科技引領“中銀慧投”突破百億銷量

戎女

在金融科技的推動下，智能投顧已經深得人心。

中銀慧投是中國銀行面向個人客戶提供的智能投資顧問服務，根據投資者的風險承受能力、預期投資期限等要求，運用一系列智能算法、投資組合優化模型等，為個人客戶提供智能化和自動化的資產配置建議。

據了解，中銀慧投實現了智能投資顧問服務的線上線下融合：對客戶在手機銀行端提供在線智能產品組合推薦與個性化資產配置建議;對內推出理財經理端，提供客群分類甄別、個性化產品組合適配與銷售策略等指導，實現了客戶體驗提升和內部管理效率優化的雙重功效。

數據顯示，中銀慧投自2018年4月15日正式上線，至2019年9月30日，總銷量已經突破百億，深受客戶喜愛。

五大產品亮點

問世于2018年4月的中銀慧投，之所以深受客戶喜愛，源于其自身具備五大產品亮點。其中，人工智能和專家智慧的緊密結合成為第一大亮點。中銀慧投獨創BOC-SMART模型算法，通過機器學習不斷自我完善，同時整合了中行最優秀的投資顧問專家團隊，針對人工智能模型開展市場和產品的檢驗，以動態修正系統可能的偏差，實現了從選市場、到選產品、再到形成個性化組合全流程的“雙保險”。

據中國銀行相關業務人士介紹，智能算法降低投資風險，配置投資組合中銀慧投獨創BOC Smart Beta算法，運用人工智能技術進行投資管理的創新應用，運用一系列智能算法、投資組合優化等理論模型，進行市場預測和產品遴選，為用戶提供智能化和自動化的資產配置建議和投資組合，有效降低投資的波動性并提升夏普比率，降低投資風險，根據市場的動態對資產配置再平衡提供建議，為客戶獲取穩定的預期收益。

同時，中銀慧投具有全球化視野。依托中行國際化、多元化優勢，中銀慧投覆蓋了全市場投資標的。真正為客戶把握全市場的投資機會。極致的線上交易體驗也是其一大亮點。中銀慧投基于全市場指數以及產品數據，在大規模數據運算能力的支撐下，運用現代投資組合理論為每一個客戶構建智能組合。中國銀行手機銀行以極富科技感的頁面，提供一鍵申購、一鍵贖回、一鍵追加和一鍵調優服務，客戶通過中國銀行手機銀行渠道就可以享受到輕松便捷的一站式專業資產配置服務。

此外，中銀慧投提升對長尾客戶的服務能力和覆蓋面，并實現線上和線下緊密融合。中銀慧投面向手機銀行全量客戶提供個性化基金組合，降低投資準入門檻，有效地擴展了投顧服務客戶群。

據了解，投資顧問業務對理財經理的專業要求較高，而專業能力強的理財經理數量有限，無法覆蓋全量客戶。中銀慧投通過線上線下全流程自主體驗資產配置方案，極大提升對長尾客戶的資產配置服務水平。中銀慧投的線上線下高效運行體系突破了傳統財富管理在服務人數上的限制，徹底改變了中國銀行大量低資產長尾客戶難以有效維護的局面，真正盤活了長尾客戶資源，提升存量客戶價值創造。

在打通線上和線下兩個服務入口方面，中銀慧投線上由手機銀行渠道智能推薦個性化產品組合。線下還有理財經理隨時承接咨詢，使客戶的服務體驗鏈條更加完整。理財經理通過中銀慧投理財經理端，可以精準查找客戶，了解客戶配置清況，為客戶提供定制化資產配置報告，并可以直接向客戶推送產品，幫助客戶完成資產的優化配置，使客戶的服務體驗鏈條更加完整。

