金融。