新科經濟學諾獎：脫貧之難

譚保羅

當地時間10月14日，2019年諾貝爾經濟學獎在瑞典揭曉，瑞典皇家科學院宣布，阿比吉特·班納吉（Abhijit V.Banerjee）、艾絲特·杜芙若（Esther Duflo）及邁克爾·克雷默（Michael Kremer）摘得獎項，以表彰他們“在減輕全球貧困方面的實驗性做法”。

三位得主之中，班納吉和杜芙若是夫妻，而且同在麻省理工學院（MIT）任教，邁克爾·克雷默則是哈佛大學的教授。尤其值得一提的是，艾絲特·杜芙若是一位70后，出生于1972年，是目前最年輕的諾貝爾經濟學獎得主，也是第二位諾貝爾經濟學獎女性得主。

在獲獎之后，班納吉和杜芙若受到的關注要比克雷默多得多，這很大程度得益于兩點。一是他們作為夫妻檔，而且還曾經有過師生關系。二是他們合著的《貧窮的本質》一書廣為流傳，該書通過對印度、東南亞和非洲等地大量窮人家庭的實際調研，解釋了貧困的種種根源。這種實際調研，便是一種富有開創意義的“實驗性做法”。

經濟學思辨和實驗性研究的指引，有利于人類對脫貧問題的深度思考，并提出更有效和針對性的解法。但與此同時，脫貧問題也和政治治理密切相關，這個問題的解決同樣關鍵。

窮人缺乏“兩種資本”

一個人擺脫貧困，其實只需要兩種“資本”，一是人力資本，二是物質資本。三位得主對貧困根源和解法的探索，從本質上講都是圍繞著這兩種“資本”來進行的。

人力資本主要是身體健康和心智水平。健康水平和經濟發展密切相關，三位得主無一例外都對貧困人口的健康問題進行了深入的研究。在《貧窮的本質》一書中，班納吉和杜芙若夫婦發現在非洲等地，窮人對健康的重視程度遠遠不夠。對健康的投資其實是“低投入高產出”的。強健的身體可以提高工作效率，減少醫藥費支出，維系家庭財務的底線不至于崩潰。

在當地，蚊子叮咬導致傳染病流行，而蚊帳是一種減少傳染病傳播的“有力工具”，而且價格低廉，但當地對蚊帳的需求并不高。此外，疫苗的費用也并不昂貴，但在很多地區依然沒有有效使用。

“因病致貧”在世界上任何地方都是一種普遍現象。在印度的調研中，有一些家庭為了治病去借錢，每月的利息高達3%，這等于是年利率在40%以上的高利貸。于是，家庭可能陷入永遠都在還利息、永遠無法擺脫貧困的惡性循環。

無論是班納吉和杜芙若夫婦還是克雷默，他們都認為，健康是窮人擺脫貧困的第一步，預防遠比治病要重要，因為預防的成本其實比治病更低。但他們也承認，除了窮人的健康意識不足之外，發展中國家的公共衛生系統孱弱也是健康問題無法解決的重要因素。比如，在印度、非洲一些地方，在公共衛生系統之外，依然有一些人在得了病之后，求助于驅邪這樣的醫療方式。

那么，孱弱的公共衛生體系如何才能改變？按照古典經濟理論，市場自發解決即可。然而，廣大落后地區的醫療現實說明，光靠市場還不夠。因為，醫療市場和其他的市場有著兩點不同，一是健康作為公共品，具有外部性的特點。疾病會傳染，個體健康可能影響家庭，影響社區，最終影響一個國家的增長。

二是醫療的供需雙方存在高度的信息不對稱。即使在非洲這樣的地區，私營的醫院出于盈利目的，也存在比較嚴重的過度治療，比如注射治療過多。于是，醫療費用看漲、窮人更加負擔不起的同時，也導致了健康意識的愈發淡薄。因此，基于以上兩種醫療的特殊性，醫療需要一定的外部干預。

但是，干預并不一定就是政府干預，也可以在當地原生的醫療生態參與者之外，引入NGO或者其他自發性組織的非盈利力量。克雷默的研究發現，在一些政府公共衛生體系薄弱的地帶，由NGO承包提供醫療服務等途徑，也可以有效提高醫療服務效率。