客戶體驗良好

來自某專業投資者的體驗：“自己平時都會炒股票，2018年開始中美貿易戰之后，自己股票虧得一塌糊涂，在朋友推薦下買了一點點的中銀慧投，不過因為信不過，所以只買了1萬元。2018年6月20日買入中銀慧投15號1萬元，上證指數2915點;截至2019年9月2日，上證指數2924點，15號組合收益1936.30元。在2018年市場劇烈波動的情況下，15號從2018年的2900點到今年的2900點雖然大盤一樣，15號組合卻有將近20%的收益。這不僅說明中銀慧投的下氏波動性，更是說明中銀慧投背后代表的專業力里亙。

另一則來自小白投資者的體驗：“2019年春節前發了年終獎，本來打算買理財的，大概4.2%的預計期收益;在客戶經理的推薦下，開始體驗了一下中行的中銀慧投資產配置服務，2月14日買了中銀慧投14號10萬元;然后一路上漲，即使中途有貿易戰影響，好像也跌得不多，中間還跟隨了一次調優，到79月末掙了1.59萬元，整整將近16個百分點，比買理財收益高多了。”

中銀慧投發布以來，市場反響強烈，較好的收益表現為中行賺來諸多口碑。數據顯示，自2616年4月，5日，中銀慧投對客上線至2019年9月30日，總銷量突破百億。

根據中國銀行進一步提供的數據顯示，2019年以來至9月30日，中銀慧投的15個組合平均收益是13.34%，其中最為進取的組合收益是26.86%，遠超業績基準9.12個百分點;而保守型組合年初至今絕對收益3.01%，過去一年的收益是4.44%，保守組合期間最大回撒僅0.27個百分點。

在2018年劇烈的市場波動下，中銀慧投4月15日在市場高點發布，至年底期問上證綜指下跌21.06%，而中銀慧投組合平均僅下跌4.99個百分點。業內人士指出，這體現了中銀慧投低波動、較強的抗風險能力。

踐行普惠金融

從歷史經驗來看，投資顧問對理財經理的專業要求較高，然而專業能力強的理財經理數量有限，無法覆蓋全量客戶。中國銀行面向手機銀行等渠道的全量客戶提供智能投顧服務，降低投資準入門檻，有效提升對大眾客戶的服務水平，切實踐行了普惠金融。

數據顯示，自2018年4月15日對客上線至2019年9月30日，中國銀行通過手機銀行端提供智能投顧服務，其服務客戶數超2300萬人次。

鑒于市場的廣泛好評，2018年度，在證券時報“第二屆中國金融科技先鋒榜”中獲得中國智能投顧年度新銳獎;2019年度，證券時報主辦的“2019中國金融科技先鋒榜”評選，獲得中國智能投顧（理財）先鋒獎。

中國銀行是中國全球化和綜合化程度最高的銀行，在中國內地及5了個國家和地區設有機構。擁有完善的全球服務網絡，形成了公司金融、個人金融和金融市場等商業銀行業務為主體，涵蓋投資銀行、直接投資、證券、保險、基金、飛機租賃等多個領域的綜合服務平臺，為客戶提供全面的金融服務。

近年來，中國銀行明確提出“堅持科技引領、創新驅動、轉型求實、變革圖強，建設新時代全球一流銀行”的總體戰略目標，并將科技引領數字化發展置于新一期戰略規劃之首，開啟了個人金融業務數字化轉型新時代。

業內人士指出，相信通過先進的智能化科技手段，中銀慧投將助力中行以更低的成本和更高的效率為更多的客戶提供量身定制的資產配置服務，以金融科技真正惠及廣大投資者，以實際行動貫徹國家推進惠民金融建設的戰略導向。

中國銀行表示，作為中國銀行“科技引領、創新驅動”戰略的先行實踐和標桿應用，中銀慧投將有效拓展和延伸中行面向更廣泛、更大眾的嘴認.投資者的投資理財服務能力，依托人工智能和大數據技術，有效降低投資者獲取專業投資建議的門檻（中銀慧投組合投資門檻僅為1萬元人民幣），讓更多用戶享受到量身定制的資產配置服務。