除了人力資本，另一種資本是物質意義上的資本。某種意義上講，后一種資本的缺乏既是窮人無法擺脫貧困的原因，更決定了他們即使擺脫貧困，也無法邁向更高階層的殘酷現實。

除了健康，人力資本的另一個維度是心智水平，用通俗的話來說，它包括了教育水平和非智力性的“情商”。

班納吉和杜芙若夫婦發現，很多貧困家庭愛多生孩子的原因，是希望自己能夠成為一位“概率贏家”。簡單來說，就是多生一些孩子，總有一個會成材，養兒防老，總有一個有孝心。

但這種僥幸心理最終可能害了窮人，并降低貧困群體的整體人力資本水平。因為，孩子太多，本身捉襟見肘的家庭財務斷然難以支付孩子的教育費用。即使有限的資源最終讓一個家庭“產出”了一名受過高等教育的天之驕子，那么依然有數位兄弟姐妹可能是低文化程度者，甚至文盲。這種微觀的生育偏好，顯然不利于提高地區的人力資本水平。

除了人力資本，另一種資本是物質意義上的資本。某種意義上講，后一種資本的缺乏既是窮人無法擺脫貧困的原因，更決定了他們即使擺脫貧困，也無法邁向更高階層的殘酷現實。

創業，并非好辦法

越不缺錢的人，越能借到錢，而且利率越低，這是一個風險定價的基本規律。但到了窮人這里便成為他們脫貧之路上一道難以逾越的金融鴻溝。

在《貧窮的本質》一書中，班納吉和杜芙若夫婦的研究發現，在印度的部分地區，三分之二的窮人都會借錢，但只有5%是向正規的商業銀行渠道借的，絕大多數都是民間融資，比如親朋、高利貸經營者。

這些融資的利率無一例外都非常高，按照調研，全球民間融資的年利率普遍在40%到200%之間，但窮人往往會向這個區間的更高點位滑動，而且還可能超過200%。越窮，利息越高。班納吉和杜芙若夫婦發現一個有意思的數據，當一個借款者家中的土地每多出1公頃，那么他從民間融資的每月支付利息就可以下降0.4%。

除了利率成本，窮人面臨的另外一個更嚴重問題是：他們借了錢之后，他們的“生意”可能會失敗。而且，失敗的概率遠遠超過50%。

實際上，在絕大多數關于窮人創業的描述中，窮人創業的主攻方向都是小業主，即做小食店、小店鋪之類的低端行業。但這些行業的天生缺陷是競爭太過激烈，因為它們基本上沒有準入的門檻。在古典經濟學看來，在完全競爭的市場，參與者可以無拘無束進入市場，市場會迅速達到均衡，最終市場的“均衡利潤”是零。

因此，這個世界上的窮人大概率只能在低利潤，甚至零利潤的行業慘淡掙扎，這正是“創業致貧”的常識性根源。而班納吉和杜芙若夫婦也發現了這個問題，他們調研發現，小業主成功的概率很低，抗風險能力很差。以至于他們在書中說，“我們未免要對‘普通小業主都是天生企業家這一觀點持懷疑態度”。

無論是流通類的小業主，還是制造業的小手工業者，他們成功概率都是一樣的：很低。孟加拉國經濟學家，孟加拉鄉村銀行（Grameen Bank，格萊珉銀行）的創始人尤努斯教授曾于2006年獲得諾貝爾和平獎。實際上，在眾多關于格萊珉銀行等小額信貸機構其客戶的描述中，很容易發現他們很多都是手工業者，比如做簡單的編制制品去集市售賣。

在南亞地區，傳統手工業之所以有生存空間，在于當地制造業的不發達，以及“中國制造”當時尚未大規模深入鄉村集市。但只要有常識便很容易發現，這些手工業者的產品根本經不起大工業的競爭。因此，從尤努斯獲獎到如今，南亞地區的貧困現狀并未根本改觀。

中國，從脫貧到新的發展

諾貝爾經濟學獎是所有諾貝爾獎之中的“異類”，它并不是根據阿爾弗雷德·諾貝爾的遺囑設立的，而是1968年“增設”。1968年起，獲獎者多為古典經濟學家和數理經濟學家，發展經濟學家獲獎并不多見。在本次三位發展經濟學家獲獎之前，有兩位獲獎的發展經濟學家廣為人知。

一位是黑人經濟學家威廉·阿瑟·劉易斯（William Arthur Lewis），他提出了二元經濟發展模式，“劉易斯拐點”即和他有關。另外一位是印度人阿馬蒂亞·森（Amartya Sen），他專注于研究經濟發展和民主自由的關系，其《以自由看待發展》一書曾一紙風行，是發展經濟學的里程碑之作。

那么，發展經濟學到底是什么？實際上，直到今天，學術界對發展經濟學都缺乏一個足夠嚴格的定義。

如果通俗些說，和傳統經濟學關注一般的市場均衡和經濟增長相比，發展經濟學更加“問題導向”和“價值導向”。對于“問題”，發展經濟學會研究一個經濟體的具體發展策略，比如城鄉結構、出口戰略、金融體系等。對于“價值”，發展經濟學家們則關注和經濟密切相關的公正、自由等價值的實現，而貧困問題便是研究的題中之義。

某種意義上講，發展經濟學代表經濟學家和知識分子們的一種崇高價值，它的崛起和20世紀后半葉的全球政治向平等、平權等價值轉向的趨勢密切相關。但換個角度看，解決貧困問題，并不能光靠發展經濟學，古典經濟學或許更加適合解決貧困問題。中國人的脫貧實踐就是一個例子。

無論中國還是歐美，人類社會過去大規模脫貧的奇跡，主要是對古典經濟學原理的實踐，而不是對發展經濟學某些價值的運用。但這并不意味著中國不需要發展經濟學。

到目前為止，在過去半個多世紀的發展過程中，中國的脫貧人口達到了8.5億多人，對全球減貧貢獻率超過了70%。特別是改革開放以來，中國的超高速經濟增長更為減貧提供了強大和持久的動力。中國脫貧人口絕大多數分布在農村，他們脫貧的主要原因顯然是大規模的工業化，讓人口從規模、報酬遞減的農業轉移到制造業。

而中國制造業的崛起，顯然又是因為中國在融入全球化的過程中，充分利用了自身的要素稟賦和比較優勢—中國高素質的勞動人口，迅速成為了高效率和低成本的產業大軍，中國制造的崛起迅速提高了中國的國民收入。

顯然，要素稟賦和比較優勢這正是亞當斯密、李嘉圖以來，古典經濟學所關注的核心議題。實際上，西歐和北美從18世紀中葉之前的大部分人口普遍貧困，邁入社會整體富裕，也是靠著全球市場的整合和工業革命推動的大規模工業化。而發展經濟學的誕生，不過是20世紀后半葉的事情。換句話說，無論中國還是歐美，人類社會過去大規模脫貧的奇跡，主要是對古典經濟學原理的實踐，而不是對發展經濟學某些價值的運用。

但這并不意味著中國不需要發展經濟學，它對后發經濟體提出的很多發展策略往往經過了時間檢驗，有效而直接。比如，它推崇后發國家的出口導向戰略，認為只有外銷才能倒逼技術進步，而過度注重內需或搞貿易保護，將可能引發尋租和技術倒退。顯然，這對中國當下的經濟轉型具有極為現實的意義。

此外，發展經濟學的很多價值取向也值得重視。比如“金融平權”，個體工商業主、中小企業的融資改善便是一個重要議題。同樣，房價關系到社會公平，它也和“金融平權”有關。比如，在“一線城市永遠漲”預期沒有根本逆轉的前提之下，銀行過度提高首付門檻和按揭利率，本質上是對樓市后入者的“歧視”。如果房價進一步上漲，他們由于進入時間的“滯后”，與“先入者”的財富差距將越發拉開。

在世界很多地方還在因“脫貧”而掙扎的時候，中國已進入新的“發展”階段，無論從什么意義上講，這都是堪稱偉大的成就。當然，也對中國經濟和社會發展提出了新的要求。